Могу ли я делать взносы в HSA после выхода на пенсию?
Сберегательный медицинский счет (HSA) — это форма пенсионного счета с налоговыми льготами, предназначенная для расходов на здравоохранение. Вы можете делать взносы на свой счет в любое время, пока вы не зарегистрированы в программе Medicare. В период, когда вы зачислены в Medicare, вы не можете делать взносы на квалифицированный HSA. Если у вас есть другие вопросы о пенсионных накоплениях и здравоохранении, возможно, вам стоит обратиться к финансовому специалисту, который поможет вам в планировании. Такую роль может сыграть финансовый консультант, а бесплатный инструмент подбора консультантов SmartAsset поможет вам найти консультантов, которые работают в вашем регионе.
Что такое HSA?
Сберегательный медицинский счет (HSA) — это пенсионный счет с налоговыми льготами, который имеет общие черты 401(k), IRA и Roth IRA. Как и в случае с 401(k) и IRA, деньги, которые вы вносите на HSA, полностью вычитаются из налогов. Вы не платите федеральный подоходный налог или подоходный налог штата с этих денег и даже можете вычесть их из налогов на заработную плату (FICA).
Вы можете создать HSA как индивидуально, так и через своего работодателя. При индивидуальном плане вы будете делать взносы самостоятельно, а затем производить соответствующие вычеты из налогов в конце года. В случае плана работодателя ваш отдел расчета заработной платы может делать взносы в HSA и корректировать налоги так же, как это делается в случае 401(k). Работодатели, у которых есть программа HSA, также могут делать взносы за своих сотрудников.
Кроме того, как и в случае с Roth IRA, снятие средств со счета HSA не облагается налогом до тех пор, пока вы используете эти деньги для оплаты квалифицированных медицинских расходов. Сюда входит весь прирост средств на счете с течением времени, что означает, что у вас есть пул полностью необлагаемых налогом денег, доступных для медицинских расходов.
Снятие средств с HSA
После 65 лет вы можете снимать деньги с HSA по любой причине без наложения штрафа. Однако если вы потратите деньги на немедицинские расходы, вам придется заплатить налоги на снятые средства так же, как и в случае с IRA или 401(k) планом. Такая структура сделала накопительные медицинские счета потенциально популярным средством выхода на пенсию для лиц, имеющих на это право. (При этом эксперты в области здравоохранения и финансов в целом не рекомендуют эту программу по причинам, описанным ниже)
.
По сути, HSA предлагает все преимущества 401(k) и IRA, обладая при этом дополнительным преимуществом в виде полного освобождения от налогов расходов, связанных со здоровьем. Однако если вы снимете деньги до 65 лет и потратите их на расходы, не связанные с медицинским обслуживанием, вы будете облагаться подоходным налогом и дополнительным налоговым штрафом.
Когда вы можете делать взносы в HSA?
Чтобы сделать взнос в HSA, вы должны соответствовать трем критериям: