Как открыть кредит без кредитной истории
Кредит — одна из величайших ловушек-22 в жизни. Допустим, вы только что закончили среднюю школу и хотите получить свою первую кредитную карту. Вы покорно заполняете формы и ждете ответа от банка-эмитента, чтобы позже узнать, что вам отказали. Почему? Потому что у вас нет кредитной истории. Но как установить кредитную историю? Ну, конечно, вы получите кредитную карту. Это неприятная головоломка, но, к счастью, есть несколько простых и недорогих вещей, которые вы можете решить.
KeyTakeaways
- Если вы хотите создать кредитную историю, сначала проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что у вас его еще нет.
- Чтобы создать свою кредитную историю, подумайте о том, чтобы подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты или кредитной карты магазина. Дебетовые карты не помогут.
- После того, как вы начали создавать кредитную историю, поддерживайте ее в хорошей форме, вовремя оплачивая счета и не позволяя коэффициенту использования кредита становиться слишком высоким.
Просмотрите свой кредитный отчет
Во-первых, убедитесь, что у вас действительно нет кредитной истории, получив бесплатную копию вашего кредитного отчета. Вы можете быть удивлены, обнаружив, что благодаря членству в спортзале или студенческой ссуде у вас действительно есть кредитная история. Это может быть очень короткое время, но это может быть все, что вам нужно.
Если вам недавно отказали в выдаче кредитной карты или ссуды, вы имеете право на бесплатную копию вашего кредитного отчета из AnnualCreditReport.com.
Ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите узнать свой рейтинг (если таковой имеется), некоторые компании будут взимать с вас плату, но вы можете получить общее представление об этом, используя один из бесплатных инструментов оценки кредитного рейтинга, доступных в Интернете. Если у вас есть кредитная карта, компания-эмитент кредитной карты также может бесплатно предоставить ваш счет.
Начать строить кредитную историю
«Грех пишет истории. Добро молчит». К сожалению, эти знаменитые слова Иоганна Вольфганга фон Гете часто звучат правдоподобно в области кредитной отчетности. Хотя может показаться, что отсутствие кредита — это хорошо, потому что это может указывать на то, что вы были достаточно финансово платежеспособными, чтобы платить наличными за каждую сделанную вами покупку, кредиторы хотят доказательства того, что, если они дадут вам деньги, вы не будете бери и беги.
Если вы определили, что у вас определенно нет кредитной истории или ее недостаточно, чтобы получить разрешение на использование традиционной кредитной карты, вот несколько вариантов:
Получите карту в вашем текущем банке
Возможно, у вас нет кредитного рейтинга, но если у вас есть текущий счет в банке, это может помочь вам получить одобрение для карты. По крайней мере, вы могли претендовать на получение кредитный лимит на обеспеченной кредитной карте может быть не очень высоким, но вам нужно с чего-то начать. После того, как вы установили хорошую репутацию с этой картой, вы сможете получить обычную необеспеченную кредитную карту.
Другой вариант — взять в банке небольшую обеспеченную ссуду и выплатить ее со временем. Если это не единственный вариант, это пустая трата денег. Вам придется платить проценты по этой ссуде, и независимо от того, насколько хороша процентная ставка, зачем платить, чтобы занимать деньги, которые вам даже не нужны? С защищенной картой вы можете избежать процентных платежей, оплачивая счет в полном объеме каждый месяц.
Обратите внимание, что, хотя дебетовые карты выглядят и работают так же, как кредитные карты, они не помогут вам создать кредитную историю.
Подать заявку на получение кредитной карты магазина
Кредитные карты магазина, предлагаемые крупными розничными торговцами, обычно имеют более мягкие требования к одобрению. Эти карты часто сопровождаются бонусом на открытие счета, например 10% скидкой на первую покупку. Итак, в следующий раз, когда вам нужно будет что-то купить в любимом магазине, подумайте о том, чтобы воспользоваться предложением кредитной карты, чтобы получить кредит. Просто убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы полностью оплатить счет, когда он поступит, поскольку процентные ставки по кредитным картам магазина, как правило, очень высоки.
И если вы подаете заявку, но не одобрены для карты одного магазина, это не значит, что вы не получите одобрения для другой карты. Так что просто попробуйте в другом месте.
Финансирование покупки в магазине с помощью беспроцентного предложения
Особенно в праздничные дни магазины часто позволяют вам покупать товары в кредит с предложением «как за наличные», которое не взимает процентов в течение определенного периода времени — обычно 90 дней. Поскольку это один из видов ссуды, он может помочь вам получить хороший кредит, если вы заплатите вовремя. Чтобы избежать выплаты процентов или скрытых комиссий, не забудьте полностью выплатить их до истечения отведенного периода. Подобные предложения можно найти как в магазинах, так и в Интернете.
Важный
Не спешите закрывать старые счета кредитных карт, даже если вы редко ими пользуетесь. Ваш кредитный рейтинг частично зависит от того, как долго у вас есть счета.
Как использовать кредит, когда он у вас есть
Как только у вас появится кредит, посмотрите, как вы его обработаете, чтобы сохранить свой кредитный рейтинг на высоком уровне. Это означает своевременную оплату счетов, отказ от подачи заявок на получение большего количества кредитных карт, чем вам нужно, и сохранение низкого коэффициента использования кредита. (Это сумма кредита, который вы в настоящее время используете, по сравнению с суммой кредита, который у вас есть. Высокое соотношение говорит кредиторам, что вы, возможно, слишком глубоко заблуждаетесь.)
Имейте в виду, что одним из факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является продолжительность времени, в течение которого ваши счета были открыты. Чем дольше, тем лучше. Таким образом, даже если вы предпочитаете оплачивать покупки наличными, простое сохранение учетной записи кредитной карты может помочь вам достичь и поддерживать высокий кредитный рейтинг.
Хороший кредитный рейтинг не только поможет вам в следующий раз взять ссуду или подать заявку на получение кредитной карты. Это также может повлиять на ваши страховые ставки и даже на то, можете ли вы снять квартиру или устроиться на работу у некоторых работодателей. Таким образом, создание кредитной истории будет стоить усилий на долгие годы.