Назначенный бенефициар: Что это такое, как работает и часто задаваемые вопросы
Понимание назначенного бенефициара
Назначенный бенефициар играет важную роль в планировании наследства и распределении активов после смерти владельца счета. В России, как и во многих других странах, под назначенным бенефициаром понимается физическое лицо, назначенное для наследования определенных активов, таких как индивидуальный пенсионный счет (IRA), аннуитет или полис страхования жизни.
В отличие от неназначенных бенефициаров, которые могут включать в себя организации, не являющиеся физическими лицами, такие как трасты или благотворительные организации, назначенный бенефициар должен быть живым человеком. Важно отметить, что даже если на пенсионном счете указана организация, не являющаяся физическим лицом, она не будет признана назначенным бенефициаром.
Когда владелец счета умирает, назначенный бенефициар получает остаток средств на счете, аннуитет или полис страхования жизни. Очень важно, чтобы люди регулярно пересматривали и обновляли свои назначения бенефициаров в соответствии с любыми изменениями в их обстоятельствах, такими как брак, развод, рождение или смерть.
Закон SECURE и назначенные бенефициары пенсионных счетов
Закон SECURE Act, затрагивающий интересы назначенных бенефициаров пенсионных счетов, ввел новые правила для обязательного снятия средств с унаследованных пенсионных счетов. Эти правила распространяются на бенефициаров владельцев счетов, скончавшихся после 31 декабря 2019 года.
Согласно Закону SECURE, существует три категории бенефициаров: правомочные назначенные бенефициары, назначенные бенефициары и неназначенные бенефициары. К правомочным назначенным бенефициарам относятся переживший супруг владельца счета, ребенок младше 18 лет, инвалид, хронически больной человек, а также лицо, которое не более чем на 10 лет моложе умершего владельца счета.
Назначенные бенефициары, с другой стороны, — это живые люди, которые не попадают в категории назначенных бенефициаров, имеющих на это право. На них распространяется правило 10 лет, согласно которому они должны снять остаток средств с унаследованного счета в течение 10 лет после смерти владельца счета. Это правило гарантирует, что активы счета будут распределены и обложены налогом в установленные сроки.
Однако для некоторых бенефициаров, таких как пережившие супруги, инвалиды или хронически больные люди, дети, не достигшие совершеннолетия, и лица не более чем на 10 лет моложе владельца счета, существуют исключения из правила 10 лет. Эти бенефициары могут иметь возможность рассматривать счет как свой собственный или получать ежегодные обязательные минимальные отчисления, исходя из своей ожидаемой продолжительности жизни.
Как собирать деньги в качестве назначенного бенефициара
Как назначенный бенефициар, вы должны будете выполнить определенные действия, чтобы получить оставленные вам активы. Процесс может отличаться в зависимости от конкретного финансового учреждения или страховой компании, управляющей активами, но в целом он включает в себя следующие шаги:
- Получите форму заявления: Компания, управляющая имуществом, предоставит вам бланк заявления. Эту форму необходимо заполнить, чтобы начать процесс рассмотрения претензий.
- Предоставьте необходимую документацию: Вместе с формой заявления вам необходимо предоставить копию свидетельства о смерти владельца счета. Этот документ можно получить в соответствующих органах власти округа или штата, где проживал умерший.
- Подайте претензию: отправьте заполненную форму претензии и свидетельство о смерти в компанию, управляющую имуществом. Обязательно сохраните копии всех документов для своих записей.
- Рассмотрение и ответ: Как правило, у компании есть до 30 дней на рассмотрение претензии и подготовку ответа. Они могут либо одобрить претензию, либо запросить дополнительную информацию, если это необходимо.
- Оплата: После одобрения претензии компания приступает к процессу выплаты. Выплаты по страхованию жизни обычно производятся в течение 60 дней с момента подачи заявления.
Очень важно ознакомиться с конкретными процедурами и сроками, установленными финансовым учреждением или страховой компанией, управляющей активом. Обязательно соблюдайте их требования, чтобы обеспечить бесперебойный и эффективный процесс рассмотрения претензий.
FAQs (часто задаваемые вопросы)
Кто может быть указан в качестве назначенного бенефициара в России?
В России назначенный бенефициар должен быть живым человеком. Юридические лица, не являющиеся физическими лицами, такие как трасты или благотворительные организации, не признаются в качестве назначенных бенефициаров.
Существуют ли исключения из правила 10 лет для назначенных бенефициаров в России?
