Это не стимул, но миллионы людей отказываются от $2 000 бесплатных государственных денег

Копить на пенсию трудно, когда у вас так много счетов, которые нужно оплатить сегодня. И счета становятся все больше.

Вы, вероятно, уже используете все возможные уловки, чтобы растянуть свой бюджет.

Вот одна из них, которую вы, возможно, не знаете: Правительство настолько заинтересовано в том, чтобы американцы откладывали деньги на пенсию, что готово платить вам за это.

Вот как вы можете получить до 2 000 долларов США в виде бесплатных денег благодаря малоиспользуемой налоговой льготе под названием «кредит экономии».

Кредит на сбережения — ранее называвшийся кредитом на взносы на пенсионные сбережения — это налоговый кредит, на который могут претендовать налогоплательщики со средним и низким уровнем дохода, сделавшие взнос на пенсионный счет в течение налогового года.

Сумма кредита составляет до $1 000 для физических лиц и максимум $2 000 для супружеской пары, подающей совместные документы.

Если вы впервые слышите о кредите сберегателя, что ж, это обычное дело. Исследование, проведенное Центром по изучению пенсионного обеспечения Transamerica, показало, что только 38% американских работников знают об этой налоговой льготе.

На самом деле, кредит на сбережения настолько мало используется, что законодатели специально попросили Министерство финансов распространить информацию об этом.

Чтобы получить право на участие в программе, вам должно быть не менее 18 лет, вы не можете быть студентом дневного отделения и не можете быть заявлены в качестве иждивенца в чьей-либо налоговой декларации.

Затем вы должны сделать взнос в пенсионный план, который может быть 401(k) или другим планом, финансируемым работодателем, или традиционной или Roth IRA. Кроме того, ваш доход не должен превышать пороговый уровень дохода, предусмотренный кредитом.

Вы можете воспользоваться сберегательным кредитом, если ваш скорректированный валовой доход ниже этих пределов:

$66,000 для супружеской пары, подающей совместные документы, в 2021 году, $68,000 в 2022 году.

$49,500 для главы семьи, подающего документы в 2021 году, $51,000 в 2022 году.

$33 000 для всех остальных налогоплательщиков (включая физических лиц), подающих документы на 2021 год, $34 000 на 2022 год.

Не имеете права? Финансовый консультант поможет вам найти другие способы получить больше от ваших пенсионных накоплений.

Долларовая стоимость кредита на сбережения рассчитывается на основе вашего дохода, статуса подачи налоговой декларации и суммы, которую вы внесли на соответствующий пенсионный счет в течение налогового года.

Вы можете претендовать на 50%, 20% или 10% от первых $2,000, внесенных вами, если вы являетесь физическим лицом, или $4,000, если вы являетесь супружеской парой, подающей совместную декларацию.

Если вы хотите использовать кредит при подаче налоговой декларации за 2021 год, ознакомьтесь с приведенным ниже списком, чтобы узнать, какую сумму вы можете получить:

Вы можете воспользоваться 50% кредитом, если ваш скорректированный валовой доход составляет $39 500 или меньше.

Вы можете воспользоваться 20% кредитом, если ваш скорректированный валовой доход составляет от $39 501 до $43 000.

Вы можете воспользоваться 10% кредитом, если ваш скорректированный валовой доход составляет от $43 001 до $66 000.

Вы не получите кредит, если ваш скорректированный валовой доход превышает $66 000.

Вы можете воспользоваться 50% кредитом, если ваш скорректированный валовой доход составляет $29 625 или меньше.

Вы можете воспользоваться 20% кредитом, если ваш скорректированный валовой доход составляет от $29 626 до $32 250.

Вы можете воспользоваться 10% кредитом, если ваш скорректированный валовой доход составляет от $32 251 до $49 500.

Вы не получите кредит, если ваш скорректированный валовой доход превышает $49 500.

Вы можете воспользоваться 50% кредитом, если ваш скорректированный валовой доход составляет $19 750 или меньше.

Вы можете воспользоваться 20% кредитом, если ваш скорректированный валовой доход составляет от $19 751 до $21 500.

Вы можете воспользоваться 10% кредитом, если ваш скорректированный валовой доход составляет от $21 501 до $33 000.

Вы не получите кредит, если ваш скорректированный валовой доход превышает 33 000 долларов США.

Арифметика сберегательного кредита не слишком сложна.

Например, предположим, что вы являетесь супружеской парой, подающей совместные документы, в прошлом году вы заработали $38 000 и внесли $1 000 на соответствующий требованиям счет. Стоимость вашего кредита составит 50% от суммы взносов в размере $1 000 — или $500.

Если вы внесете 5 000 долларов, то засчитаются только первые 4 000 долларов, и ваш кредит достигнет лимита в 2 000 долларов.

Помните, что кредит гораздо лучше, чем налоговый вычет. Вычет просто уменьшает сумму вашего дохода, которая облагается налогом, а кредит фактически сокращает ваш налоговый счет доллар за доллар.

Так что да, это свободные деньги — до тех пор, пока вы можете позволить себе откладывать на пенсию в первую очередь. Если ваш бюджет ограничен, попробуйте загрузить приложение, которое инвестирует, используя только вашу «мелочь».

Налоговое управление предоставляет вам несколько льготных вариантов откладывания средств на пенсию — и использования преимуществ кредита на сбережения.

Помимо 401(k), вы можете делать взносы в традиционную или Roth IRA, SIMPLE IRA, план 403(b) (для некоторых сотрудников государственных школ и организаций, освобожденных от налогов) или через Thrift Savings Plan, который открыт для федеральных служащих и членов военных служб.

Если у вас нет IRA, ее легко открыть с помощью ряда инвестиционных приложений.

Налоговое управление также распространяет кредит на сбережения на американцев, имеющих счета ABLE, которые являются сберегательными планами для людей с ограниченными возможностями.

Для многих налоговых льгот конец календарного года. Например, любые пожертвования на благотворительность, которые вы списываете в декларации за 2021 год, должны быть сделаны в течение 2021 года. Логично, верно?

Но вы можете делать пенсионные взносы вплоть до крайнего срока уплаты налогов в апреле, которые засчитываются в счет кредита экономии за этот налоговый год.

Для получения кредита на экономию вы должны заполнить форму 8880 IRS и приложить ее к своей налоговой декларации. Для заполнения формы 8880 вам понадобятся две основные информации: ваш скорректированный валовой доход, рассчитанный в налоговой декларации, и документы, подтверждающие ваши пенсионные взносы за год.

У вас голова идет кругом от одной мысли об очередном налоговом бланке? Не волнуйтесь, заявить о своем кредите экономии проще простого с помощью хорошего налогового программного обеспечения, которое проведет вас пошагово.

Данная статья содержит только информацию и не должна рассматриваться как совет. Она предоставляется без каких-либо гарантий.