Проходят ли пенсионные счета завещание?
Ваши пенсионные счета могут оказаться в завещании после вашей смерти. Но если вы выберете своих бенефициаров стратегически, вы сможете избежать этой обременительной и дорогостоящей участи и избавить своих наследников от лишних хлопот.
Вот что вам нужно знать.
Ключевые выводы
- Активы пенсионного счета не должны проходить завещание, если вы правильно назначаете бенефициаров.
- Лучше назвать как основных, так и альтернативных бенефициаров.
- Планируйте пересматривать информацию о вашем бенефициаре один раз в год или после любых серьезных изменений в жизни.
Защита пенсионных счетов от завещания
Когда человек умирает, большая часть его активов замораживается до тех пор, пока его завещание не будет подтверждено, все его долги будут выплачены, а бенефициары его воли не будут определены.Это юридический процесс, известный как завещание. Процесс завещания может происходить быстро или с трудом.
Однако активы пенсионного счета могут обойтись без завещания.Сюда входят IRA, 401 (k) s, 403 (b) s и ряд менее распространенных типов пенсионных счетов.Причина: когда кто-то открывает пенсионный счет, часть документов включает в себя указание бенефициаров, одного или столько, сколько хочет владелец счета.
Когда владелец счета умирает, финансовые учреждения, в которых открыты счета, часто называемые хранителями, должны передать эти активы указанным бенефициарам.Контракт между владельцем счета и хранителем заменяет завещание на эти активы, удерживая их от завещания. Ещеодна хорошая новость: в этой ситуации кредиторы не могут получить доступ к счетам для взыскания долгов.
Краткий обзор
Если пенсионные счета не проходят процедуру завещания, кредиторы не могут взыскать с них долги.
Ошибки при выборе бенефициара, которые могут стоить вам
Однако есть несколько причин, по которым пенсионные счета могут оказаться в завещании. Обычно это происходит из-за простой ошибки: неправильного обозначения получателя. Вот несколько примеров того, как это может произойти.
Не называть своего супруга, если необходимо
Вштатах с общественной собственностью — Аризоне, Калифорнии, Айдахо, Луизиане, Неваде, Нью-Мексико, Техасе, Вашингтоне, Висконсине и в некоторых случаях на Аляске, Южной Дакоте и Теннесси — супруг имеет право на половину всего, что другой супруг добавляет к своему пенсионный счет во время брака. Это означает, что если владелец пенсионного счета называет других бенефициаров помимо (или вместо) своего супруга, супруг (а) может подать иск на часть активов;который отправит счета на завещание.
Во всех штатах состоящее в браке лицо должно указать своегосупруга в качестве бенефициара согласно 401 (k), если только этот супруг не подпишет специальный отказ.
Указание траста или вашего имущества в качестве бенефициара
Любые деньги, переданные в ваше имущество, будут переданы по наследству. Сборщики векселей смогут получить свою долю до того, как получатели наследства получат свою долю.
Назначение несовершеннолетнего бенефициаром
Чтобы избежать завещания, важно назначить кого-то, кто будет распоряжаться деньгами всех несовершеннолетних бенефициаров, пока они не станут взрослыми.Любое финансовое учреждение может помочь сориентироваться в Законе о единых переводах несовершеннолетним.
Забыть назвать альтернативных бенефициаров
Назначение альтернативных бенефициаров может удержать ваши счета от завещания, если ваши основные бенефициары умерли или по иным причинам не могут получить деньги.
Несвоевременное обновление бенефициаров
Эта слишком распространенная ошибка может привести к неприятным сюрпризам после вашей смерти. Например, бывший супруг или бывший друг, который все еще указан в качестве вашего бенефициара, может получить активы учетной записи, а не ваших нынешних наследников.
Суть
Пенсионные счета могут плавно и безболезненно перейти к получателям, указанным на этих счетах, если вы избегаете некоторых ошибок. Постарайтесь пересматривать обозначения своих бенефициаров не реже одного раза в год или когда происходят серьезные изменения в жизни, такие как развод, повторный брак, смерть бывшего бенефициара или рождение нового.