Реальный доход

Что такое Реальный доход?

Реальный доход — это сколько денег зарабатывает физическое или юридическое лицо после учета инфляции. Иногда его называют реальной заработной платой, когда говорят о доходе человека. Люди часто внимательно отслеживают свои номинальные и реальные доходы, чтобы лучше понять свою покупательную способность.

Понимание реального дохода

Реальный доход — это экономический показатель, который позволяет оценить фактическую покупательную способность человека на открытом рынке после учета инфляции. Таким образом, этот показатель вычитает уровень экономической инфляции на доллар из реальной заработной платы человека, что обычно приводит к более низкому значению и снижению покупательной способности. Есть несколько показателей инфляции, которые можно использовать при расчете реального дохода.

В целом, реальный доход — это только оценка реальной заработной платы человека, поскольку в формуле расчета реального дохода используется широкий набор товаров, которые могут или не могут точно соответствовать категориям, в которых инвестор тратит деньги. Более того, организации не могут расходовать весь свой номинальный доход, избегая некоторых эффектов реального дохода. Сообразительные люди и большинство предприятий внимательно следят за уровнем экономической инфляции, используя ее в качестве основы для инвестиций в безрисковые автомобили.

Формула реального дохода

Есть несколько способов рассчитать реальный доход. Две основные формулы реального дохода или реальной заработной платы включают следующее:

Заработная плата — (заработная плата x уровень инфляции) = реальный доход

Заработная плата / (1 + уровень инфляции) = реальный доход

(1 — уровень инфляции) x заработная плата = реальный доход

Все формулы реального дохода / реальной заработной платы могут включать один из нескольких показателей инфляции . Три самых популярных показателя инфляции для потребителей включают в себя:

• Индекс потребительских цен  (ИПЦ). ИПЦ измеряет среднюю стоимость определенной корзины товаров, включая продукты питания и напитки, образование, отдых, одежду, транспорт и медицинское обслуживание. В Соединенных Штатах  Бюро статистики труда  публикует данные ИПЦ ежемесячно и ежегодно.
• Индекс цен PCE. Индекс цен PCE — это второй сопоставимый индекс потребительских цен. Он включает несколько иную классификацию товаров и услуг. Также в нем есть свои корректировки и методические нюансы. Индекс цен PCE используется Федеральной резервной системой для измерения инфляции потребительских цен и принятия решений по денежно-кредитной политике.
• Индекс цен ВВП. Индекс цен ВВП — это один из самых широких показателей инфляции, поскольку он учитывает все, что производит экономика США.

Как правило, три основных индекса цен отражают относительно одинаковый уровень инфляции. Однако аналитики реального дохода могут выбрать любую меру индекса цен, которая, по их мнению, лучше всего соответствует их ситуации анализа доходов. Имейте в виду, что также может произойти дефляция цен, что приведет к отрицательному уровню инфляции. Отрицательная инфляция или дефляция приведут к более высокой покупательной способности реального дохода.

Особенности инвестирования

Многие физические и юридические лица инвестируют значительную часть своего дохода в безрисковые инвестиционные продукты и средства, которые соответствуют уровню экономической инфляции или превышают ее, чтобы смягчить влияние инфляции на их доход. Есть несколько безрисковых инвестиций, которые предлагают доходность примерно 2% и более. Эти продукты включают в себя высокодоходные сберегательные счета, счета денежного рынка, депозитные сертификаты, казначейские обязательства и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS). Помимо этого, инвесторы могут быть готовы пойти на немного больший риск, чтобы сохранить доход на уровне инфляции или выше. Для более искушенных инвесторов муниципальные и корпоративные облигации часто используются для получения 2% + прибыли, снижения инфляции и обеспечения стабильного роста доходов с течением времени.

Реальные ставки заработной платы

При отслеживании реальной заработной платы можно рассмотреть несколько статистических данных о реальной заработной плате. Реальная ставка заработной платы может быть базовым расчетом почасовой, недельной или годовой ставки человека после поправки на инфляцию. Таким образом, ожидание реальной ставки заработной платы может быть столь же важным, как и ожидание карьеры при номинальной ставке заработной платы.

Бюро статистики труда (BLS) выпускает ежемесячный отчет о реальных доходах, который может быть полезен для отслеживания реальных ставок заработной платы. Отчет «Реальная прибыль за декабрь 2018 года» показывает реальную среднюю почасовую ставку для всех опрошенных работников из расчета 10,87 долларов в час. По данным BLS, в 2018 году реальная средняя почасовая оплата выросла на 1,5%.

Исчерпывающий отчет BLS был создан с использованием специальных методик. Людям, желающим рассчитать свою собственную реальную ставку заработной платы, может быть лучше приспособить приведенные выше формулы реального дохода к своей индивидуальной ситуации.

Например, менеджер среднего звена с номинальной заработной платой 60 000 долларов в год может следовать ИПЦ для расчета своей реальной почасовой, недельной, ежемесячной и годовой ставки заработной платы. В конце 2018 года ИПЦ сообщил об уровне инфляции 2,4%. Используя простую формулу [Заработная плата / (1 + Уровень инфляции) = Реальный доход], это приведет к приблизительной реальной ставке заработной платы в размере 58 594 доллара США. Расчет реальной заработной платы на почасовой, еженедельной и ежемесячной основе может быть более сложным, но все же попытки.

Менеджер среднего звена мог разделить свою номинальную годовую заработную плату на количество часов, недель и месяцев в году с последующей корректировкой. При ежемесячной оценке зарплата в размере 60 000 долларов в год будет соответствовать 5 000 долларов номинальной заработной платы в месяц. Корректируя это на ежемесячное изменение ИПЦ на -0,01% в декабре 2018 года, 5000 долларов США повысили бы его покупательную способность до 5005 долларов.

Другой подход к реальной ставке заработной платы может быть связан с соотношением реальной заработной платы к номинальной или темпами роста реальной заработной платы по сравнению с номинальной. Индексы стоимости жизни также могут предоставить ценную информацию о реальной заработной плате в сравнении с ожиданиями номинальной заработной платы. Эти индексы используются для корректировки стоимости жизни (COLA) для работников, планов страхования, пенсионных планов и т. Д.

Покупательная способность

В целом влияние инфляции на заработную плату повлияет на покупательную способность отдельного потребителя. Когда цены на рынке растут, но потребители получают одинаковую заработную плату, возникает несоответствие, которое влияет на покупательную способность. Вот почему реальный доход уменьшается при увеличении инфляции и наоборот. Когда происходит инфляция, потребитель должен платить больше за фиксированное количество товаров или услуг. Теоретически поэтому опытные инвесторы стремятся вкладывать значительную часть своего дохода в инвестиции с доходностью 2% +.

Например, предположим, что потребитель тратит примерно 100 долларов в месяц из общей суммы 1200 долларов в год на продукты питания в течение года, когда инфляция растет со скоростью 1%. Также предположим, что потребитель не заметил изменений в своей заработной плате. Потребитель с годовой номинальной заработной платой в 60 000 долларов потерял бы покупательную способность примерно на 595 долларов за год, или один цент на каждый потраченный доллар, из-за воздействия инфляции. Что касается закупок продуктов питания, это означает, что в текущем году они обошлись им в том же количестве на 12 долларов больше, чем в прошлом году. В качестве альтернативы, если этот потребитель не соблюдает строгий бюджет на питание, он, вероятно, потратит примерно 101 доллар в месяц или 1212 долларов, чтобы получить такое же количество еды, которое они купили бы в предыдущем году.