Вам нужно письмо о намерениях, а также завещание
Все знают, что им нужно составить завещание, но другой менее известный документ не менее важен. У него нет юридической силы, поэтому он не может заменить завещание, но письмо о намерениях (LOI), также называемое инструктивным письмом, может иметь огромную практическую и эмоциональную ценность для ваших близких.
На практическом уровне письмо включает информацию, которая понадобится вашей семье и друзьям, чтобы справиться с ситуацией, когда вы умрете или по какой-либо причине потеряете способность действовать. В нем должно быть указано все, от паролей к вашим финансовым счетам в Интернете до музыки, которую вы хотите сыграть на похоронах.
На эмоциональном уровне это вполне могло быть вашим последним посланием вашим близким. Только вы знаете, что вы хотели бы им сказать.
Письмо должно быть отправлено вашему супругу, ребенку, близкому другу или члену семьи. Копия должна перейти к исполнителю по желанию.
Ключевые выводы
- Письмо о намерениях или инструкция — это более личный и подробный документ, чем завещание.
- Для начала в письме перечислена практическая информация, которая понадобится вашим близким.
- Письмо может оказаться полезным в других чрезвычайных ситуациях, например, в случае несчастного случая или медицинского кризиса.
Факты для освещения
Завещание читается только после смерти человека. Письмо с инструкцией может понадобиться в других чрезвычайных ситуациях, например, в результате несчастного случая или медицинского кризиса, из-за которого вы не можете общаться.
Частично письмо о намерениях включает в себя всю практическую информацию, которая нужна близкому человеку, чтобы действовать в ваше отсутствие. Это может включать:
- Пароли, PIN-коды и номера счетов ваших ликвидных активов, включая банковские, брокерские, пенсионные и другие инвестиционные счета.
- Пароли для вашей электронной почты и учетных записей социальных сетей.
- Имена и контактная информация банкиров, брокеров, адвокатов и любых других специалистов, которые работают с вашими активами.
- Список ваших бенефициаров и их контактная информация.
- Расположение титулов или документов на ваш дом и любую другую недвижимость, которой вы владеете.
- Расположение ключей от любой сейфовой ячейки.
- Контактная информация кредиторов, владеющих ипотекой, кредитными картами и другими ссудами.
- Контактная информация для страхового покрытия, особенно страхования жизни.
- Инструкции по уходу за вашими питомцами.
- Неофициальная информация о распределении активов, например о том, кто получает сентиментальное владение или семейную реликвию. (В вашем завещании может быть указано, что эти статьи будут распространяться по письму.)
- Список всех активов, таких как произведения искусства, лодки, автомобили и драгоценности, а также приблизительная оценка их текущей стоимости. Вы можете включить совет о том, где можно продать активы, например, контактные данные аукционных домов или арт-дилеров.
- Список благотворительных организаций для приема пожертвований.
- Конкретное местонахождение вашего свидетельства о рождении и последних копий всех отчетов о финансовом и социальном обеспечении, налоговых деклараций и юридических документов, таких как завещания и трасты.
Краткий обзор
Письмо о намерениях должно охватывать все, от ваших финансовых и цифровых паролей и PIN-кодов до номера вашего паспорта и музыки, которую вы хотите играть на похоронах.
Что важно
Несмотря на то, насколько полезны эти письма, немногие финансовые профессионалы думают о них упоминать, говорит Джоанн Джардини-Рассел, специалист по финансовому планированию из Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган, которая знакомит клиентов с этой концепцией с помощью термина «этическая воля».
«Моя отрасль очень плохо говорит о важных вещах», — говорит она. «Они будут показывать круговые диаграммы в течение всего дня, но не говорят о ценностях человека, с которым они сидят. Они не любят говорить о том, что важно для людей внутри. Клиенты слышали слово «воля», и большинство моих клиентов им доверяют. Мне нравится этическая воля как своего рода наложение на доверие или волю ».
Джардини-Рассел часто использует собственное письмо о намерениях в качестве шаблона. «Реакция клиентов потрясающая. Это так просто создать, и они смотрят на меня, как на гения », — говорит она.
«Об этом мало что известно», — соглашается Изабель Миранда, юрист из Блумфилда, штат Нью-Джерси, специализирующаяся на трастах и имениях. «Раньше такой вид документов был нормальным явлением, поскольку люди указывали, где они хотят быть похоронены,… кого уведомить о своей смерти и какие особые подарки сделать. Это частный документ, в отличие от публичного чтения завещания «.
Последние мысли
Что еще нужно включить, помимо финансовых и логистических основ? «В документе просто есть некоторые вещи, о которых мы обычно не говорим, но они важны», — говорит Джардини-Рассел. «Я вспоминаю, как скончалась свекровь моей подруги — и она болела несколько месяцев. При планировании похорон возникла большая дилемма: «Какой гарнир Кэрол понравилась бы с ветчиной?» Они остановились на салате из капусты. Мелочи привели в полное недоумение выжившую семью.
«Самое лучшее в этих документах — это то, что их пишет человек, и вам не нужно идти к адвокату, чтобы это было сделано. Это дополнение к завещанию или доверию; он не заменяет эти элементы, но может сделать документ тёплым и расплывчатым ».
Письмо о намерениях также сохраняет ваш голос, — говорит Миранда, которая призывает всех создать письмо из-за его эмоциональной ценности. «Они, как правило, очень, очень личные», — отмечает она. «Это последнее, что человек говорит своими словами.
«Мы больше не пишем писем. Хотя письмо о намерениях не обязательно должно быть написано от руки, иметь что-то, написанное почерком любимого человека, очень ценно ». Миранда дорожит письмом о намерениях, написанным от руки ее покойным дедом Паулино.
Личная заметка
У меня был LOI с 20 лет, когда я был холостяком и владел несколькими активами. Но я путешествовал по миру, часто вдали от дома, иногда в суровых условиях и часто один. Если со мной что-нибудь случится, другим нужно будет знать, что делать с моими вещами, моей собакой и даже моим телом. Наряду со всем вышеперечисленным, моя включает мою историю болезни, вплоть до моей группы крови. В нем указаны мои водительские права и номер паспорта, а также дата истечения срока действия каждого из них. Я также включил всю непогашенную задолженность, указав сумму, которую я сейчас должен, и процентную ставку.