Выплата по совместной жизни: Что это такое, как это работает

В сфере пенсий и пенсионных планов выплата по совместной жизни — это структура выплат, которая обеспечивает продолжение получения дохода пережившим супругом после смерти владельца счета. Также известная как совместная выплата с пережившим супругом, она является альтернативой варианту выплаты по принципу «одна жизнь», который прекращает выплаты после смерти владельца счета. Понимание тонкостей выплат по совместной жизни крайне важно для людей, стремящихся обеспечить финансовую безопасность себе и своим супругам на пенсии.

Что такое совместная пожизненная выплата?

Совместная пожизненная выплата — это структура выплат, разработанная для пенсий, аннуитетов и пенсионных планов. Она предлагает доход второму лицу, как правило, супругу, после смерти владельца счета. Цель такой схемы — обеспечить постоянную финансовую поддержку пережившему супругу после смерти основного владельца.

Как работают выплаты по совместной жизни

При совместной пожизненной выплате пенсионный или пенсионный план первоначально выплачивает пособия владельцу счета. После смерти владельца счета выплаты продолжаются названному лицу, пережившему его, обычно супругу. Вариант совместной жизни часто приводит к более низким суммам выплат по сравнению с выплатами при одной жизни, поскольку при совместной жизни предполагается более длительный период выплат из-за большей продолжительности жизни двух человек.
Важно отметить, что вариант совместной пожизненной выплаты может также предусматривать назначение не супруга, а другого кормильца или включение нескольких бенефициаров. Однако если супруг не является основным бенефициаром по меньшей мере 50 % активов, необходимо его письменное согласие на то, чтобы в качестве бенефициара была указана другая сторона. Аналогичным образом, если владелец счета вступит в брак после создания плана совместных пожизненных выплат, супруг автоматически получит 50% выплат, если только они не согласятся сохранить существующее соглашение.
В качестве альтернативы можно приобрести аннуитет на случай потери кормильца, который представляет собой страховой договор, гарантирующий выплату дохода до тех пор, пока жив владелец счета или бенефициар. Такие аннуитеты предполагают предварительные расходы, поскольку владелец счета вносит значительную сумму наличных в компанию, предоставляющую аннуитет. Выплаты обычно начинаются в период от 30 дней до одного года после заключения аннуитетного договора и продолжаются в течение всей жизни обеих сторон.

Какой вариант выплат мне выбрать?

Для людей, состоящих в браке, вариант совместной жизни часто является выбором по умолчанию для пенсионных счетов, и они могут выбрать вариант выплаты в течение одной жизни, только если их супруг даст письменное согласие. Факторы, влияющие на выбор варианта совместной пожизненной выплаты, включают финансовую независимость супруга или супруги и ожидается ли, что владелец счета переживет своего супруга.
Владельцы счетов и их супруги обычно имеют на выбор несколько вариантов совместной жизни. Они могут выбрать выплату наследодателю, равную сумме, которую получал владелец счета, или выбрать процент, например 50 или 75 %, от первоначальной суммы. Еще один вариант предусматривает возможность получения наследником единовременной выплаты после смерти владельца счета. Важно тщательно продумать выбранный вариант, поскольку чем выше будущая выплата для кормильца, тем ниже текущая выплата для владельца счета.

Что такое совместное страхование жизни?

Совместное страхование жизни охватывает двух человек по одному полису. Хотя обычно это страхование используется супружескими парами, оно также может быть использовано партнерами по браку или деловыми партнерами. Совместное страхование жизни может быть как срочным, так и постоянным.
Существует два основных типа полисов совместного страхования жизни. Полис «первый умерший» выплачивает деньги, когда умирает один из участников полиса. Этот тип полиса выгоден для молодой семьи, в которой один человек работает вне дома, а другой — сидит дома. В случае смерти одного из супругов оставшиеся в живых члены семьи получат финансовую поддержку. Альтернативный вариант — полис «второй на случай смерти», по которому выплаты не производятся до тех пор, пока не скончаются оба страхователя.
Полисы совместного страхования жизни имеют ряд преимуществ. Поскольку страховые взносы основаны на страховании двух жизней, а не одной, они обычно более доступны, чем покупка двух отдельных полисов. Совместное страхование жизни также может быть выгодно, если у одного из супругов есть предсуществующее медицинское заболевание, из-за которого ему сложно получить индивидуальную страховку. Однако важно учитывать потенциальные риски, например, управление полисом в случае развода.

