Худший способ снятия средств с пенсионных счетов

Когда придет время начать получать пенсионный доход, у вас, надеюсь, будет целый ряд доступных вариантов: Пособия социального обеспечения, средства 401(k) и IRA, дивиденды от инвестиций в акции и другие активы, которые вы можете ликвидировать. Но то, как вы используете эти различные источники дохода, имеет огромное значение. Изъятие активов в неправильном порядке, получение пособий в неправильном возрасте или неучет налоговых последствий могут подорвать ваш пенсионный доход. Чтобы быть уверенным, что вы максимально эффективно используете свое гнездо, избегайте этих ошибок при выводе средств на пенсию.

Финансовый консультант поможет вам оптимизировать вашу стратегию пенсионного дохода. Найдите консультанта уже сегодня.

Ошибка №1: не начинать с инвестиционного дохода

Первое снятие средств с ваших инвестиций дает вашим пенсионным счетам больше времени для роста за счет сложных процентов. Если вы сразу же начнете вкладывать деньги в 401(k) или IRA, вы можете лишить себя пенсионных накоплений на годы вперед.

Как бы вы ни инвестировали — в паевые инвестиционные фонды, брокерский счет, ETF, акции или облигации, — все они подлежат налогообложению, поэтому вам придется платить налоги на прирост капитала при снятии средств. Некоторые инвестиции также требуют ежегодной уплаты налогов на снятие средств, как, например, некоторые паевые инвестиционные фонды. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом, имеющим статус доверенного лица, чтобы выяснить, относится ли это к вашим счетам.

Все финансовые консультанты на платформе подбора SmartAsset являются зарегистрированными доверенными лицами, которые по закону обязаны действовать в ваших интересах. Если ваш советник не является фидуциарием и постоянно навязывает вам инвестиционные продукты, воспользуйтесь этим бесплатным инструментом, чтобы найти советника, который будет действовать в ваших интересах.

Ошибка № 2: обращение за пособием по социальному обеспечению в 62 года

Если вы хотите получать максимальные пособия по социальному обеспечению, вам придется работать до «полного пенсионного возраста».

Но пособия в возрасте 62, 66 или 67 лет не являются максимальными. Максимальное пенсионное пособие Social Security начинает выплачиваться в возрасте 70 лет. Если вы подадите заявление раньше, вы не получите все положенные вам выплаты.

Каждый год после полного выхода на пенсию ваша выплата увеличивается на определенный процент на основе конкретных критериев. Чтобы максимально использовать эту стратегию, мы рекомендуем повременить до 70 лет — выплаты будут максимально высокими, увеличиваясь на 8% каждый год ожидания.

Хотя эта стратегия поможет вам получить максимальное пособие по социальному обеспечению, каждая ситуация индивидуальна. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы выяснить, как и когда выплаты Social Security должны учитываться в вашем уникальном пенсионном плане.

Ошибка №3: вывод средств из 401(k) до наступления RMDs

Вы можете начать снимать деньги со своего 401(k), когда вам исполнится 59 1/2 лет, но это не значит, что это хорошая идея. Закон не требует, чтобы вы начинали снимать минимальные обязательные отчисления до достижения 72 лет, так что в это время ваши деньги могут продолжать расти за счет сложных процентов.

Ошибка № 4: использовать свой Roth, не испробовав другие возможности

Откладывайте снятие денег из Roth IRA как можно дольше.

Вы заплатили налоги вперед, поэтому вы можете забрать деньги из Roth IRA, и они не будут считаться налогооблагаемым доходом.

Ваш Roth IRA также будет продолжать расти без уплаты налогов, пока вы пользуетесь другими счетами. Поскольку в Roth IRA хранятся средства после уплаты налогов, и Налоговому управлению не нужно снова облагать их налогом, вам также не нужно делать обязательные минимальные отчисления. Этот счет может продолжать расти до тех пор, пока вы его не трогаете.

Ошибка № 5: Не разговаривать с финансовым консультантом, чтобы найти лучший способ планировать снятие средств со счета

Оптимальная последовательность снятия денег с пенсионных счетов у всех разная, поэтому мы рекомендуем поговорить с финансовым консультантом.

Компания Voya Financial обнаружила, что 79% людей, пользующихся услугами консультанта, сказали, что они «знают, как достичь своих пенсионных целей». Исследование также показало, что 59% тех, кто пользуется услугами консультанта, подсчитали, сколько им нужно для выхода на пенсию, а 52% составили официальный инвестиционный план выхода на пенсию.5

Вполне вероятно, что в вашем городе есть несколько высококвалифицированных финансовых консультантов. Однако выбор одного из них может показаться сложной задачей.

Наш бесплатный инструмент помогает легко найти квалифицированного консультанта. Вы сможете найти до трех консультантов по доверительным инвестициям, которые прошли проверку и соответствуют нашим критериям должной осмотрительности. Вы даже получите 3 бесплатные консультации с каждым из наших консультантов, чтобы сравнить их и быть полностью готовым к выбору финансового советника. Весь процесс подбора занимает всего несколько минут.