Финансовая энциклопедия

Компакт-диски против ММА против сберегательных счетов

Выбор правильного типа сберегательного счета может сбивать с толку. Вам лучше с депозитным сертификатом (CD)? Традиционный Счет денежного рынка (ММА)? В некотором смысле эти три типа сберегательных счетов похожи. Это все налогооблагаемые счета, которые вы можете открыть в банке или кредитном союзе, и они защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA). У каждой учетной записи есть свои плюсы и минусы, и правильный выбор будет зависеть от того, сколько у вас денег и ваших личных потребностей.

Краткий обзор

  • И MMA, и CD предлагают более высокие процентные ставки, чем традиционные сберегательные счета.
  • ММА обычно имеют более высокие требования к начальному депозиту и ежемесячному балансу, чем сберегательные счета.
  • Компакт-диски требуют, чтобы вы не трогали свои деньги в течение определенного времени.
  • Правильный выбор для вас зависит от того, как часто вам нужно получать доступ к своим сбережениям, а также от того, сколько вы должны откладывать.

Традиционные сберегательные счета

Эти простые счета — один из самых простых способов пополнить счет. Сберегательный счет является хорошим выбором для первого банковского счета молодого человека, или для тех, кто нуждается в легком доступе к их наличным. Большинство банков не требуют большого депозита для открытия сберегательного счета. Часто 25 долларов достаточно. Возможно, вам потребуется поддерживать минимальный баланс на счете, чтобы избежать ежемесячной платы, которая может варьироваться от 25 до 1000 долларов в зависимости от банка и счета.

Если ваши сберегательные и текущие счета открыты в одном банке, вы, вероятно, сможете легко переводить деньги между счетами или использовать свой сберегательный счет для защиты от овердрафта. А связанные сберегательный счет делает его особенно легко перемещать деньги из своих сбережений на свой расчетный счет. Вы не будете наказаны за снятие средств со своего сберегательного счета, но и не заработаете так много на процентах. Единственным исключением является высокодоходный сберегательный счет, который предлагает значительно более высокие процентные ставки. Обычно они находятся в онлайн-банках и предлагают одни из лучших ставок по сберегательным счетам.

Кому подходят сберегательные счета

  • Студенты и дети, начинающие отношения с банком
  • Всем, кто хочет беспрепятственный доступ к своим деньгам без штрафных санкций.

Плюсы

  • Небольшой начальный депозит, необходимый для открытия счета

  • Часто при поддержании минимального баланса комиссия не взимается.

  • Легко перевести деньги на связанный текущий счет

  • Никаких штрафов или ограничений на снятие средств

  • FDIC или NCUA защищены

Минусы

  • Очень низкие процентные ставки (часто ниже уровня инфляции)

Счета денежного рынка (MMA)

Другой тип сберегательного счета, счета денежного рынка (MMA), похожи на традиционные сберегательные счета, но часто требуют, чтобы у вас было больше денег для сбережений.Как правило, для открытия счета вам потребуется более крупный депозит — обычно 1000 долларов США — и вам потребуется поддерживать более высокий баланс, чтобы избежать комиссий (они могут достигать 5000 долларов).Однако вы будете многоуровневую процентную ставку с более высокими ставками для более крупных остатков.Это делает их желанными для тех, кто может поддерживать высокий ежедневный баланс на счете.Еще одно преимущество, предлагаемое многими ММА, — это возможность выписывать чеки из учетной записи, хотя это ограничено до шести раз в месяц.

Краткий обзор

Счета денежного рынка — это не то же самое, что паевые инвестиционные фонды денежного рынка, которые являются одним из инструментов инвестирования.

Кому подходят ММА

  • Лица, у которых есть большие суммы наличных на депозите, которым не нужен ежедневный или еженедельный доступ к своим деньгам

Плюсы

  • Более высокие процентные ставки, чем на традиционном сберегательном счете

  • Часто имеют возможность выписывать чеки

  • Вывод без штрафа

  • FDIC или NCUA защищены

Минусы

  • Необходим больший баланс, чтобы избежать ежемесячных сборов

  • Ограничение количества ежемесячных выводов

  • Более низкие процентные ставки, если баланс выпадает из более высоких уровней

Депозитные сертификаты (компакт-диски)

Когда вы покупаете депозитный сертификат (CD) в банке, вы разрешаете банку использовать ваши деньги в течение фиксированного периода времени, что означает, что вы столкнетесь с большим штрафом за досрочное снятие средств. Однако процентные ставки для компакт-дисков выше, чем для традиционных сберегательных счетов или MMA, что делает их желательными для тех, кто может делать крупные вклады без необходимости доступа к деньгам в течение срока действия компакт-диска. Срок может составлять от месяца до десяти лет. Вы можете найти компакт-диски без минимума, но обычно требуемый начальный депозит больше, часто 1000 долларов или больше.

Как и в случае с MMA, более высокие остатки на компакт-дисках имеют тенденцию предлагать более высокие ставки. CD обычно имеют фиксированную процентную ставку, но некоторые банки также предлагают CD с переменной процентной ставкой. Важно помнить, что конкретный банк, который вы выбираете, и продолжительность вашего срока могут иметь большое влияние на вашу процентную ставку. Сделайте покупки по всему миру, чтобы найти самые высокие цены на компакт-диски, поскольку они часто меняются.

Кому подходят компакт-диски

  • Лица, которым не нужен доступ к своим деньгам от нескольких месяцев до нескольких лет одновременно
  • Большие (или гигантские ) компакт-диски часто получают более высокие процентные ставки, поэтому люди с большей суммой депозита увидят лучшую прибыль

Плюсы

  • Более высокие процентные ставки, чем на традиционных сберегательных счетах

  • FDIC или NCUA защищены

  • Легко открыть, с множеством онлайн-опций

Минусы

  • В некоторых случаях высокие штрафы за досрочное снятие средств

Суть

При принятии решения о том, что лучше всего подходит для вас: традиционный сберегательный счет, MMA или CD, вам необходимо учитывать, сколько вы можете внести изначально, как часто вам будет нужен доступ к своим сбережениям и сколько вы хотите зарабатывать в виде процентов.. Если вам могут понадобиться деньги для оплаты счетов или в экстренных случаях, лучший выбор — традиционный сберегательный счет или MMA. Если вы можете позволить себе оставить большую сумму денег нетронутой на долгое время, компакт-диск может быть лучшим вариантом.

 


Похожие статьи