Вариант оплаты ARM: Что это такое, как работает
Понимание варианта оплаты ARM
Ипотека с регулируемой ставкой (Payment Option Adjustable Rate Mortgage, ARM) — это тип ипотеки, который предлагает заемщикам гибкость в выборе вариантов ежемесячных платежей. При использовании ARM с возможностью оплаты заемщики могут выбирать из нескольких вариантов платежей, в том числе:
- Полностью амортизирующий платеж в течение 30 или 40 лет
- Полностью амортизируемый платеж в течение 15 лет
- Платеж только под проценты
- Минимальный платеж или платеж, превышающий минимальную сумму
Минимальный платеж первоначально рассчитывается на основе временной начальной процентной ставки. В этот период минимальный платеж полностью амортизируется. Однако по истечении срока действия временной начальной процентной ставки опция минимального платежа остается доступной, но любой платеж, внесенный в размере ниже запланированного процентного платежа, приводит к образованию отложенных процентов.
Оговорки, связанные с вариантом оплаты ARM
Несмотря на то, что АРМ с опцией платежа обеспечивают гибкость, они также связаны с определенными рисками и соображениями. Заемщикам крайне важно тщательно выбирать структуру погашения, которую они выбирают в рамках АРМ с вариантом оплаты, чтобы избежать значительного увеличения долга.
Во время ипотечного кризиса АРМ с возможностью оплаты вызвали критику, поскольку они позволяли заемщикам вносить меньшие платежи, что приводило к росту долга, а не к уменьшению остатка ипотечного кредита. Некоторые кредиторы предлагали ARM с возможностью оплаты заемщикам, которые не могли претендовать на жилье, которое они финансировали. В результате заемщики, которые не могли позволить себе выплачивать долг, объявляли дефолт по ипотеке.
Несмотря на риски, АРМ с возможностью оплаты могут быть выгодны спекулянтам недвижимостью, ищущим краткосрочные инвестиции, особенно если они планируют быстро отремонтировать и продать недвижимость.
Модные видео
Если вы хотите узнать больше о платежных опционах ARM, вот несколько связанных видео, которые могут быть вам полезны:
- Видео 1: Понимание платежного опциона ARMs (ссылка на видео)
- Видео 2: Риски и преимущества платежных опционов ARM (ссылка на видео)
Заключение
ARM с возможностью оплаты предоставляет заемщикам гибкость в выборе вариантов ежемесячных платежей. Однако необходимо тщательно взвесить риски и потенциальные последствия, связанные с этим видом ипотеки. ARM с возможностью оплаты может быть выгоден для краткосрочных спекулянтов недвижимостью, но требует тщательного финансового планирования и рассмотрения, чтобы избежать накопления значительного долга.
Вопросы и ответы
Что такое АРМ с возможностью оплаты?
ARM с возможностью оплаты — это тип ипотечного кредита с регулируемой ставкой (ARM), который предлагает заемщикам различные варианты оплаты. Он позволяет заемщикам выбирать между несколькими вариантами ежемесячных платежей, включая полностью амортизирующие платежи, платежи только по процентам и минимальные платежи.
Как работает ARM с различными вариантами выплат?
При использовании ARM с возможностью оплаты заемщик может самостоятельно выбирать размер ежемесячного платежа. Они могут выбирать из таких вариантов, как полностью амортизирующие платежи в течение различных сроков, платежи только по процентам или минимальные платежи. Минимальный платеж первоначально рассчитывается на основе временной начальной процентной ставки и остается вариантом платежа даже после истечения срока действия временной ставки.
Какие риски связаны с ARM с возможностью оплаты?
Кредиты ARM с возможностью оплаты связаны с определенными рисками. Одним из основных рисков является платежный шок, когда ежемесячные платежи могут значительно увеличиться по разным причинам, например, при достижении предела отрицательной амортизации. Скорость отрицательной амортизации зависит от размера только процентного платежа и минимального платежа. Если полностью индексированная процентная ставка значительно увеличивается, вероятность достижения предела отрицательной амортизации и возникновения необходимости пересмотреть ипотечный кредит возрастает.
Могут ли АРМ с опцией оплаты привести к росту долга?
Да, АРМ с возможностью оплаты подвергаются критике за то, что позволяют заемщикам делать меньшие платежи, что приводит к росту долга, а не к уменьшению остатка ипотеки. Некоторые заемщики, которые не могли позволить себе растущий долг, объявили дефолт во время ипотечного кризиса. Заемщикам крайне важно тщательно проанализировать свое финансовое положение и выбрать структуру погашения, которая соответствует их способности управлять долгом и сокращать его.
Кому выгодны АРМы с возможностью оплаты?
ARM с возможностью оплаты могут быть выгодны спекулянтам, которые ищут краткосрочные инвестиции. Такие инвесторы могут планировать быстро отремонтировать и продать недвижимость, а гибкость вариантов оплаты может обеспечить временные преимущества в движении денежных средств. Однако спекулянтам необходимо внимательно следить за своим финансовым положением и иметь четкую стратегию управления ипотечным долгом.
Доступны ли в России АРМы с возможностью оплаты?
Хотя ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой существуют в России, АРМ с возможностью оплаты могут быть не так распространены или не так легко доступны на российском ипотечном рынке. Лицам, находящимся в России, важно проконсультироваться с местными ипотечными кредиторами и финансовыми учреждениями, чтобы понять, какие именно типы ипотечных продуктов и варианты выплат доступны в их стране.