Минтруда США предупреждает о криптовалютных рисках в пенсионных планах

Министерство труда США (DOL) предупредило инвесторов 401(k) фонда о необходимости «проявлять особую осторожность» при работе с криптовалютами и другими цифровыми активами, назвав мошенничество, кражи и финансовые потери «значительными рисками». 

В отчете о соблюдении требований, опубликованном в четверг, DOL сделал суровое предупреждение работодателям, которые стремятся увеличить свои 401(k) вклады в криптовалюты, заявив, что любые значительные криптоинвестиции в пенсионные счета, спонсируемые компанией, могут привлечь юридическое внимание.

401(k) — это пенсионный накопительный план, предлагаемый большинством американских работодателей, который предоставляет налоговые преимущества и долгосрочную финансовую безопасность тем, кто в него вступил.

Что касается законодательства, связанного с инвестициями в 401(k), Закон о пенсионном обеспечении работников от 1974 года (ERISA) не содержит конкретной детализации того, какие классы активов должны быть включены в 401(k). Однако он предписывает фидуциарам «проявлять осторожность, мастерство, предусмотрительность и усердие, которые проявил бы разумный человек» при выборе инвестиций, «чтобы минимизировать риск больших потерь».

ERISA также накладывает на фидуциаров юридическое обязательство осуществлять постоянный мониторинг всех инвестиций с целью дальнейшего снижения любых потерь. Это означает, что чрезвычайно волатильные активы, такие как криптовалюты, могут оказаться все более неоднозначными в отношении инвестиций 401(k).

Недавнее заявление DOL появилось на фоне того, что все больше финансовых служб начинают продвигать криптовалюты в качестве инвестиционного выбора для фиксированных пенсионных счетов 401(k), включая ForUsAll Inc., которая объявила о стратегическом партнерстве с Coinbase в июне прошлого года.

В блоге DOL, сопровождающем отчет о соблюдении требований, помощник секретаря Администрации по обеспечению пособий работникам (EBSA) Али Хавар предостерег фидуциариев, заявив: «Пенсионные сбережения американских работников и их семей представляют собой годы тяжелого труда и самопожертвования… и [они] должны быть тщательно защищены».

Хавар продолжил говорить, что у DOL есть серьезные опасения по поводу долгосрочных инвестиций в любую форму цифровых активов:

«На этом раннем этапе истории криптовалют, однако, [DOL] имеет серьезные опасения по поводу решений планов подвергать участников прямым инвестициям в криптовалюты или связанные с ними продукты, такие как НФТ, монеты и криптоактивы».

Хотя недавний указ президента Джо Байдена о криптовалютах подчеркнул риски, связанные с инвестициями в цифровые активы, фактическая нормативная ясность в отношении криптовалют и других цифровых активов еще не сформулирована, что усиливает путаницу в том, что инвесторы могут и не могут делать со своими цифровыми активами.