Итог

Выбор варианта совместной пожизненной выплаты в пенсионных планах гарантирует, что переживший супруг или бенефициар продолжит получать выплаты после смерти владельца счета. Хотя продукты с совместной пожизненной выплатой обычно дороже, чем варианты с одиночной пожизненной выплатой, они обеспечивают большую финансовую безопасность для пережившего супруга. Люди должны тщательно взвесить свои возможности, учитывая такие факторы, как финансовая независимость супруга и продолжительность собственной жизни, чтобы принять взвешенное решение о стратегии пенсионного обеспечения.
Пожалуйста, обратите внимание, что информация, представленная в этой статье, основана на общих знаниях и может не отражать конкретные правила или практику в России. При принятии решений о выплатах в связи с совместной жизнью или планировании выхода на пенсию в России всегда рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или экспертом, знакомым с местными законами и правилами.

Вопросы и ответы

Какова цель выплаты по совместной жизни?

Цель выплаты по совместной жизни — обеспечить постоянный доход пережившему супругу или бенефициару после смерти владельца счета. Это обеспечивает финансовую безопасность и поддержку пережившего человека во время выхода на пенсию.

Чем выплата при совместной жизни отличается от выплаты при одиночной жизни?

Совместная пожизненная выплата продолжает приносить доход пережившему супругу или бенефициару после смерти владельца счета, в то время как одиночная пожизненная выплата прекращает выплаты после смерти владельца счета. Совместные выплаты предназначены для учета более длительных периодов выплат в связи с совместной продолжительностью жизни двух лиц.

Могу ли я выбрать кого-либо, кроме супруга, в качестве бенефициара по совместной пожизненной выплате?

Да, в некоторых случаях люди могут назначить другого бенефициара, кроме своего супруга, для выплаты при совместной жизни. Однако супруг должен предоставить письменное согласие, если он не является основным бенефициаром по меньшей мере 50% активов. Важно проконсультироваться с финансовым консультантом или ознакомиться с конкретными правилами и положениями, регулирующими выплаты при совместной жизни в вашей стране или регионе.

Доступны ли выплаты по совместной жизни и для аннуитетов?

Да, выплаты при совместной жизни обычно доступны для аннуитетов. Аннуитеты с опцией совместного проживания гарантируют выплату дохода до тех пор, пока жив владелец счета или бенефициар. Такие аннуитеты предполагают предварительные расходы, поскольку владелец счета вносит значительную сумму наличных денег в компанию, предоставляющую аннуитет.

Какие факторы следует учитывать при выборе варианта с совместной выплатой до конца жизни?

При выборе варианта выплаты при совместной жизни следует учитывать несколько факторов, включая финансовую независимость супруга, ожидаемую продолжительность жизни владельца счета по сравнению с супругом и желаемую сумму выплаты. Важно тщательно взвесить текущую выплату по сравнению с будущей выплатой кормильца, чтобы принять обоснованное решение.

Можно ли изменить или модифицировать выплаты по совместной жизни после их первоначального выбора?

В некоторых случаях варианты выплат по совместной жизни могут быть изменены или дополнены. Однако при этом могут действовать особые правила и ограничения. Рекомендуется проконсультироваться с поставщиком пенсионного плана или финансовым консультантом, чтобы понять доступные варианты и возможные последствия изменения схемы выплат.
Пожалуйста, обратите внимание, что эти часто задаваемые вопросы основаны на общей информации и могут не отражать конкретные правила или практику в России. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом или экспертом, знакомым с местными законами и правилами, при рассмотрении вопроса о выплатах по совместной жизни или планировании выхода на пенсию в России.