Сократите счета по кредитным картам, договорившись о более низкой ставке
Одно из самых больших заблуждений о задолженности по кредитной карте заключается в том, что сами карты плохие. На самом деле это не так. Скорее, это эффект двузначных процентных ставок, которые делают их настолько токсичными для наших личных финансов. Экспоненциальный рост баланса счета быстро приводит к тому, что покупки, которые, как мы думали, мы легко окупим за несколько месяцев, превращаются во что-то, что, кажется, потребуются годы, чтобы выбить из строя.
К счастью, нелепые процентные ставки не обязательно должны быть частью вашей кредитной карты. Как и многие другие вещи в жизни, с ними можно договориться для тех, кто знает, с кем поговорить и за какие ниточки дергать. Если вы можете немного поработать, чтобы проникнуть в голову компании, выпускающей кредитную карту, и готовы потратить 15–20 минут на телефонные разговоры, есть как минимум 50% шанс сэкономить несколько тысяч долларов в течение следующего года.
Ключевые выводы
- Клиенты могут договориться с компаниями-эмитентами кредитных карт о более низких процентных ставках.
- Попытка договориться о ставке по кредитной карте может быть хорошим решением в самых разных ситуациях.
- Запрос на более низкую ставку не должен повлиять на ваш кредитный рейтинг или кредитный счет.
Зачем пытаться снизить вашу ставку?
Вы, вероятно, читаете эту статью, потому что решили активизировать борьбу с годовой процентной ставки (APR) вашей кредитной карты может сократить количество времени, необходимое для освобождения от долгов.
Рассмотрим кредитную карту с балансом в 10 000 долларов, по которой ежегодно взимается 25%. При прочих равных условиях, остаток по кредитной карте будет стоить вам 2500 долларов в виде процентов в течение следующего года. Если бы вы могли снизить процентную ставку по этой кредитной карте с 25% до 15%, это привело бы к ежегодной экономии в размере 1000 долларов, которую вы могли бы направить на выплату долга. Более низкая процентная ставка может иметь огромное значение в том, сколько времени потребуется, чтобы освободиться от долгов.
Хотя эта перспектива может показаться слишком хорошей, чтобы быть правдой, это не так. Люди, которые могут связаться по телефону с нужным человеком в компании, выпускающей кредитные карты, часто получают существенное снижение годовой процентной ставки. Более того, спросить нет никакого риска. В отличие от некоторых других методов сокращения баланса, таких как погашение долга, простой запрос о снижении годовой процентной ставки не отображается в вашем кредитном отчете и не требует найма профессионала для помощи.
Понимание вашей кредитной карты
Когда вы должны крупную сумму денег компании-эмитенту кредитной карты, легко начать бояться разговаривать с ними. Возможно, люди думают, что на них будут кричать, стыдить за ситуацию или, возможно, наказать. Реальность такова, что компании, выпускающие кредитные карты, занимаются бизнесом, чтобы получать прибыль, и их самая большая прибыль получается за счет начисления процентов с людей с неоплаченным балансом. Чем больше баланс, тем больше денег может заработать компания, выпускающая кредитную карту. Другими словами, если у вас большой баланс, вы — один из их лучших клиентов. Компания-производитель кредитной карты должна любить вас и желать, чтобы вы продолжали платить проценты. Такое позиционирование можно использовать в свою пользу.
Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, не хотят потерять вас или ваш баланс, особенно если вы платите по ставке, которая в два или три раза превышает историческую доходность на фондовом рынке. Фактически, многие компании, выпускающие кредитные карты, будут делать все возможное, чтобы вы были счастливы и не теряли ваши расходы, чтобы не обанкротиться. Этот факт — ваш самый важный рычаг, когда дело доходит до снижения вашей годовой процентной ставки.
Как сделать шаг для более низкой скорости
Процесс снижения ставки по вашей кредитной карте включает всего несколько шагов, не должен занимать более 15–20 минут и не требует каких-либо передовых навыков ведения переговоров. Для этого достаточно получить нужную информацию и нужного человека по телефону.
1. Оцените свою ситуацию
Ситуация каждого клиента может быть разной. Во-первых, оцените свою ситуацию и поставьте цель улучшить ее. Если у вас солидный кредитный рейтинг, вы потенциально можете получить несколько конкурентоспособных предложений по вашей процентной ставке. Другими словами, покажите компании, выпускающей кредитную карту, что вы серьезно относитесь к тому, чтобы забрать свой баланс — источник прибыли — где-то еще. Вы, вероятно, сможете собрать пачку конкурентных предложений, просто позволив своей нежелательной почте накапливаться в течение недели. В этом стеке вы найдете множество предложений по переводу баланса от других компаний, выпускающих кредитные карты, предлагающих временно заниженные ставки за перевод вашего баланса. Вы также можете потратить несколько минут на проверку веб-сайтов основных компаний, выпускающих кредитные карты, на предмет их скорости перевода баланса. В идеале вам нужно найти три-четыре предложения по долгосрочной ставке около 10%. Некоторые предложения также могут быть предложены временно, например, на 12 месяцев или меньше.
