Хотите получать больше удовольствия на пенсии? Переведите свои активы на аннуитеты

На протяжении многих лет традиционная инвестиционная мудрость гласила, что по достижении определенного возраста — как правило, когда до выхода на пенсию остается около десяти лет — следует начать переводить свои инвестиции с акций на облигации, которые отличаются меньшим риском и лучше сохраняют ваше состояние, поскольку ваш доход начинает снижаться. Однако новое исследование Дэвида Бланшетта (Prudential Financial) и Майкла Финке (Американский колледж финансовых услуг) показывает, что может быть лучший вариант для постепенного отказа от акций по мере старения: аннуитеты.

Чтобы получить помощь в планировании пенсионного дохода, включая инвестирование в аннуитеты, обратитесь к финансовому консультанту. Бесплатная служба подбора финансовых консультантов SmartAsset поможет вам найти финансового консультанта в вашем регионе, который соответствует вашим потребностям.

Почему аннуитеты выигрывают у облигаций

Во-первых, важно понять, как работают аннуитеты и облигации. Аннуитет — это финансовый контракт со страховой компанией. Вы платите премию сейчас в обмен на гарантированный платеж в более поздний срок. Облигации же, по сути, представляют собой заем, который вы предоставляете другой организации. Вы платите определенную сумму за облигацию и получаете ее позже с процентами. Эти финансовые инвестиции можно купить у компаний (они называются корпоративными облигациями) или у правительства (муниципальные облигации для местных органов власти и казначейские облигации для федерального правительства).

Большинство специалистов по финансовому планированию советуют инвестировать в акции, например, в начале жизни, когда вы можете пойти на риск, чтобы построить богатство. Позднее вы переводите свой портфель на облигации, которые являются более безопасными. Однако Бланшетт и Финке в своей работе считают, что аннуитеты, а не облигации, могут быть лучшим выбором для пенсионеров, желающих сохранить свой образ жизни.

«Мы находим убедительные доказательства того, что домохозяйства, держащие большую часть своего состояния в гарантированном доходе, ежегодно тратят значительно больше, чем пенсионеры, которые держат большую долю своего состояния в инвестициях», — говорится в документе. «Семья с щедрой пенсией и отсутствием сбережений будет тратить больше, чем пенсионер, имеющий достаточно сбережений для покупки аннуитета, который обеспечивает такой же доход, как и пенсия».

По сути, когда у вас есть доход, как в случае с пенсией или аннуитетом, вы с большей вероятностью потратите имеющиеся у вас деньги, чем если бы все они хранились в инвестициях, таких как облигации. Даже если сумма вашего состояния одинакова, доход заставляет пенсионеров тратить деньги более свободно, обеспечивая более комфортную жизнь на пенсии. Пенсионеры, использующие механизмы, основанные на доходе, имеют «психологическое преимущество, заключающееся в том, что они получают «лицензию на трату» накопленных сбережений», — поясняется в документе.

Как инвестировать в аннуитеты

Существует множество типов аннуитетов, но, как правило, вы рассматриваете две категории: фиксированные и переменные. Фиксированные аннуитеты предлагают гарантированный возврат основной суммы плюс относительно небольшую сумму процентов. Фиксированные аннуитеты относительно свободны от неожиданностей, и вы будете получать одинаковые платежи в течение всего срока действия договора.

Переменный аннуитет, с другой стороны, позволяет вам выбирать инвестиции, которые вы используете. Вы всегда будете получать назад основную сумму, но проценты будут варьироваться. Такие аннуитеты могут дать вам большую выплату, но имеют больший риск.

Чтобы купить аннуитет, вы можете обратиться непосредственно к страховому агенту, который продаст вам аннуитет. Однако если вы не являетесь очень опытным инвестором, скорее всего, имеет смысл обратиться за помощью. Финансовый консультант поможет вам выбрать подходящий аннуитет и осуществить продажу. Некоторые финансовые консультанты также являются страховыми агентами и могут продать вам аннуитет напрямую, но будьте осторожны: скорее всего, они работают за комиссионные и, как таковые, имеют конфликт интересов.

Нижняя линия

Психологическое ощущение дохода, которое дает аннуитет, позволяет пенсионерам чувствовать себя спокойнее, тратя деньги, которые они копили годами. Инвестирование в аннуитеты может позволить пожилым людям чувствовать себя свободнее, наслаждаясь выходом на пенсию, по сравнению с инвесторами в облигации, которые могут чувствовать себя менее комфортно, используя сэкономленные деньги.

Советы по инвестированию на пенсии

Хотите получить помощь по аннуитетам или другим вопросам пенсионного планирования? Рассмотрите возможность сотрудничества с финансовым консультантом. Бесплатный инструмент SmartAsset за пять минут свяжет вас с финансовыми консультантами в вашем регионе. Если вы готовы к общению с местными консультантами, начните прямо сейчас.

Первая битва за пенсионные накопления — выяснить, сколько вам нужно. Бесплатный пенсионный калькулятор SmartAsset поможет вам понять, сколько денег вам понадобится на пенсии и насколько вы близки к тому, чтобы уложиться в срок.

Фото кредиты: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/shapecharge

The post Хотите получать больше удовольствия на пенсии? Переведите свои активы на аннуитеты appeared first on Блог SmartAsset.