Как работают счета денежного рынка?
Банки предлагают множество вариантов для удовлетворения наших повседневных банковских потребностей и помогают нам экономить. В то время как один вариант — текущий счет — дает нам возможность делать вклады, многократно снимать наличные, совершать покупки, выписывать чеки и делать переводы, сберегательный счет дает нам безопасное место для размещения наших наличных, пока остаток собирает проценты. Но есть ли золотая середина? Есть один тип счета, который предлагает лучшее из обоих миров: счет денежного рынка. Но что именно представляет собой этот тип учетной записи и как она работает?
Ключевые выводы
- Счет денежного рынка не является ни текущим, ни сберегательным счетом, но имеет определенные характеристики, схожие с обоими.
- Счета денежного рынка позволяют владельцам счетов производить снятие средств и переводы, а также операции с дебетовыми картами, как обычные текущие счета.
- MMA предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета.
- Владельцы счетов ограничены до шести снятий в месяц и имеют требования к минимальному балансу.
Краткая история счетов денежного рынка
Банки создали счета денежного рынка (MMA), чтобы предлагать более конкурентоспособные процентные ставки, чем те, которые предлагаются традиционными сберегательными счетами. Но это не обходится без затрат. Компромисс для более высоких ставок часто заключается в более высоких требованиях к минимальному депозиту. Во многих MMA учетная запись должна поддерживать минимальный дневной баланс, чтобы получать самую высокую доступную процентную ставку. Многие ММА имеют многоуровневые уровни сбережений, которые предлагают более высокие процентные ставки для более высоких уровней сбережений.
ММА стали популярными в 1980-х годах, когда процентные ставки выросли до двузначных цифр, дав вкладчикам возможность получать высокую безрисковую прибыль. Инвестиционные депозиты для MMA часто хранятся в таких средствах, как депозитные сертификаты (CD), государственные ценные бумаги и коммерческие ценные бумаги, которые предлагают более высокую доходность, чем обычно можно найти на сберегательных счетах.
Проверка или сбережения?
Обычно существует некоторая путаница в отношении того, что на самом деле представляет собой счет денежного рынка. MMA не является ни чековым, ни сберегательным счетом. Но у него есть определенные характеристики, схожие с обоими. Счета денежного рынка обычно предлагают более высокую доходность, чем сберегательные счета. Они могут предложить более привлекательную процентную ставку, установив более высокие требования к минимальному балансу и ограничив количество выводов, которые могут быть сделаны в течение определенного периода времени.
Краткий обзор
Счет денежного рынка не является ни текущим, ни сберегательным счетом, но имеет определенные характеристики, схожие с обоими.
Сходства с текущими счетами
MMA — это депозитные счета, застрахованные Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Их предлагают банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения, подобные тем, которые работают в Интернете. MMA имеет несколько преимуществ, которые напоминают текущий счет.
Во-первых, некоторые счета денежного рынка предлагают дебетовые карты. Это позволяет владельцам счетов снимать наличные или делать покупки в розничных магазинах с помощью карты. Если учреждение предлагает привилегии онлайн-банкинга, клиенты также могут осуществлять переводы и оплачивать счета так же, как с текущим счетом.
Элемент экономии
Несмотря на то, что в нем есть некоторые элементы текущего счета, основной смысл MMA — это сберегательная часть. Это означает, что остаток на счете приносит проценты. В отличие от традиционных сберегательных счетов, владельцы счетов обычно пользуются более высокой ставкой. Многие ММА предлагают проценты на основе многоуровневого баланса: более низкие остатки получают более низкую ставку, а более высокие остатки вознаграждаются более высокими процентами.
Учреждения могут оправдать более высокую процентную ставку, установив требование о минимальном балансе. Если баланс владельца счета меньше этой суммы, банк может снизить высокую процентную ставку. Банки также могут взимать комиссию за невыполнение минимального баланса.
Как и другие сберегательные инструменты, счета денежного рынка имеют лимиты на снятие средств. Держатели счетов ограничены до шести снятий средств в месяц Постановлением D Федеральной резервной системы. Если в месяц происходит более шести снятий средств, банк может взимать комиссию или изменить статус счета на беспроцентный текущий счет.