Планирование недвижимости: 16 вещей, которые нужно сделать, прежде чем вы умрете

Ключевые выводы

• Планирование недвижимости — это нечто большее, чем просто составление завещания. Учет всех ваших активов и желаний обеспечит бесперебойное выполнение вашего плана после вашей смерти.
• Ведение письменных списков (и информирование вашего администратора недвижимости о местонахождении этих списков) гарантирует, что никакие активы или пожелания не будут упущены.
• Назначив бенефициаров на пенсионных счетах и ​​завершив перевод в случае смерти на другие счета, вы можете предотвратить передачу этих активов по завещанию.

Краткий обзор

Как правило, рекомендуется составлять бесплатный отчет о кредитных операциях не реже одного раза в год. Это также позволит идентифицировать любые кредитные карты, о которых вы, возможно, забыли.

4. Составьте список участников.

Если вы состоите в каких-либо организациях, таких как AARP, Американский легион, ассоциация ветеранов, профессиональная ассоциация аккредитации или группа выпускников колледжа, составьте их список. В некоторых случаях эти организации могут получать выплаты по страхованию жизни от несчастных случаев (бесплатно) для своих членов, и ваши бенефициары могут иметь право на их получение.

Включите любые другие благотворительные организации, которые вы поддерживаете. Также неплохо сообщить вашим бенефициарам, какие благотворительные организации или дела близки вашему сердцу и каким пожертвованиям вы могли бы пожелать остаться в памяти.

5. Сделайте копии своих списков

Когда ваши списки будут заполнены, вы должны поставить дату, подписать их и сделать не менее трех копий. Оригинал следует передать администратору вашего поместья (подробнее об этом человеке позже). Второй экземпляр необходимо передать супругу (если вы женаты) и положить в сейф. Последнюю копию сохраните себе в надежном месте.

6. Проверьте свои пенсионные счета.

Учетные записи и политики, в которых назначены бенефициары, перейдут непосредственно к этим людям или организациям после вашей смерти. Неважно, каким образом вы распорядитесь, чтобы эти учетные записи или политики распространялись по вашей воле или доверию. Обозначения получателя, связанные с пенсионным счетом, будут иметь приоритет.

Обратитесь в отдел обслуживания клиентов вашего работодателя или к администратору плана, чтобы получить текущий список выбранных вами бенефициаров для каждой учетной записи. Просмотрите каждую из этих учетных записей, чтобы убедиться, что бенефициары действительны и указаны именно так, как вам нравится. Это особенно важно, если вы развелись и вступили в повторный брак.

7. Обновите свою страховку

Как и в случае с пенсионными счетами, страхование жизни и аннуитеты перейдут непосредственно к получателям. Важно связаться со всеми компаниями по страхованию жизни, в которых у вас есть полисы, чтобы убедиться, что ваши бенефициары актуальны и правильно указаны.

8. Назначьте перевод при констатации смерти

Активы, переданные по завещанию, часто проходят процедуру завещания, как и активы, если кто-то умирает, оставшись без завещания. Этот процесс, при котором ваши активы распределяются в соответствии с распоряжением суда, может быть дорогостоящим и трудоемким.

Тем не менее, многие счета, такие как банковские сбережения, счета компакт-дисков и индивидуальные брокерские счета, каждый день без надобности проверяются. Если у вас есть эти учетные записи, они могут быть настроены — или изменены — так, чтобы иметь статус передачи в случае смерти (TOD), который позволяет бенефициарам получать активы без прохождения процесса завещания. Обратитесь к своему хранителю или в банк, чтобы настроить это на своих счетах.

9. Выберите ответственного администратора недвижимости.

Когда вы умрете, администратор вашего поместья или исполнитель будет отвечать за исполнение вашего завещания. Важно, чтобы вы выбрали человека, который несет ответственность и находится в хорошем психическом состоянии для принятия решений.

Не думайте сразу, что ваш супруг — лучший выбор. Подумайте, как эмоции, связанные с вашей смертью, повлияют на способность этого человека принимать решения. Если вы предвидите проблему, обратитесь к другим квалифицированным специалистам.

10. Составьте завещание

У каждого старше 18 лет должна быть воля. Это свод правил по распределению ваших активов, и он может предотвратить хаос среди ваших наследников. В завещании также можно указать опекуна для ваших несовершеннолетних детей и указать, кто должен заботиться о ваших питомцах. Вы также можете оставить активы благотворительным организациям по своему желанию.

Завещания — это довольно недорогие документы по планированию недвижимости; многие адвокаты могут помочь вам составить завещание менее чем за 1000 долларов, в зависимости от сложности ваших активов и вашего географического положения. Вы также можете написать собственное завещание с помощью онлайн-сервисов или других программных пакетов.

Убедитесь, что вы подписали свое завещание и поставили дату в присутствии двух сторонних свидетелей, которые также должны подписать документ и заверить его нотариально. Наконец, убедитесь, что другие люди знают местонахождение документа, чтобы они могли получить к нему доступ при необходимости.

11. Регулярно просматривайте свои документы.

Проверяйте свое завещание на предмет обновлений не реже одного раза в два года и после любых важных событий, изменяющих жизнь (брак, развод, рождение ребенка и т. Д.). Жизнь постоянно меняется, и ваши активы и желания, вероятно, тоже меняются из года в год.

12. Скопируйте администратора.

После того, как ваше завещание будет окончательно оформлено, подписано, засвидетельствовано и нотариально заверено, вы захотите убедиться, что ваш администратор недвижимости получит копию. Если оригинал не хранится у вас дома (например, в офисе вашего адвоката), вам также следует сохранить копию в надежном месте дома.