Введение в банковскую систему Китая

Экономический рост Китая и модернизация его институтов с чисто социалистических по своему характеру на институты с чертами рыночной экономики были успешными усилиями. Реформы коснулись всех институтов и всех форм жизни по всей стране.

Банковская система Китая является частью этих реформ и находится в разгаре программы изменений поколений, поскольку она переходит к более открытой системе, поддерживающей выход Китая в мировую экономику после десятилетий коммунизма и государственной собственности. Программа началась в начале 1980-х годов и продолжается по сей день.

Банковская структура Китая

Банковская система Китая раньше была монолитной, с Народным банком Китая (НБК), его центральным банком, в качестве основного органа, уполномоченного проводить операции в стране. В начале 1980-х годов правительство открыло банковскую систему и разрешило пяти государственным специализированным банкам принимать депозиты и вести банковскую деятельность. Этими пятью специализированными банками являются Промышленный и коммерческий банк Китая (ICBC), Строительный банк Китая (CCB), Банк Китая (BoC), Банк коммуникаций (BoCom) и Сельскохозяйственный банк Китая (ABC).

В 1994 году китайское правительство учредило еще три банка, каждый из которых предназначен для определенной цели кредитования. Эти банки, определяющие политику, включают Банк сельскохозяйственного развития Китая (ADBC), Банк развития Китая (CDB) и Экспортно-импортный банк Китая.

Все специализированные банки провели первичное публичное размещение акций (IPO) и имеют разную степень собственности населения. Несмотря на эти IPO, большинство банков по-прежнему принадлежит правительству Китая.

Китай также разрешил работать в стране десятку акционерных коммерческих банковских учреждений и более чем сотне городских коммерческих банков. В Китае также есть банки, предназначенные для сельских районов страны. Иностранным банкам также было разрешено открывать филиалы в Китае и делать стратегические миноритарные инвестиции во многие государственные коммерческие банки.

Общие активы китайской банковской системы в 2019 году составили 285 трлн юаней или 40,6 трлн долларов.

Банковское регулирование Китая

Основным регулирующим органом, осуществляющим надзор за банковской системой Китая, является Комиссия по регулированию банковского страхования Китая (CBIRC), которая заменила Комиссию по регулированию банковской деятельности Китая (CBRC) в апреле 2018 года. CBIRC отвечает за разработку правил и положений, регулирующих банковское дело и страхование. секторов в Китае. Он также проводит проверки и надзор за банками и страховщиками, собирает и публикует статистические данные о банковской системе, утверждает создание или расширение банков и решает потенциальные проблемы с ликвидностью, платежеспособностью или другие проблемы, которые могут возникнуть в отдельных банках. 

Народный банк Китая также имеет значительную власть над банковской системой Китая. Помимо типичной ответственности центрального банка за денежно-кредитную политику и представления страны на международном форуме, роль НБК заключается в снижении общего риска и обеспечении стабильности финансовой системы. PBoC также регулирует кредитование и обмен иностранной валюты между банками и контролирует платежную и расчетную систему страны.

Страхование вкладов в Китае

В мае 2015 года вступили в силу правила Китая о страховании вкладов. Страхование вкладов предназначено для защиты вкладчиков от потери их средств и исключения возможности массового изъятия средств из банка в случае распространения негативных слухов о проблемах, связанных с конкретным банком. Агентство также призвано помочь обанкротившимся банкам выйти из отрасли с наименьшим возможным негативным воздействием.

Центральный банк Китая семь раз собирал страховые премии от финансовых организаций к 2018 году от в общей сложности 4017 организаций с балансом 82 млрд юаней или 11,6 млрд долларов. К середине мая 2019 года никаких триггерных событий объявлено не было.

Суть

Экономика Китая динамично росла в последние десятилетия, а его институты модернизировались. Экономические институты также приобрели большую независимость в условиях социальной рыночной экономики, чем в той, которая ранее была основана на коммунистических идеалах. По мере того, как эти изменения продолжают обретать форму, китайская банковская система продолжает претерпевать программу реформ для перехода от государственной к частной собственности и поддержки перехода экономики к форме капитализма, на что, как ожидается, уйдет много лет.