Отменяемый бенефициар в планировании наследства
Описание терминов
Отзывной бенефициар — это термин, часто используемый в планировании наследства и страховых полисов. Он обозначает физическое или юридическое лицо, назначенное для получения выгод или выплат по страховому полису или трастовому фонду. В отличие от безотзывного бенефициара, отзывной бенефициар не имеет гарантированных прав на получение компенсации. Владелец полиса или праводатель сохраняет за собой право вносить изменения в назначение бенефициара, изменять условия полиса или даже прекращать действие полиса без согласия отзывного бенефициара.
Понятие отзывного бенефициара
При планировании наследства и страховании жизни обычно страхователи указывают в качестве бенефициаров своих детей или супругов. Однако страхователь может выбрать любое лицо или организацию в качестве отменяемого бенефициара. После смерти страхователя указанный выгодоприобретатель будет получать страховое возмещение в случае смерти или получит контроль над средствами, хранящимися на трастовом счете.
Страхователь имеет возможность определить процент от общей суммы выплат, который получит каждый основной бенефициар, установить сроки выплат и предусмотреть любые условия, которые должны быть выполнены до начала выплат по полису. Важно отметить, что, хотя выгодоприобретатель с правом отзыва рассчитывает получить активы, указанные в полисе или трастовом соглашении, нет никакой гарантии их получения.
Указание нескольких бенефициаров
Владелец полиса может выбрать несколько бенефициаров с правом отмены. Их можно разделить на первичных и условных бенефициаров. Первичные бенефициары имеют право на получение выплат после смерти страхователя, в то время как условные бенефициары имеют право на выплаты, если первичный бенефициар скончался раньше страхователя.
Безотзывный бенефициар
Безотзывный бенефициар — это противоположность отзывному бенефициару. Безотзывные бенефициары имеют гарантированные права на получение выплат по страховому полису, если они не согласятся быть исключенными из числа бенефициаров. Обычно рекомендуется назначать отзывного бенефициара, поскольку это позволяет гибко менять назначение бенефициара в связи с непредвиденными обстоятельствами. Такая гибкость становится особенно важной в случаях развода или делового партнерства.
Например, если жена назначает своего мужа безотзывным бенефициаром страхового полиса, а затем они разводятся, жена остается бенефициаром даже после развода. Аналогичным образом, если компания указывает партнера в качестве безотзывного бенефициара, а затем расторгает партнерство, партнер остается бенефициаром. Чтобы избежать юридических осложнений, важно, чтобы желания страхователя оставались главными, поэтому предпочтительнее указывать отменяемых бенефициаров.
Заключение
Понимание концепции отменяемого выгодоприобретателя очень важно при планировании наследства и страховании жизни. Назначив отменяемого бенефициара, страхователи получают возможность вносить изменения в назначение бенефициаров, изменять условия полиса или прекращать действие полиса без согласия бенефициара. Такая гибкость позволяет вносить коррективы в зависимости от меняющихся обстоятельств, гарантируя, что пожелания страхователя будут соблюдены. Консультации с налоговыми бухгалтерами и специалистами по планированию наследства могут помочь людям составить продуманные планы по управлению имуществом и трастовыми счетами, чтобы обеспечить беспрепятственную передачу активов бенефициарам отменяемого полиса после их ухода из жизни, будь то в личных или деловых целях.
Вопросы и ответы
Что такое отзывной бенефициар?
Отзывной бенефициар — это физическое или юридическое лицо, назначенное для получения пособий или выплат по страховому полису или трастовому фонду. В отличие от безотзывного бенефициара, отзывной бенефициар не имеет гарантированных прав на получение компенсации, а владелец полиса или праводатель может вносить изменения в назначение бенефициара без его согласия.
Могу ли я изменить назначение отменяемого бенефициара?
Да, как владелец полиса или праводатель, вы имеете право вносить изменения в отменяемое назначение выгодоприобретателя. Вы можете добавлять или удалять бенефициаров, изменять процент выплат, которые получит каждый бенефициар, а также указывать условия, которые должны быть выполнены до распределения выплат.
Что произойдет, если я не укажу отменяемого бенефициара?
Если вы не назначите отменяемого бенефициара, доходы от страхового полиса или трастового фонда могут быть распределены в соответствии со стандартными правилами или законами вашей юрисдикции. Очень важно назначить отменяемого бенефициара, чтобы гарантировать, что ваши активы будут распределены в соответствии с вашими пожеланиями.
Могу ли я назначить несколько отчуждаемых бенефициаров?
Да, вы можете указать несколько отменяемых бенефициаров. Вы можете выбрать основных бенефициаров, которые имеют первоочередное право на получение выплат, а также условных бенефициаров, которые будут получать выплаты, если основные бенефициары не смогут этого сделать.
В чем разница между отзывным и безотзывным бенефициаром?
Основное различие между отзывным и безотзывным бенефициаром заключается в степени контроля владельца полиса или доверителя над назначением. При использовании отзывного бенефициара владелец полиса может вносить изменения в назначение в любое время без согласия бенефициара. В отличие от этого, безотзывный бенефициар имеет гарантированные права на выплаты по полису и может быть отменен только с его согласия.
Нужно ли обращаться к профессионалам при планировании наследства и назначении безотзывных бенефициаров?
Хотя это и не является обязательным, настоятельно рекомендуется консультироваться с налоговыми бухгалтерами и специалистами по планированию наследства при планировании наследства и назначении отменяемых бенефициаров. Эти специалисты могут дать рекомендации, помочь составить продуманные планы наследства и трастовые счета, а также обеспечить соблюдение всех юридических требований для защиты ваших активов и их беспрепятственной передачи выбранным вами бенефициарам.