Первоначальный взнос
Что такое авансовый платеж?
Первоначальный взнос — это вид платежа, часто наличными, который производится на ранних этапах покупки дорогих товаров или услуг. Оплата представляет собой процент от полной стоимости покупки. В некоторых случаях первоначальный взнос не возвращается, если сделка сорвана по вине покупателя. В большинстве случаев покупатель принимает меры для покрытия оставшейся суммы, причитающейся продавцу.
Ключевые выводы:
- Первоначальный взнос — это платеж, производимый в рамках крупной покупки на ранних этапах соглашения о финансировании.
- Чем выше первоначальный взнос, тем меньше процентные платежи по остатку кредита.
- Кредиторы могут потребовать различную сумму в качестве первоначального взноса (от 3,5% до 50% в США) в зависимости от заемщика и покупки.
Например, многие покупатели жилья вносят первоначальный взнос в размере от 5% до 25% от общей стоимости дома, а банк или другое финансовое учреждение покрывает оставшуюся часть расходов за счет ипотечной ссуды. Аналогичным образом действуют авансовые платежи при покупке автомобиля.
Первоначальный взнос также может называться депозитом, особенно в Англии, где для некоторых покупателей нередки ипотечные ссуды от 0% до 5%.
Как работают авансовые платежи
Авансовые платежи уменьшают сумму процентов, выплачиваемых в течение срока кредита, уменьшают ежемесячные платежи и обеспечивают кредиторам определенную степень безопасности.
Покупки на дому
В Соединенных Штатах 20% первоначальный взнос за дом является стандартом для кредиторов.Однако есть способы купить дом всего на 3,5% ниже, например, с помощью ссуды Федерального жилищного управления (FHA).
Ситуация, в которой может потребоваться более крупный первоначальный взнос, возникает при покупке в кооперативной собственности, что является обычным явлением во многих городах. Поскольку покупатель кооперативной квартиры фактически покупает акции корпорации, которая дает им право на соответствующий дом, многие кредиторы будут настаивать на 25% -ной скидке. Некоторые элитные кооперативные объекты могут даже потребовать 50% первоначального взноса, хотя это не является нормой.
Краткий обзор
Первоначальный взнос в размере 20% или более может дать вам более низкую процентную ставку по автокредиту.
Авто покупки
При покупке автомобиля авансовый платеж в размере 20% или более может облегчить покупателю получение более выгодных ставок, условий или одобрения кредита. Некоторые дилеры могут предлагать некоторым покупателям скидку в размере 0%, что означает, что первоначальный взнос не требуется, хотя обычно это означает, что кредитор взимает довольно высокую процентную ставку по ссуде.
Интерес
Когда заемщик вносит первоначальный взнос при покупке и использует ссуду для оплаты оставшейся суммы, заемщик мгновенно уменьшает сумму процентов, подлежащих выплате в течение срока действия ссуды. Например, если 100 000 долларов взяты в счет ссуды с процентной ставкой 5%, задолженность по процентам составит 5 000 долларов только за первый год.
Однако, если первоначальный взнос составляет 20 000 долларов, необходимо взять в долг только 80 000 долларов. В результате в течение первого года процентная ставка составляет всего 4000 долларов, что позволяет сэкономить 1000 долларов в первый год. Таким образом, выгодно иметь значительный первоначальный взнос по ипотеке, потому что это может сэкономить тысячи долларов процентов в течение срока действия ссуды. Ипотечные калькуляторы полезны при расчете процентов и общей стоимости кредита с различными первоначальными взносами.
Ежемесячные платежи
Авансовые платежи также сокращают ежемесячные платежи по кредитам в рассрочку. Например, если заемщик берет автокредит на сумму 15 000 долларов США с процентной ставкой 3% и сроком на четыре года, ежемесячные платежи составляют 332 доллара США. Однако при первоначальном взносе в размере 3000 долларов покупателю нужно всего лишь занять 12000 долларов, а ежемесячные платежи упадут до 266 долларов. Это экономия 66 долларов в месяц или 3168 долларов в течение 48-месячного срока ссуды.
Страхование ипотеки
В большинстве случаев заемщики, которые вкладывают менее 20% при покупке дома, должны приобрести частную ипотечную страховку (PMI). PMI выплачивается частной страховой компании, а ежемесячные платежи называются премиями PMI. Если FHA обеспечивает ипотеку, заемщик оплачивает страховку через FHA. Однако, если заемщик вносит 20% первоначальный взнос, он может избежать уплаты взносов по ипотечному страхованию.
Особые соображения
Авансовые платежи предлагают кредиторам определенную степень уверенности. Если заемщик вложил средства в первоначальный взнос, вероятность дефолта по ссуде снижается. Из-за этого предположения ипотечные кредиторы, в частности, могут предлагать более низкие процентные ставки заемщикам с большими первоначальными взносами.