Система межбанковских платежей Клиринговой палаты (ЧИПС)
Что такое система межбанковских платежей клиринговой палаты (CHIPS)?
Система межбанковских платежей Clearing House (CHIPS) — это основная клиринговая палата в США для крупных банковских транзакций. По состоянию на 2015 год CHIPS совершает более 250 000 сделок в день на сумму более 1,5 триллиона долларов как внутри страны, так и за границу. CHIPS и служба фондов Fedwire, используемые Федеральным резервным банком, вместе составляют основную сеть в США для внутренних и зарубежных крупных транзакций, номинированных в долларах США.
Ключевые выводы
- Система межбанковских платежей клиринговой палаты (CHIPS) позволяет проводить клиринг крупных межбанковских транзакций в США.
- CHIPS работает медленнее, но дешевле, чем другая крупная межбанковская клиринговая палата, известная как Fedwire, что делает ее более податливой для более крупных транзакций, клиринг которых может занять больше времени.
- ЧИПС работает путем взаимозачета дебетов и кредитов по транзакциям, предоставляя своим банкам-клиентам как клиринговые, так и расчетные услуги.
Понимание ЧИПСОВ
Система межбанковских платежей клиринговой палаты отличается от службы транзакций Fedwire по нескольким параметрам. Прежде всего, это дешевле, чем услуга Fedwire, хотя и не так быстро, а суммы в долларах, необходимые для использования этой услуги, ниже. ЧИПС — основная расчетная палата для крупных транзакций; средняя транзакция с использованием CHIPS составляет более 3 000 000 долларов США.
ЧИПС действует как механизм неттинга, при котором платежи между сторонами сводятся друг к другу вместо полной долларовой стоимости обеих отправляемых сделок. С 9:00 до 17:00 по восточному времени. банки отправляют и принимают платежи. В течение этого времени CHIPS собирает и выпускает платежи. С 17:00 до 17:15 система CHIPS отменяет кредитные лимиты, а также разрешает неразрешенные платежи и блокирует их. К 17:15 CHIPS выпускает все оставшиеся платежи и отправляет платежные поручения в банки через Fedwire.
Как работает система межбанковских платежей клиринговой палаты
Обработка денежных переводов осуществляется в два этапа: клиринг и расчет. Клиринг — это передача и подтверждение информации между плательщиком (финансовым учреждением-отправителем) и получателем (финансовым учреждением-получателем). Расчет — это фактический перевод денежных средств между финансовым учреждением плательщика и финансовым учреждением получателя. Расчет освобождает от обязательств финансового учреждения-плательщика перед финансовым учреждением-получателем в отношении платежного поручения. Окончательный расчет является безотзывным и безусловным. Окончательность платежа определяется правилами этой системы и применимым законодательством.
Как правило, платежные сообщения могут быть кредитными или дебетовыми переводами. Большинство систем переводов крупных сумм — это системы кредитовых переводов, в которых как платежные сообщения, так и средства перемещаются из финансового учреждения плательщика в финансовое учреждение получателя. Учреждение передает платежное поручение (сообщение, в котором запрашивается перевод средств получателю), чтобы инициировать перевод средств. Обычно рабочие процедуры системы платежей для крупных сумм включают процедуры идентификации, сверки и подтверждения, необходимые для обработки платежных поручений. В некоторых системах финансовые учреждения могут заключать контракты с одной или несколькими третьими сторонами для оказания помощи в выполнении клиринговых и расчетных операций.
Правовая база для учреждений, предлагающих платежные услуги, сложна. Существуют правила для платежей на крупные суммы, которые отличаются от розничных платежей. Системы денежных переводов на крупные суммы отличаются от систем розничных электронных денежных переводов (EFT), которые обычно обрабатывают большой объем платежей на небольшие суммы, включая автоматизированную клиринговую палату (ACH), а также операции по дебетовым и кредитным картам в точках продаж.