Технология блокчейн для революции в традиционном банковском деле
Одна из самых больших угроз банковскому сектору сегодня — это технологии. Идет ли он от крупных технологических компаний, таких как Google Inc. ( FinTech ). взлеты, традиционные банки начинают обращать на это внимание. Одним из потенциальных разрушителей финансовой индустрии сегодня являются приложения, использующие технологию блокчейн — защищенную от несанкционированного доступа систему распределенных реестров, лежащих в основе криптовалют, таких как Биткойн. Крупные финансовые учреждения, от инвестиционных банков до фондовых бирж и центральных банков, все начинают работать над своими собственными решениями на основе блокчейнов, чтобы оставаться на вершине этого нововведения. (Подробнее см.: Технологии, самая большая угроза для банков.)
Банки принимают к сведению
Прежде чем рассматривать вопрос о том, как технология блокчейн может подорвать традиционный банкинг, стоит обратить внимание на некоторые ключевые учреждения, которые публично заявили о своем интересе к нему (в то же время многие другие банки делают это, не информируя общественность). (См. Также: Как Биткойн 2.0 изменит мир )
Французский инвестиционный банк BNP Paribas объявил, что начнет изучать, как технология блокчейн может быть применена к его валютным фондам и для обработки заказов.
Фондовая биржа, ориентированная на технологии, NASDAQ OMX Group Inc. ( работает с блокчейнами, чтобы «сократить время, затраты и точки трений на рынках капитала».
Goldman Sachs Group Inc. ( участвовала в раунде инвестиций на 50 миллионов долларов в финансирование биткойн-кошельков и платежной компании Circle, Inc.
Базирующийся в Испании Banco Santander ( работает над разработкой решений на основе блокчейнов, которые к концу десятилетия сократят его расходы на 20 миллиардов долларов в год.
Barclays ( экспериментирует с ней как внутри компании, так и в рамках партнерства со стартапами, чтобы использовать ее в отношении финансовых услуг.
Швейцарский инвестиционный банк UBS ( создал собственную автономную лабораторию блокчейнов для проведения собственных исследований, которые компания могла бы использовать.
Было выявлено, что Citigroup Inc. ( C ) работала, по крайней мере, три различных blockchain на основе обязательств, включая его собственную криптовалюту известной как CitiCoin.
Кроме того, Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA ( BBVA ), LHV Bank, BNY Mellon ( BK ), CBW Bank, Westpac ( WBK ) и Австралийский банк содружества — все гонка за исследованием и внедрением этой технологии.
Платежи и переводы
Наиболее очевидным и основным применением технологии блокчейн является ее использование в качестве платежной системы. Биткойн и другие криптовалюты действуют как цифровые деньги, а также как способ отправки платежей в этой денежной форме по всему миру. Эти транзакции требуют только подключения к Интернету и происходят мгновенно. Хотя это правда, что для 100% подтверждения транзакции может потребоваться много минут, сама транзакция происходит в считанные минуты. Эти транзакции безграничны, безопасны и в основном анонимны. Кроме того, транзакционные издержки минимальны и составляют всего несколько центов за транзакцию, что делает его гораздо более дешевым способом отправки денег по всему миру, чем телеграфные компании, такие как Western Union ( WU ), или через процессоры кредитных карт, такие как Visa Inc. ( V ), Mastercard. Inc. ( MA ) или Discover Financial Services ( DFS ). Торговец, не желающий оплачивать начальные и текущие сборы для приема кредитных карт, может вместо этого принимать электронные платежи через криптовалюту за небольшую часть стоимости.
десятки компаний, которые начали оказывать содействие таким денежным переводам.
Остатки на счетах и депозиты
Потребители обычно используют банки для хранения вкладов на текущих и сберегательных счетах. Но как только вы кладете деньги на банковский счет, банк ссужает большую их часть через систему частичного резервирования. В результате большая часть денег, которые появляются, когда вы просматриваете баланс своего счета, не хранится в банке. Фактически, банкротство банка приводит к банкротству банка, когда слишком много клиентов пытаются снять свои деньги одновременно, а денег просто нет. Таким образом, остаток на банковском счете — это просто бухгалтерская запись.
Блокчейн — это, в конечном счете, бухгалтерская книга, которая представляет собой бухгалтерские записи. Таким образом, банковские счета могут быть представлены в блокчейнах, что сделает их более безопасными, доступными и дешевыми в обслуживании. Кроме того, это может помочь снизить риск массового изъятия средств из банков.
Торговля и клиринг на вторичном рынке
Самая простая покупка акций компании в рамках сложного внебиржевого валютного свопа требует клиринга и расчетов по сделкам. Право собственности на торгуемый актив или контракт должно с возможностью проверки переходить из рук в руки и регистрироваться. Сегодня биржевые сборы и клиринговые комиссии добавляются к стоимости каждой сделки и со временем могут стать значительными при больших объемах заказов.
Если право собственности на акции может существовать в цепочке блоков, и любое изменение права собственности может быть немедленно подтверждено и подтверждено, это значительно снизит транзакционные издержки и затраты на клиринг для всех видов классов активов, от акций до облигаций, производных инструментов, товаров и недвижимости. Вполне возможно, что такие легендарные учреждения, как Нью-Йоркская фондовая биржа или Чикагская торговая палата, однажды могут быть заменены технологией распределенного реестра, которая будет более безопасной, надежной и менее дорогой в эксплуатации и проведении операций. (Для получения дополнительной информации см.: Медичи: Фондовая биржа на основе блокчейна.)
Overstock ( объявила, что разрабатывает биржу активов на основе блокчейна под названием T0, чтобы напрямую выпустить часть своих корпоративных облигаций для инвесторов. Базирующаяся в Нью-Йорке биткойн-биржа Coinsetter объявила, что развернет платформу на основе блокчейна для проведения внебиржевых транзакций, расчет которых может занять T + 10 минут. Для сравнения: покупка акции на бирже США занимает T + 3 дня.
Размещение на первичном рынке и IPO
Если торговля на вторичном рынке может происходить на блокчейнах, могут ли существовать и первичные рынки? Ответ положительный. Представьте, что вы компания, стремящаяся привлечь капитал путем публичного выпуска новых акций через стоить до 9% и более привлеченного капитала.
Теперь представьте, что вы можете сами выпустить акции своей компании прямо в блокчейн, где вы можете затем продать их в обмен на деньги. Затем эти виртуальные акции можно обменять на вторичных рынках, которые также существуют через блокчейн. Если этот сценарий будет принят общественностью, он может нанести серьезный ущерб как обмену активами, так и индустрии инвестиционного банкинга.
Суть
Финансовый сектор серьезно относится к технологии блокчейн, поскольку она может серьезно подорвать традиционную банковскую отрасль. Защищенный от несанкционированного доступа, децентрализованный и неизменный характер блокчейна делает его идеальным для снижения затрат и оптимизации всего, от платежей, торговли активами, выпуска ценных бумаг, розничных банковских операций, клиринга и расчетов. Становится очевидным, что технология блокчейн — это гораздо больше, чем биткойны или криптовалюты. Хотя такие реализации, как платежные и денежные системы, действительно разрушительны, больший сбой может произойти из-за альтернативного использования этих уникальных и мощных характеристик.