Дополнительные проценты

Что такое Дополнительные проценты?

Дополнительные проценты – это метод расчета процентов, подлежащих уплате по ссуде, путем объединения общей суммы основного долга и общей суммы процентов к уплате в одну цифру, а затем умножения этой цифры на количество лет до погашения. Затем общая сумма делится на количество ежемесячных платежей. В результате получается ссуда, в которой проценты и основная сумма объединяются в одну причитающуюся сумму.

Этот метод расчета платежей по кредиту существенно дороже для заемщика, чем традиционный простой расчет процентов, и редко используется в потребительских ссудах. В большинстве ссуд используются простые проценты, когда начисляемые проценты основываются на сумме основной суммы долга после каждого платежа. Ссуды с надбавкой под проценты могут иногда использоваться в краткосрочных ссудах с рассрочкой платежа и в ссудах субстандартным заемщикам .

Ключевые моменты

  • Большинство ссуд представляют собой простые ссуды под проценты, где проценты основываются на сумме, причитающейся с оставшейся основной суммы после каждого ежемесячного платежа.
  • Ссуды с дополнительными процентами объединяют основную сумму долга и проценты в одну причитающуюся сумму, которая подлежит погашению равными долями.
  • В результате для заемщика существенно выше затраты.
  • Ссуды с надбавкой под проценты обычно используются с краткосрочными ссудами в рассрочку и для ссуд, предоставленных субстандартным заемщикам.

Понимание дополнительных интересов

В простых процентных ссудах, где начисляемые проценты основаны на сумме основного долга, причитающейся после каждого платежа, выплаты могут быть одинаковыми по размеру от месяца к месяцу, но это потому, что выплачиваемая основная сумма увеличивается с течением времени, а проценты уплаченные снижения.

Если потребитель досрочно выплатит простую ссуду под проценты, экономия может быть значительной. Количество процентных платежей, которые относились бы к будущим ежемесячным платежам, было фактически удалено.

Но в случае ссуды с дополнительными процентами сумма задолженности рассчитывается авансом как сумма основной заемной суммы плюс годовой процент по указанной ставке, умноженная на количество лет до полного погашения ссуды. Затем эта общая сумма делится на количество месяцев, за которые должны быть произведены платежи, чтобы получить сумму ежемесячных платежей.

Это означает, что ежемесячная задолженность по процентам остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Причитающиеся проценты намного выше, и даже если заемщик погасит ссуду досрочно, начисленные проценты останутся прежними.

Пример дополнительных процентов

Допустим, заемщик получает ссуду в размере 25 000 долларов с надбавкой к 8% процентной ставки, которая должна быть погашена в течение четырех лет.

  • Сумма основной суммы, подлежащей выплате каждый месяц, составит 520,83 доллара (25000 долларов за 48 месяцев).
  • Сумма процентов, причитающихся ежемесячно, составит 166,67 долларов (25 000 долларов x 0,08 / 12).
  • Заемщик должен будет производить платежи в размере 687,50 долларов в месяц (520,83 долларов + 166,67 долларов).
  • Общая сумма выплаченных процентов составит 8000 долларов (25000 долларов x 0,08 x 4).

Используя простой калькулятор выплаты процентов по ссуде , тот же заемщик с той же процентной ставкой 8% по ссуде в 25 000 долларов в течение четырех лет потребовал бы ежемесячных платежей в размере 610,32 доллара. Общая сумма процентов составит 3 586,62 доллара.

Заемщик заплатил бы за дополнительную процентную ссуду на 4 413,38 долларов больше, чем за простую процентную ссуду, то есть, если бы заемщик не выплатил ссуду досрочно, уменьшив общую сумму процентов еще больше.

При исследовании потребительского кредита, особенно если у вас плохой кредит , внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы определить, взимает ли кредитор дополнительные проценты. Если это так, продолжайте поиск, пока не найдете ссуду, которая взимает простые проценты.