Да, для некоторых бенефициаров, таких как пережившие супруги, инвалиды или хронически больные люди, дети, не достигшие совершеннолетия, и лица, которые моложе владельца счета не более чем на 10 лет, могут быть сделаны исключения из правила 10 лет.
Могу ли я назначить несколько бенефициаров для своего пенсионного счета в России?
Да, вы можете назначить несколько первичных и вторичных бенефициаров для своего пенсионного счета. Первичные бенефициары являются первыми в очереди на получение активов, в то время как вторичные бенефициары являются следующими в очереди, если первичный бенефициар не может получить активы.
Как часто я должен пересматривать и обновлять список назначенных бенефициаров?
Рекомендуется регулярно пересматривать и обновлять список назначенных бенефициаров, особенно когда происходят важные жизненные события, такие как брак, развод, рождение или смерть. Это гарантирует, что ваши активы будут распределены в соответствии с вашими пожеланиями и текущими обстоятельствами.
Что произойдет, если я не укажу бенефициара своего пенсионного счета в России?
Если вы не назначили бенефициара для своего пенсионного счета, распределение ваших активов будет определяться положениями по умолчанию, изложенными в договоре о счете или применимом законодательстве. Рекомендуется назначить бенефициара, чтобы иметь больший контроль над распределением ваших активов.
Могу ли я изменить свое назначение бенефициара в России?
Да, как правило, вы можете изменить свое назначение получателя в любое время. Рекомендуется периодически пересматривать и обновлять список бенефициаров, чтобы отразить любые изменения в ваших личных обстоятельствах или отношениях.
Помните, что представленная здесь информация является общим обзором, а конкретные правила и положения в России могут отличаться. Очень важно проконсультироваться с квалифицированным финансовым консультантом или специалистом по планированию наследства, чтобы понять конкретные законы и требования, применимые к вашей ситуации.
Заключение
Назначение выгодоприобретателя — важный аспект финансового планирования и управления имуществом. Понимая роль и последствия назначения бенефициара, российские граждане могут обеспечить своевременное распределение своих активов в соответствии с их пожеланиями. Очень важно регулярно пересматривать и обновлять список бенефициаров, чтобы отразить любые изменения в личных обстоятельствах. Оставаясь информированными и предпринимая соответствующие шаги, люди могут эффективно и результативно управлять процессом получения активов в качестве назначенных бенефициаров.
Вопросы и ответы
Кто может быть указан в качестве назначенного бенефициара в России?
Назначенным бенефициаром в России должно быть живое лицо. Юридические лица, не являющиеся физическими лицами, такие как трасты или благотворительные организации, не признаются назначенными бенефициарами.
Существуют ли исключения из правила 10 лет для назначенных бенефициаров в России?
Да, для некоторых бенефициаров в России, таких как пережившие супруги, инвалиды или хронически больные люди, дети, не достигшие совершеннолетия, и лица, которые не более чем на 10 лет моложе владельца счета, могут быть сделаны исключения из правила 10 лет.
Могу ли я назначить несколько бенефициаров для своего пенсионного счета в России?
Да, вы можете назначить несколько первичных и вторичных бенефициаров для своего пенсионного счета в России. Первичные бенефициары являются первыми в очереди на получение активов, в то время как вторичные бенефициары являются следующими в очереди, если первичный бенефициар не может получить активы.
Как часто я должен пересматривать и обновлять список назначенных бенефициаров?
В России рекомендуется регулярно пересматривать и обновлять список назначенных выгодоприобретателей, особенно когда происходят важные жизненные события, такие как брак, развод, рождение или смерть. Это гарантирует, что ваши активы будут распределены в соответствии с вашими пожеланиями и текущими обстоятельствами.
Что произойдет, если я не укажу бенефициара своего пенсионного счета в России?
Если вы не укажете назначенного бенефициара для своего пенсионного счета в России, распределение ваших активов будет определяться положениями по умолчанию, изложенными в договоре счета или применимом законодательстве. Рекомендуется назначить бенефициара, чтобы иметь больший контроль над распределением ваших активов.
Могу ли я изменить свое назначение бенефициара в России?
Да, как правило, в России вы можете в любое время изменить назначение бенефициара. Рекомендуется периодически пересматривать и обновлять список получателей, чтобы отразить любые изменения в ваших личных обстоятельствах или отношениях.
Помните, что представленная здесь информация является общим обзором, а конкретные правила и положения в России могут отличаться. Очень важно проконсультироваться с квалифицированным финансовым консультантом или специалистом по планированию наследства, чтобы понять конкретные законы и требования, применимые к вашей ситуации.