DEXs и KYC: Пара, созданная в аду, или реальная возможность?

В своей ежемесячной колонке о криптотехнологиях израильский серийный предприниматель Ариэль Шапира рассказывает о новых технологиях в сфере криптовалют, децентрализованных финансов и блокчейна, а также об их роли в формировании экономики 21 века.

Недавно Белый дом издал указ о регулировании криптовалют. По другую сторону моря европейские законодатели отклонили законодательный проект, который мог бы стать причиной серьезных проблем для сетей proof-of-work. Эти события должны прозвенеть звоночком, к которому большинство поклонников криптовалют уже давно привыкли: Регулирование по-прежнему стоит на повестке дня, и, несмотря на то, что блокчейн-сообщество сейчас гораздо более доброжелательно относится к соблюдению законодательства, чем раньше, это не может обойтись без хотя бы нескольких взъерошенных перьев.

Одна из вещей, которая неизбежно окажется в списках целей регуляторов, — это протоколы Know Your Customer (KYC). В сегодняшней экосистеме эти протоколы практически повсеместны. Некоторые платформы, обычно более централизованные, работают с KYC более или менее так же, как и традиционные финансовые учреждения, включая, по крайней мере, проверку личности. Другие же работают по принципу «подключи и работай», то есть если у вас есть криптокошелек, то вы в деле.

Децентрализованные биржи, или DEX, являются образцом последнего подхода. При использовании такой биржи, как PancakeSwap на BNB Smart Chain или WingRiders на Cardano, вы взаимодействуете со смарт-контрактами, обеспечивающими работу их пулов ликвидности. В большинстве случаев любой может внести свои токены в пул, чтобы получить долю от накопленных транзакционных сборов, и любой может воспользоваться пулом для обмена своими токенами без особых процедур KYC. Это удобный, быстрый и надежный способ перемещения стоимости между различными экосистемами токенов, который также позволяет поставщикам ликвидности получать прибыль, обеспечивая непрерывную работу сервиса.

Спрос на комплаенс будет расти

При проникновении в пространство блокчейна регуляторы могут посчитать такой подход слишком мягким. Они могут потребовать больше KYC от таких протоколов, и такие требования, вероятно, вызовут обычный ответ: С какой стати вы ожидаете, что кусок кода на цепочке будет выполнять KYC?

На самом базовом уровне это действительно сложный вопрос. «Код — это закон», — гласит популярная крипто-поговорка, поэтому возможности любого децентрализованного приложения по своей сути ограничены лежащим в его основе кодом. Включение KYC в эти возможности — сложная задача, как с технической, так и с идеологической точки зрения. С первой стороны, это означает необходимость создания универсальной цифровой платформы KYC, которая была бы способна справиться с задачей самостоятельно, без участия человека. С другой стороны, это означает отход от некоторых основных ценностей и убеждений криптовалютного мира, который любит и лелеет свою анонимность и конфиденциальность.

.

Некоторые компании в криптопространстве, такие как Everest, уже внедряют eKYC с помощью традиционных средств. Компания также способна псевдонимно подтвердить уникальность и человечность каждого пользователя, что очень важно в наше время ботов. В будущем псевдонимность вполне может стать лозунгом KYC для блокчейна. Система, в которой доверенная третья сторона может проверить личность клиента на соответствие требованиям и выдать криптографически защищенное подтверждение об успешной проверке, которое не будет раскрывать данные самого клиента, может стать общим местом для крипто-пуристов и регуляторов. Этот токен позволит биржам, как централизованным, так и децентрализованным, проверять личность пользователя, ничего о нем не зная.

Важно, что такое решение также избавит биржи от необходимости хранить личные данные своих пользователей. Централизованная база данных с личными данными пользователей даже не обязательно должна включать их банковскую информацию или закрытые ключи, чтобы быть ценной для хакеров, но если биржа хочет обеспечить надлежащий KYC, ей придется создать такую базу данных. Это создает порочный круг, в котором пользователи подвергаются ощутимой угрозе, а сами биржи получают дополнительную головную боль от необходимости управлять и поддерживать эти записи.

Децентрализованное соблюдение KYC?

Еще один интересный способ решения проблемы децентрализованного KYC — позволить искусственному интеллекту сделать попытку. Для этого, вероятно, потребуется многоуровневое решение, где первая модель будет обрабатывать скан документа и передавать результат одной или нескольким другим моделям для завершения работы. Хотя это и сложно, но не совсем невообразимо — по крайней мере, до тех пор, пока мы не представляем себе, что нечто подобное будет развернуто в рамках смарт-контракта. Однако внецепочечная реализация все равно могла бы выступать в качестве доверенного стороннего поставщика услуг KYC, позволяя биржам функционировать в соответствии со всеми необходимыми правилами.

По сути, как и многие другие процессы, KYC всегда следует протоколу. Он включает в себя вход — документы, финансовые отчеты и другую информацию, которая может потребоваться контрагенту, — и выход — одобрение или отказ. Многие процессы, подобные этому, склонны к цифровизации, поскольку они следуют той же логике, что и большинство компьютерных алгоритмов. Конечно, будет непросто создать систему, достаточно универсальную, чтобы подстроиться под различные правила KYC в разных юрисдикциях, но это вполне возможно. И нетрудно представить, что традиционный финансовый мир, для которого KYC является серьезным препятствием, также увидит ценность в такой системе, что создает потенциальный рынок с миллиардными оборотами.

Усовершенствованные процедуры KYC также могут вызвать ренессанс пользовательского интерфейса, когда DEX станут намного проще в использовании для обычных инвесторов. Одной из самых больших болевых точек во всей криптосфере, но особенно на децентрализованных платформах, которые ориентированы больше на любителей криптовалют, чем на новичков, является сложность использования. Например, до появления кнопки «отмена» на Kirobo у пользователей криптовалют не было возможности даже подтвердить, что они отправили свою криптовалюту по правильному адресу. С надлежащим соблюдением нормативных требований приходит приток более массовых пользователей, а им, как правило, требуются более плавные механизмы покупки и продажи криптовалют.

Более инновационные команды разработчиков DEX, которые строят свои проекты с учетом соблюдения KYC, оставаясь верными ценностям децентрализации, несомненно, окажутся в выигрыше — поэтому они могут начать внедрять инновации уже сейчас, чтобы подготовиться к грядущей смене приливов и отливов.

Эта статья не содержит инвестиционных советов или рекомендаций. Любой инвестиционный или торговый шаг связан с риском, и читатели должны проводить собственные исследования при принятии решения.