Фонд обеспечения: Определение, как работает на пенсии

Провиантский фонд — это обязательная, управляемая государством система пенсионных накоплений, используемая в различных странах, включая Сингапур, Индию и другие развивающиеся государства. Он представляет собой нечто среднее между планами 401(k) и Social Security в США, а также имеет сходство с пенсионными фондами, предоставляемыми работодателями.

Как работает резервный фонд

Во многих развивающихся странах одних только частных сберегательных счетов зачастую недостаточно, чтобы обеспечить комфортную старость для большинства семей. Такие факторы, как социальные перемены, быстрая индустриализация, урбанизация и изменение структуры семьи, привели к тому, что традиционные системы поддержки не в состоянии поддерживать стареющих взрослых. Чтобы решить эту проблему, правительства многих развивающихся стран создали резервные фонды для оказания долгосрочной финансовой поддержки пенсионерам и уязвимым группам населения.
Работники отчисляют часть своей зарплаты в резервный фонд, подобно пенсионному фонду. Работодатели также обязаны делать взносы за своих сотрудников. Правительство управляет и хранит средства, которые в конечном итоге изымаются пенсионерами или, в некоторых странах, оставшимися в живых членами их семей. В некоторых случаях фонд также предоставляет выплаты нетрудоспособным людям, которые не могут работать.

Взносы и изъятия

Каждый национальный фонд социального страхования устанавливает свои минимальные и максимальные размеры взносов как для работников, так и для работодателей. Минимальные взносы могут варьироваться в зависимости от возраста работника. Некоторые фонды позволяют частным лицам делать дополнительные добровольные взносы, а работодатели могут также делать дополнительные взносы в пользу своих работников.
Правительства устанавливают возраст, с которого можно начинать бессрочное изъятие средств из резервного фонда. В особых обстоятельствах, например, при возникновении чрезвычайных медицинских ситуаций, можно снимать средства до выхода на пенсию. Например, в Южной Африке нерезиденты, которые отсутствовали в стране в течение трех лет подряд, могут требовать выплат из фонда страхования в любом возрасте.
Во многих странах лица, продолжающие работать после достижения минимального пенсионного возраста, могут столкнуться с ограничениями на снятие средств до достижения полной пенсии. Если работник скончался до получения пособия, его переживший супруг и дети могут иметь право на получение пособия по потере кормильца.

Фонд обеспечения против социального обеспечения против 401(k)

В отличие от американской системы социального обеспечения, где средства хранятся в частных финансовых учреждениях, фонды провидентов управляются правительством или советом фонда провидентов. Правительство или совет фонда в значительной степени определяют, как инвестировать взносы.
В некоторых странах, например в Сингапуре, оговариваются процентные ставки, на которые могут рассчитывать граждане по своим страховым взносам. Например, в рамках аннуитетной схемы страхования долголетия правительство Сингапура обеспечивает до 6 % процентных ставок, включая дополнительные 2 %, предоставляемые правительством.
Социальное обеспечение в США управляется Министерством финансов, а эффективные процентные ставки определяются по формуле, установленной в 1960 году. Как правило, процентные ставки аналогичны средней доходности по казначейским ценным бумагам со сроком погашения через четыре года. В 2020 году расчетная эффективная процентная ставка по страхованию по старости и потери кормильца составляла 2,6%.
Несмотря на то, что фонды страхования по старости и потери кормильца хранятся на индивидуальных счетах, аналогичных американским 401(k), инвестиционные решения принимает правительство, а не владельцы индивидуальных счетов.

Заключение

Провиантский фонд — это управляемая государством система пенсионных накоплений, предназначенная для оказания финансовой поддержки работникам в пенсионном возрасте. Он служит обязательным планом сбережений, в который вносят взносы как работники, так и работодатели. Фонды управляются государством и в конечном итоге выплачиваются пенсионерам или членам их семей, пережившим их. Во многих развивающихся странах резервные фонды являются жизненно важным источником дохода для пенсионеров, помогая решать проблемы стареющего населения и меняющейся социальной структуры. Понимая принцип работы фондов провизии, люди могут принимать взвешенные решения о своих пенсионных накоплениях и планировать надежное финансовое будущее.

Вопросы и ответы

Что такое резервный фонд?

Провиантский фонд — это обязательная, управляемая государством система пенсионных накоплений, используемая в различных странах, включая Сингапур, Индию и другие развивающиеся государства. Он предназначен для оказания финансовой поддержки работникам в период их выхода на пенсию.

Как работает резервный фонд?

В резервном фонде работники отчисляют часть своей зарплаты в фонд, а работодатели также обязаны делать взносы от имени своих сотрудников. Правительство управляет и хранит средства, которые в конечном итоге изымаются пенсионерами или членами их семей, пережившими их.

Кто имеет право делать взносы в резервный фонд?

В большинстве случаев все сотрудники, имеющие право на участие в фонде, включая как постоянных, так и временных работников, обязаны делать взносы в фонд страхования. Однако конкретные критерии отчислений могут варьироваться в зависимости от страны и ее правил.

Могу ли я снять деньги из резервного фонда до выхода на пенсию?

Как правило, резервные фонды предназначены для обеспечения финансовой поддержки во время выхода на пенсию. Однако в определенных обстоятельствах, например, при возникновении чрезвычайных медицинских ситуаций, разрешается снимать средства до выхода на пенсию. Правила, касающиеся досрочного снятия средств, зависят от страны и конкретных положений пенсионного фонда.

Что произойдет с резервным фондом, если я скончаюсь до выхода на пенсию?

Если работник скончался до получения выплат из фонда страхования, его переживший супруг и дети могут иметь право на получение выплат по случаю потери кормильца. Конкретные критерии и суммы выплат зависят от законодательства страны и положений фонда страхования.

Чем провинциальный фонд отличается от социального обеспечения и плана 401(k)?

В отличие от социального обеспечения в США, где фонды хранятся в частных финансовых учреждениях, фонды провидентов управляются правительством или советом фонда провидентов. Правительство принимает инвестиционные решения от имени владельцев счетов. Кроме того, фонды Provident Fund являются обязательными накопительными планами, в то время как планы 401(k) в США — это добровольные пенсионные накопительные планы, предлагаемые работодателями.