Активы, увеличивающие вашу чистую стоимость
Ваш расчет чистой стоимости представляет собой карточку финансового отчета о том, как вы поживаете на данный момент.
Чистая стоимость рассчитывается путем вычитания всех ваших обязательств (того, что вы должны) из ваших общих активов (того, чем вы владеете). Если ваши активы превышают ваши обязательства, у вас положительная чистая стоимость. Если ваши обязательства превышают ваши активы, значит, у вас отрицательная чистая стоимость. Имейте в виду, что ваш собственный капитал колеблется на протяжении всей вашей взрослой жизни, реагируя на изменения в доходах и привычках тратить.
Хотя полезно рассчитать свой собственный капитал, чтобы понять, как у вас обстоят дела в финансовом отношении сегодня, ваш собственный капитал наиболее выгоден, когда он рассчитывается и оценивается периодически с течением времени. Отмечая изменения в своем собственном капитале, вы можете видеть тенденции в своем финансовом положении, проявлять инициативу в принятии более эффективных финансовых решений и выяснять, что вам нужно делать для достижения ваших краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.
Краткий обзор
Вы можете улучшить свой собственный капитал, увеличив свои активы, сократив обязательства или сочетая эти два фактора.
Быстрый обзор
Чистая стоимость — это разница между вашими активами и обязательствами, рассчитываемая как:
Чистая стоимость = Общая сумма активов — Общая сумма обязательств
Хотя ваши обязательства легко измерить количественно (вы, вероятно, получаете напоминание каждый месяц, в котором указывается точная сумма денег, которую вы должны каждому кредитору), может быть сложно определить точную стоимость некоторых из ваших активов. Лучше всего делать консервативные оценки, чтобы избежать чрезмерного раздувания собственного капитала (что может дать вам ложное представление о финансовой безопасности).
Ваш дом, вероятно, является вашим самым ценным активом, и ценность, которую вы ему приписываете, может иметь большое влияние на ваш расчет чистой стоимости. Квалифицированный специалист по недвижимости может дать вам оценку стоимости вашего дома, или вы можете провести собственное исследование, используя онлайн-агрегаторы недвижимости, такие как Trulia или Zillow. Здесь вы можете просмотреть тенденции в сфере недвижимости в вашем районе и определить цены на недавно проданную аналогичную недвижимость в вашем районе. Чтобы быть реалистичным, вычтите текущую комиссию (например, 4% или 6%), чтобы покрыть будущие затраты на продажу дома.
В случае сомнений будьте честны и консервативны при оценке рыночной стоимости любого из ваших активов, включая ваш дом, автомобили, предметы коллекционирования, мебель и украшения. Будьте реалистичны в отношении состояния ваших активов и постарайтесь основывать эти цифры на том, что вы можете продать каждый актив на данный момент, а не на:
- Сколько вы за это заплатили
- Сколько бы вы хотели, чтобы это стоило
В то время как любой актив может увеличить вашу чистую стоимость, несколько «крупных» активов, вероятно, окажут большее положительное влияние на вашу прибыль. К ним относятся:
Ключевые выводы
- Чистая стоимость — это мера того, чем вы владеете, за вычетом того, что вы должны; он рассчитывается путем вычитания всех ваших обязательств из ваших общих активов.
- Ваш дом, вероятно, ваш самый ценный актив; другие ключевые активы включают инвестиции, автомобили, предметы коллекционирования и ювелирные изделия.
- Важно точно определить стоимость ваших активов по сравнению с оценкой, в том числе получить оценку дома для вашего места жительства.
- Сокращение долга, погашение ссуд или любые другие действия для ограничения обязательств — еще один способ увеличить вашу общую чистую стоимость.
- Ваш собственный капитал — это постоянно меняющийся показатель вашей финансовой стабильности, который будет меняться на протяжении всей вашей жизни.
