Покупка и поглощение (P&A): Обзор, типы, альтернативы
Покупка и поглощение (P&A) — это сделка, обычно используемая Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в США для решения проблем обанкротившихся банков. В рамках сделки P&A здоровый банк или бережливое учреждение покупает активы и принимает на себя обязательства нездорового банка или бережливого учреждения. В данной статье представлен обзор P&A, его типов и альтернативных методов работы с обанкротившимися банками. Хотя контекст статьи применим к Соединенным Штатам, концепции P&A могут быть актуальны для банковских систем других стран, включая Россию.
Понятие покупки и поглощения (P&A)
В сделке P&A FDIC содействует продаже проблемного или неплатежеспособного финансового учреждения здоровому. Банк-покупатель не только становится депозитарием для личных расчетных, сберегательных и других застрахованных счетов, но и может приобрести другие активы, такие как кредиты или ипотечные кредиты, у обанкротившегося банка.
Во время сделки P&A FDIC и банк-покупатель стремятся сделать переход как можно более гладким для потребителей. Прямые депозиты автоматически перенаправляются в новое учреждение, обеспечивая бесперебойный доступ к средствам.
Однако важно отметить, что начисление процентов по счетам прекращается после закрытия проблемного банка. Банк-покупатель становится ответственным за восстановление процентных ставок и других условий по счетам и кредитам. Он может изменить эти условия, и вкладчики имеют право забрать свои средства из нового учреждения без штрафных санкций.
Альтернативы покупке и поглощению (P&A)
Хотя P&A является наиболее распространенным методом, используемым FDIC, существуют и альтернативные подходы к решению проблемы обанкротившихся банков. К таким альтернативам относятся возврат депозитов и ликвидация, а также помощь открытым банкам.
- Выплата вкладов и ликвидация: При таком подходе FDIC напрямую выплачивает требования вкладчиков по чекам в пределах застрахованного остатка на каждом счете. Затем активы обанкротившегося банка продаются для частичного возмещения расходов FDIC на ликвидацию.
- Помощь открытому банку: Этот метод предполагает оказание помощи в рекапитализации застрахованному учреждению, находящемуся под угрозой банкротства, до введения процедуры управления. Помощь может быть оказана в виде денежных или безналичных вливаний капитала, чтобы предотвратить банкротство учреждения.
Типы сделок купли-продажи и поглощения (P&A)
Сделки P&A включают в себя целый ряд специализированных подходов. Приведенные ниже типы актуальны в контексте США, однако они могут служить основой для понимания возможных вариаций в других банковских системах, например в России:
- Цельнобанковская сделка: При сделке P&A с целым банком все активы и обязательства обанкротившегося банка передаются банку-покупателю. FDIC проводит оценку для определения стоимости приобретаемых активов.
- Мостовые банки: Мостовые банки — это временная мера, когда одно учреждение временно продолжает операции неплатежеспособного банка, давая ему возможность найти покупателя и вновь стать действующим предприятием. Такой подход требует больше времени, усилий и ответственности со стороны регулирующих органов.
Стоит отметить, что некоторые категории активов, например субстандартные кредиты, не могут быть переданы в рамках сделок P&A или передаются нечасто.
Применимость к России
Хотя содержание данной статьи основано на американском контексте, концепция P&A может быть актуальна для банковских систем других стран, включая Россию. В случае банкротства банков регулирующие органы в России могут использовать схожие подходы к разрешению ситуации, например, содействовать передаче активов и обязательств более здоровым финансовым учреждениям.
Важно ознакомиться с конкретными законами, правилами и практикой российской банковской системы, чтобы понять, как сделки P&A или альтернативные методы реализуются в данной юрисдикции. Местные банковские власти и регулирующие органы могут предоставить дополнительные рекомендации по применимости P&A в России.
В заключение следует отметить, что покупка и поглощение (P&A) — это метод, широко используемый FDIC в США для решения проблем несостоятельных банков. Он предполагает передачу активов и обязательств от нездорового банка здоровому. Несмотря на то, что особенности могут отличаться в разных юрисдикциях, принципы P&A могут быть применимы к банковским системам других стран, включая Россию. При оценке целесообразности и возможности реализации сделок P&A или альтернативных методов в конкретном банковском контексте необходимо учитывать местное законодательство и нормативные акты.
Вопросы и ответы
Что такое покупка и поглощение (P&A)?
Покупка и поглощение (P&A) — это сделка, в ходе которой здоровый банк или кредитное учреждение покупает активы и принимает на себя обязательства нездорового банка или кредитного учреждения. Это распространенный метод, используемый Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) для решения проблем обанкротившихся банков.
Как происходит покупка и принятие обязательств?
В рамках сделки по покупке и поглощению FDIC содействует продаже проблемного или неплатежеспособного финансового учреждения здоровому. Банк-покупатель получает депозиты и другие застрахованные счета обанкротившегося банка, а также потенциально приобретает другие активы, такие как кредиты или ипотечные кредиты.
Что происходит с вкладчиками во время сделки купли-продажи и поглощения?
Вкладчики проблемного банка становятся владельцами счетов банка-покупателя. Их вклады переводятся в новое учреждение, и они сохраняют доступ к своим застрахованным средствам. Однако банк-покупатель может изменить процентные ставки и другие условия по счетам и кредитам.
Каковы альтернативы покупке и поглощению?
Альтернативой покупке и поглощению являются выплаты по вкладам, когда FDIC напрямую выплачивает требования вкладчиков в пределах застрахованного остатка, и ликвидация активов обанкротившегося банка. Другой альтернативой является помощь открытому банку, которая предполагает предоставление помощи в рекапитализации застрахованному учреждению, находящемуся под угрозой банкротства.
Существуют ли различные типы сделок по приобретению и переуступке прав собственности?
Да, существуют различные типы сделок по приобретению и замене активов. Один тип — это сделка с целым банком, когда все активы и обязательства обанкротившегося банка передаются банку-покупателю. Другой тип — использование бридж-банков, которые временно продолжают операции обанкротившегося банка, пока идет поиск покупателя.
Можно ли применить концепцию Purchase and Assumption к банковским системам за пределами США, например, в России?
Да, концепция приобретения и поглощения может быть применима к банковским системам других стран, включая Россию. Хотя конкретные законы и нормативные акты могут отличаться, основные принципы передачи активов и обязательств из обанкротившегося банка в оздоровительный институт могут быть актуальны. Важно учитывать местное законодательство и практику при реализации P&A или альтернативных методов в конкретной юрисдикции.