Что такое хороший матч 401(k)? Как это работает и что такое средний показатель
Описание терминов
Прежде чем мы углубимся в детали того, что представляет собой хороший матч 401(k) и как он работает, давайте сначала определим некоторые ключевые термины:
- План 401(k): План 401(k) — это спонсируемый работодателем план пенсионных накоплений, который позволяет сотрудникам отчислять часть своего дохода до уплаты налогов на инвестиционный счет с налоговыми льготами. Средства на счете могут расти без уплаты налогов до выхода на пенсию.
- Традиционный 401(k): Традиционный план 401(k) позволяет сотрудникам делать взносы до уплаты налогов, что уменьшает их налогооблагаемый доход в год внесения взноса. Вывод средств из традиционного плана 401(k) облагается налогом как обычный доход при выходе на пенсию.
- Roth 401(k): План Roth 401(k) позволяет сотрудникам делать взносы после уплаты налогов, то есть взносы делаются с дохода, который уже был обложен налогом. Квалифицированные изъятия из Roth 401(k) не облагаются налогом при выходе на пенсию.
- Совпадающие взносы: Многие работодатели предлагают сопоставимые взносы в качестве стимула для сотрудников откладывать деньги на пенсию. Совпадающие взносы — это когда работодатель вносит средства на счет 401(k) сотрудника, основываясь на его собственных взносах.
Как работает 401(k)
План 401(k) разработан для того, чтобы помочь людям откладывать деньги на пенсию. Работники могут выбрать, чтобы определенный процент от их зарплаты автоматически вычитался и перечислялся на счет 401(k). Эти взносы обычно вкладываются в различные варианты инвестиций, такие как взаимные фонды, акции, облигации или целевые фонды.
Право на участие
Право на участие в плане 401(k) и получение соответствующих взносов зависит от работодателя. Некоторые работодатели предлагают немедленное участие в плане 401(k), в то время как другие могут потребовать от сотрудников проработать определенный период, прежде чем они получат право на участие в плане. Также все большее распространение получает автоматическая регистрация в планах 401(k).
Суммы матпомощи
В разных компаниях действуют разные программы соответствия, и размер соответствующих взносов может варьироваться. Некоторые работодатели могут компенсировать часть взносов своих сотрудников, в то время как другие могут вообще не предлагать никаких компенсаций. В среднем, работодатели обычно компенсируют около 4,5 % взносов сотрудника.
Важно отметить, что существуют ограничения на размер соответствующих взносов, которые может предоставить работодатель. Сотрудникам может потребоваться вносить определенный процент от своей зарплаты, чтобы получить от работодателя максимальную сумму. Очень важно понимать конкретную формулу соответствия и требования к взносам, установленные вашим работодателем.
Управление вашим планом
Несмотря на то, что соответствующий взнос может быть ценным преимуществом, не менее важно обладать знаниями и опытом, чтобы принимать обоснованные инвестиционные решения в рамках вашего плана 401(k). Некоторые планы предлагают участникам инвестиционные рекомендации, но принимать решения на основе этих рекомендаций должен сам человек.
Большинство планов 401(k) предоставляют ряд вариантов инвестиций, включая акции компании, ценные бумаги, аннуитеты и паевые инвестиционные фонды. Важно изучить и понять варианты инвестирования, доступные в вашем плане, учитывая такие факторы, как риск, диверсификация и комиссионные.
Ежегодные лимиты и соответствие
Стоит отметить, что для планов 401(k) существуют ежегодные лимиты взносов. С 2021 года максимальный лимит взносов для сотрудников составляет $19 500, а для лиц в возрасте 50 лет и старше предусмотрен дополнительный взнос в размере $6 500. Взносы работодателей не учитываются в этих лимитах.
Понимание годовых лимитов и требований к соответствию поможет вам максимально эффективно использовать свой план 401(k). Рекомендуется делать взносы в размере, достаточном для получения полной компенсации от работодателя, поскольку это свободные деньги, которые могут значительно увеличить ваши пенсионные накопления.
Заключение
Хорошее соответствие 401(k) может быть ценным преимуществом для сотрудников, которое помогает им откладывать деньги на пенсию. Понимание условий и механизмов плана 401(k), требований к участию в нем, размеров взносов и вариантов инвестирования имеет решающее значение для получения максимальной выгоды от плана пенсионных накоплений. Воспользовавшись преимуществами соответствующих взносов работодателя и приняв взвешенные инвестиционные решения, вы сможете обеспечить себе надежное финансовое будущее на пенсии.
Вопросы и ответы
Что такое план 401(k)?
План 401(k) — это спонсируемый работодателем план пенсионных накоплений, который позволяет сотрудникам отчислять часть своего дохода до уплаты налогов на инвестиционный счет с налоговыми льготами. Средства на счете могут расти без уплаты налогов до выхода на пенсию.
Как работает программа 401(k) match?
Совпадение 401(k) происходит, когда работодатель вносит средства на счет 401(k) сотрудника, основываясь на его собственных взносах. Например, если работодатель предлагает 50-процентную компенсацию до 4 % от зарплаты сотрудника, а сотрудник вносит 4 % от своей зарплаты, работодатель внесет еще 2 % от зарплаты сотрудника.
Какой размер взноса в 401(k) является хорошим?
Хороший размер взноса в фонд 401(k) является субъективным и может варьироваться в зависимости от таких факторов, как отраслевые нормы и индивидуальные финансовые цели. В среднем, работодатели обычно компенсируют около 4,5 % взносов сотрудника. Однако хороший вариант — это тот, который помогает сотрудникам максимально увеличить свои пенсионные накопления и достичь долгосрочных финансовых целей.
Существуют ли ограничения на соответствующие взносы в фонд 401(k)?
Да, существуют ограничения на сумму соответствующих взносов, которые может предоставить работодатель. Работодатели могут установить максимальный процент или сумму в долларах, которую они будут компенсировать. Кроме того, существуют ежегодные лимиты взносов для сотрудников, которые в настоящее время составляют 19 500 долларов на 2021 год. Взносы работодателя не учитываются в этих лимитах.
Должен ли я делать взносы в свой фонд 401(k) даже без участия в нем?
Да, отчисления в фонд 401(k) даже без участия в нем могут быть выгодными. 401(k) предлагает налоговые преимущества, такие как рост с отсрочкой уплаты налогов и потенциальная экономия на налогах в год внесения взноса. Кроме того, отчисления в фонд 401(k) позволяют вам воспользоваться преимуществами сложных процентов и со временем создать значительное пенсионное гнездо.
Могу ли я изменить размер взноса в фонд 401(k)?
Да, в большинстве случаев вы можете изменить размер взноса в фонд 401(k). Многие планы позволяют сотрудникам в любое время изменить процент или сумму взноса в долларах. Важно ознакомиться с правилами вашего плана и проконсультироваться с администратором плана или отделом кадров, чтобы понять, как изменить размер взноса.
Что произойдет с моим 401(k), если я сменю работу?
При смене работы у вас есть несколько вариантов распоряжения своим счетом 401(k). Вы можете оставить его у прежнего работодателя, перевести в план нового работодателя, перевести на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или обналичить (с учетом налогов и штрафов). Рекомендуется тщательно рассмотреть возможные варианты и проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы принять обоснованное решение, исходя из ваших конкретных обстоятельств и долгосрочных финансовых целей.