Основная резиденция
Как упоминалось ранее, ваш дом, вероятно, является вашим самым ценным активом (одновременно он может быть и вашим самым большим пассивом). Чем больше у вас капитала в вашем доме, тем больше он увеличит вашу чистую стоимость. Имейте в виду, что при определении своей чистой стоимости вы должны вычесть свои обязательства, включая ипотечный кредит. Если ваш дом оценивается в 300 000 долларов и вы должны 200 000 долларов по ипотеке, ваш дом фактически увеличит ваш собственный капитал на 100 000 долларов (300 000 — 200 000 долларов = 100 000 долларов собственного капитала). Однако, если вы должны только 50 000 долларов за тот же дом, дом добавит 250 000 долларов к вашему чистому капиталу (от 300 000 до 50 000 долларов).
Существует некоторое противоречие относительно полезности и целесообразности включения вашего дома в расчет вашего собственного капитала. Сторонники считают, что ваш дом — ваш самый ценный актив, и его обязательно нужно включить в расчет вашего собственного капитала. Противники утверждают, что не стоит его считать, потому что, если бы вы его продали (например, на пенсии), где бы вы жили?
Чтобы успокоить обе школы мысли, многие люди предпочитают создавать два отчета о чистой стоимости: один, включающий дом (как актив и как обязательство, если есть ипотечный кредит), и второй, который не учитывает его как актив (хотя все еще включает это часть пассивов уравнения, если есть ипотека).
Краткий обзор
Отчет о чистом капитале представляет собой персонализированную карточку финансового отчета, которая дает представление о вашем положении — с финансовой точки зрения — в данный момент времени и может помочь вам добиться прогресса в достижении ваших финансовых целей.
Дома для отпуска и аренда недвижимости
квартиры в кондоминиумах как дома для отдыха. Квартиры часто оплачиваются наличными, потому что, во-первых, они, как правило, дешевле, чем дома на одну семью в этом районе, а во-вторых, требования по ипотеке намного сложнее и строже, чем для дома на одну семью.
Если вы сдадите свою недвижимость в аренду, можно получить стабильный источник дохода, в то время как ваши инвестиции (в идеале) возрастут. А если вы получили ипотеку, этот доход может помочь с ежемесячными выплатами.
У вас не будет такого дохода, если вы планируете использовать собственность самостоятельно, но ваша чистая стоимость со временем может увеличиваться по мере того, как вы увеличиваете капитал в доме.
Поскольку у вас все равно будет где жить, если вы продадите свой загородный дом или сдаваемую в аренду недвижимость, вы можете спокойно считать это активом, не беспокоясь о том, что нельзя считать свой дом активом.
Инвестиции
Инвестиции могут быть еще одним важным фактором общей чистой стоимости активов.Хотя существует несколько различных типов инвестиций, некоторые из наиболее распространенных включают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и любые другие ценные бумаги.Стоимость ваших инвестиций в любыепенсионные планы с отсрочкой налогообложения, такие как 401 (k) s, 403 (b) s и IRA (индивидуальные пенсионные счета), может значительно увеличить вашу чистую стоимость. Большинство инвестиций будут колебаться со временем, поэтому важно учитывать эти изменения в ваших периодических расчетах чистой стоимости.
Примечание: налоги на эти активы являются условными обязательствами, которые следует включать в пассивную часть вашего отчета о чистой стоимости активов, чтобы обеспечить более реалистичное представление о вашем финансовом положении.
Искусство и другие предметы коллекционирования
Искусство и другие предметы коллекционирования могут значительно увеличить ваш собственный капитал. Однако стоимость этих активов часто непостоянна и меняется в зависимости от текущих тенденций и спроса на такие предметы. Поскольку рыночная стоимость действительно меняется со временем, и потому что мы часто не осознаем ценность определенных предметов коллекционирования — подумайте о многих людях, которые разбогатели на «Роуд-шоу антиквариата» PBS, принося находки с гаражных распродаж, чтобы обнаружить, что они стоят десятки или сотни тысяч долларов — это может окупить поиск профессиональных оценок. В дополнение к хорошей оценке вашего отчета о чистой стоимости вы также можете убедиться, что этот предмет надлежащим образом застрахован от убытков (ваш полис страхования домовладельцев может не покрывать искусство и другие предметы коллекционирования без конкретного пассажира).