Если вы хотите обсудить свою ставку в качестве крайней меры перед банкротством или урегулированием долга, вы также можете сообщить им об этом. Многие люди, оказавшиеся в проблемных ситуациях, также могут спрашивать о полном закрытии учетной записи, потому что ее обслуживание слишком дорогое.
2. Спросите нужного человека
Затем возьмите свою кредитную карту, переверните ее и позвоните по номеру обслуживания клиентов, указанному на обратной стороне. Затем продолжайте достигать нуля или чего угодно, чтобы поговорить с живым человеком.
Обращайтесь к представителю разумно, говоря о своих опасениях. Если вы нашли множество других предложений, на которые вы имеете право, дайте им знать. Сообщите представителю, что вы получили множество предложений по гораздо более низкой процентной ставке от других компаний, выпускающих кредитные карты, но что вы не хотите переводить свой баланс в другую компанию.
Если вы обращаетесь за помощью в крайнем случае. Потенциально вы можете сообщить им, что вы спрашиваете о закрытии своей учетной записи, но предпочли бы попытаться провести переговоры. Снижение процентных ставок в качестве альтернативы другим решениям по погашению долга может быть очень полезным, когда ваш долг стал непомерно большим. Многие компании, выпускающие кредитные карты, готовы предложить сделку, если вы подумываете об уходе.
Какой бы ни была ваша ситуация, вам не обязательно принимать отрицательный ответ. Если представитель службы поддержки клиентов говорит, что более низкая ставка невозможна, попросите поговорить с их руководителем. Если вам отказали, спросите полное имя представителя и идентификационный номер службы поддержки клиентов — это обычно внушает некоторый страх человеку, и они захотят передать вас как можно скорее.
Когда вы получите менеджера по обслуживанию клиентов, который, вероятно, является тем человеком, с которым вы хотели поговорить с самого начала, вы снова захотите сделать свой шаг. На этот раз будь еще слаще. Обязательно сообщите агенту, насколько вам понравилось иметь учетную запись в компании и насколько вы хотели бы сохранить ее там. Также объясните свой случай. Вероятность того, что ваш запрос будет удовлетворена, составляет как минимум 50%, а то и лучше. Даже если ваша компания не будет соответствовать ставке конкурента, она все равно может согласиться на некоторое снижение ставки. Любое снижение ставки сэкономит вам деньги, и чем больше скидка будет согласована, тем лучше.
Краткий обзор
Многие удивляются, насколько легко добиться снижения ставки.
Что делать после принятия решения
Если вам удалось снизить ставку, пора ускорить процесс погашения долга. Во-первых, попытайтесь в письменной форме получить согласие компании-эмитента кредитной карты на снижение вашей ставки, а также соответствующий мелкий шрифт. Многие люди получают какое-то обещание от представителя службы поддержки только для того, чтобы обнаружить, что ставки не изменились. Кроме того, в соглашение компании-эмитента кредитной карты о более низких ставках могут быть добавлены условия, которые повысят вашу ставку до такого же уровня или даже выше, чем раньше, если вы не оплатите свой счет вовремя или не сохраните свой баланс ниже кредитного лимита.
Во-вторых, убедитесь, что деньги, которые вы сэкономите на процентах, идут на уменьшение вашей кредитной карты или другого долга. Сейчас не время ходить по магазинам или выпустить пар в Майами на сэкономленные дополнительные деньги. Продолжайте вносить тот же размер платежей, который вы делали до снижения ставки.
Если ваша компания, выпускающая кредитную карту, откажется, это приведет вас к другому пути. Спросите их об их процедурах снижения ставок. Также посмотрите, есть ли период времени для рассмотрения или повторного рассмотрения. В конечном итоге, если где-то в другом месте предлагаются более выгодные ставки и / или условия, возможно, лучше воспользоваться ими, возможно, посредством рекламных акций по переводу баланса.
Суть
Помните, что в конечном итоге ваш баланс обычно является ценным активом для компании, выпускающей кредитные карты. Без клиентов компания теряет возможность получать очень привлекательную доходность. Выражая без конфронтации, но прямо, что вы хотели бы, чтобы компания помогала вам оставаться клиентом, есть большая вероятность, что она удовлетворит ваш запрос и снизит вашу ставку. Поскольку терять нечего, кроме немного времени, всем, у кого есть значительный баланс на кредитной карте, следует попробовать эти методы.
В качестве альтернативы, если ваша компания, выпускающая кредитную карту, отказывается сдвинуться с места, вы всегда можете обратиться к той пачке предложений о переводе баланса, которые вы сделали в начале. Поскольку они являются одними из лучших доступных в настоящее время карт для перевода баланса, переход на новую карту может стать вашим билетом к более низкой процентной ставке.