Не знаете, как инвестировать свои лишние деньги? Позвольте роботу сделать это за вас.
Допустим, у вас есть куча денег, которые вы готовы инвестировать.
Если вы похожи на меня, вы, вероятно, не хотите проводить все свое время с глазами, приклеенными к экрану, активно торгуя на Robinhood. Вы хотите, чтобы ваши деньги росли, но не хотите постоянно думать об этом. Возможно, сама идея общения с профессионалом по инвестициям вызывает у вас тревогу, или же плата за услуги кажется вам непомерно высокой.
Вы не одиноки.
Исследование 3000 взрослых американцев, проведенное компанией Vise, технологической платформой управления инвестициями, созданной для консультантов, и предоставленное эксклюзивно USA TODAY, показало, что самым большим препятствием для работы с консультантом является беспокойство о том, сколько это будет стоить (43%).
Вот что я сделал: Я отказался от услуг личного инвестиционного консультанта и поручил роботу составить мой портфель.
Робоадвайзеры, цифровые приложения, использующие алгоритмы для создания инвестиционных портфелей, становятся все более популярным средством инвестирования, особенно для молодых людей, которые хотят получить простой и удобный для мобильных устройств инструмент.
Вы можете загрузить приложение и заполнить анкету о себе, в которой будут такие вопросы, как ваш возраст, доход и толерантность к риску. На основе этих ответов робоконсультанты формируют для вас портфель акций и облигаций, чтобы максимизировать вашу долгосрочную прибыль.
Эти инвестиционные механизмы могут значительно расширяться при незначительных предельных затратах, поскольку портфель формируется алгоритмами. Поскольку они исключают человеческий фактор при инвестировании, они могут обслуживать миллионы клиентов одновременно, используя всего несколько строк кода.
Многие робоэдвайзеры разработаны с учетом интересов молодых инвесторов, в частности, клиентов из числа миллениалов и представителей поколения Z.
Представители поколения Z, родившиеся в период с 1997 по 2012 год, начали выходить на работу незадолго до начала пандемии COVID-19, когда уровень безработицы был на историческом минимуме. Впоследствии уровень безработицы резко вырос, а затем выровнялся. По данным некоммерческой организации Transamerica Center for Retirement Studies, эти работники начинают откладывать деньги на пенсию в беспрецедентно молодом возрасте.
Как и миллениалы, родившиеся между 1981 и 1996 годами, эти молодые американцы обременены студенческими кредитами и долгами по кредитным картам, но хотят инвестировать в пенсию и создавать сбережения.
► Исследование показывает: Студенческий долг — это потенциально непосильная ответственность для выпускников колледжей
«Миллениалы и поколение Z выросли в цифровом мире, и они ожидают, что смогут управлять своими деньгами так же, как заказывают вещи на Amazon или вызывают машину через Uber», — говорит Кейт Уак, директор по коммуникациям Wealthfront, компании, предоставляющей робоконсультации. «Эти молодые инвесторы не хотят брать трубку телефона или заходить в душный офис, чтобы управлять своими деньгами».
►Миллениалы бросают работу ради дневной торговли: вот риски и выгоды
►Поколение Z обращается к TikTok за финансовыми советами: Но регуляторы предупреждают об инвестиционных схемах
Несмотря на знакомство с цифровыми инструментами среди молодых инвесторов, то же исследование Vise показало, что почти половина американцев (48%) доверяют финансовым консультантам, в то время как робоконсультантам доверяют всего 11% американцев.
Два процента от общего числа респондентов и 4% респондентов в возрасте от 18 до 24 лет пользовались услугами робоэдвайзеров. Три процента респондентов от 25 до 49 лет, 1% от 50 до 64 лет и 0% от 65 лет и старше пробовали пользоваться услугами робоэдвайзеров.
Напротив, 41% людей старше 65 лет говорят, что они работают с финансовым консультантом, по сравнению с 26% представителей поколения X, 17% миллениалов и 14% представителей поколения Z.
«Люди, молодые или старые, или какие угодно, доверяют человеку, особенно свой самый личный актив, которым являются деньги», — объясняет Самир Васавада, основатель и генеральный директор компании Vise и сам представитель поколения Z.
Несмотря на низкие темпы внедрения, существует широкий спектр вариантов робоконсультирования в зависимости от ваших инвестиционных целей.
SoFi Invest позволяет клиентам инвестировать всего $5 и не взимает комиссию за управление, согласно The RoboReport за второй квартал 2021 года. В среднем, робоконсультанты в отчете взимали комиссию за управление в размере 0,35%.
InteractiveAdvisors — еще один вариант, который предоставляет портфели для устойчивых и социально ответственных инвестиций, если вы заботитесь о покупке у компаний, разделяющих ваши ценности. Betterment также предлагает несколько вариантов ESG-инвестирования (экологическое, социальное и корпоративное управление), в том числе Climate Impact, Social Impact и Broad Impact.
Betterment отлично подходит для начинающих инвесторов благодаря своей «интуитивно понятной приборной панели» и «отличному набору образовательных инструментов», пишет The RoboReport.
Wealthfront имеет лучшие инструменты финансового планирования, согласно отчету, включая функции моделирования покупки жилья и будущей чистой стоимости.
Axos Invest и SigFig имеют лучшие годовые показатели, согласно данным Nerdwallet с декабря 2017 года по июнь 2020 года.
Другие робоконсультанты стремятся изменить финансовый ландшафт для новых инвесторов, включая женщин. Например, Ellevest — это робоконсультант, созданный женщинами и предназначенный для женщин-инвесторов.
Безусловно, робоконсультанты имеют как свои преимущества, так и недостатки.
Робоадвайзеры, как правило, устанавливают довольно низкие ставки и используют алгоритмы, получившие Нобелевскую премию, для работы с вашими деньгами. Однако, в отличие от традиционных финансовых консультантов, робоадвайзеры не так индивидуально подходят к вашим конкретным целям, говорит Васавада. Они также не имеют длительного послужного списка, подтверждающего их успех.
По данным NerdWallet, пока робоконсультанты имеют смешанную годовую доходность от 1% до 5%.
«Я бы дал робоадвайзерам лет 25, прежде чем сравнивать их доходность с традиционным методом», — говорит Данета Доу, финансовый эксперт и создатель платформы финансового благополучия Money & Mimosas.
Несмотря на неопределенность вокруг робоадвайзеров, Доу призывает женщин инвестировать как можно раньше.
«Робоадвайзеры сделали инвестирование доступным для большего числа людей. Поскольку мы движемся к более инклюзивной экономике, я полностью поддерживаю тех, кто решил работать с робоконсультантом», — говорит Доу.
Робоадвайзеры жестко регулируются и считаются безопасным средством инвестирования. Они должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам и подчиняются тем же законам и правилам о ценных бумагах, что и человеческие консультанты. Большинство робоконсультантов также являются членами Управления по регулированию финансовой индустрии, наблюдательного органа брокерских компаний и саморегулируемой организации Уолл-стрит.
►Поколение Z берет в долг, чтобы инвестировать в рыночный бум: вот риски
► Родители-миллениалы присоединяются к криптовалютному безумию: стоит ли? Вот что говорят эксперты
Васавада считает, что будущее индустрии персональных инвестиций за гибридным подходом, когда технологические решения, такие как робоконсультирование, работают в паре с человеческими консультантами по инвестициям.
С одной стороны, консультантам придется эволюционировать, внедряя технологии и адаптируя свои услуги для молодых инвесторов. С другой стороны, робоконсультанты начинают внедрять в свои платформы больше человеческих услуг, отмечает Васавада.
Например, E*TRADE встроила круглосуточный онлайн-чат в свою мобильную и веб-платформу, а Merrill Guided Investing добавила образовательные ресурсы и инструменты финансового планирования.
«Я думаю, что будущее этого пространства по-прежнему за финансовыми консультантами. Однако я думаю, что есть место и для робоконсультантов. И я думаю, что робоконсультанты останутся здесь», — говорит Васавада.
В конечном счете, главная привлекательность робоадвайзеров заключается в их удобстве. Вы можете настроить его в воскресенье, просто сидя в своей постели на телефоне, что я и сделал.
Проводя исследование молодых инвесторов, Wealthfront обнаружила, что многим из них нравится не взаимодействовать ни с кем.
Мы разработали наш продукт таким образом, чтобы все можно было сделать прямо в нашем приложении с помощью программного обеспечения», — говорит Вауч, — «С первого дня наши клиенты говорят нам: «Мы платим вам за то, чтобы вы не разговаривали со мной»».
Как молодой инвестор и клиент робоконсалтинга, я не могу не согласиться.
Мишель Шен — цифровой репортер отдела денег и технологий USATODAY. В Твиттере ее можно найти по адресу @michelle_shen10. Она использует Wealthfront в качестве робоконсультанта.
Эта статья первоначально появилась на сайте USA TODAY: Робоадвайзеры: удобный вариант для начинающих инвестировать представителей поколения Z