Как ничего не задолжать с вашей федеральной налоговой декларацией
Умиротворяющая мысль: ничего не должен по федеральной налоговой декларации. И вы можете добиться этого, если будете подходить к удержанию средств стратегически. Вот как.
Форма W-4, которую вы заполняете для своего работодателя, когда начинаете новую работу, определяет, сколько подоходного налога будет удержано из вашей зарплаты и, в конечном итоге, сколько налогов вы либо должны, либо получите обратно в качестве возмещения в конце год.
Вы можете не знать, что это не разовое мероприятие. Вы можете отправить отредактированную форму W-4 своему работодателю, когда захотите. Управление суммой удержаний вашего работодателя с помощью формы W-4 даст вам больше шансов не платить налоги в апреле.
Конечно, вам также следует избегать слишком многого. Это дало бы дяде Сэму беспроцентную ссуду на весь год.
Вот как приблизить ваш налоговый счет к нулю до того, как наступит время уплаты налогов.
Ключевые выводы
- Форма W-4, которую вы заполняете для своего работодателя, определяет, сколько налогов удерживается из вашей зарплаты в течение года.
- Онлайн-калькулятор может помочь вам оценить ваши налоговые обязательства за год и определить, слишком ли мало вы удерживаете или слишком много.
- Как только вы это узнаете, вы можете подать новый W-4, чтобы приблизиться к нулевой задолженности по налоговому времени.
Оцените, что вы должны
Если вы наемный работник и имеете постоянную работу, относительно легко рассчитать ваши налоговые обязательства за год. Вы можете предсказать, каким будет ваш общий доход.
Миллионы американцев не попадают в эту категорию. Они работают внештатно, имеют несколько работ, работают с почасовой оплатой или зависят от комиссионных, бонусов или чаевых. Если вы один из них, вам нужно будет сделать обоснованное предположение на основе вашей истории доходов и того, как прошел ваш год.
Отсюда есть несколько способов получить точную оценку ваших налоговых обязательств:
Используйте онлайн-калькулятор чеков
В Интернете есть несколько бесплатных калькуляторов подоходного налога. Если вы укажете размер заработной платы брутто, частоту выплат, статус вашей федеральной регистрации и другую важную информацию, калькулятор сообщит вам о ваших федеральных налоговых обязательствах по зарплате.
Вы можете умножить это на количество периодов выплаты заработной платы в году, чтобы увидеть ваши общие налоговые обязательства.
Этот метод прост, и результат будет достаточно точным, но он может быть не идеальным, поскольку ваши фактические налоговые обязательства могут зависеть от некоторых других переменных, например, от того, детализируете ли вы вычеты и какие налоговые льготы вы претендуете.
Используйте оценщик налоговых удержаний
Оценщик налоговых удержаний на веб-сайте налоговой службы особенно полезен для людей с более сложными налоговыми ситуациями.
Он спросит о таких факторах, как ваше право на получение налоговых льгот по уходу за детьми и иждивенцами, вносите ли вы вклад в отложенный по налогам пенсионный план или сберегательный счет, а также сколько федерального налога вы удержали из своей последней зарплаты.
Основываясь на ответах на ваши вопросы, в нем будет указано ваше предполагаемое налоговое обязательство за год, сколько вы заплатите посредством удержания к концу года, а также ожидаемую переплату или недоплату.
Заполните образец налоговой декларации
Другой вариант — заполнить образец налоговой декларации за год, используя налоговое программное обеспечение или загрузив необходимые формы с веб-сайта IRS и заполнив их вручную.
Этот метод должен дать вам наиболее точное представление о ваших ежегодных налоговых обязательствах.
Если вы используете прошлогоднее налоговое программное обеспечение или формы IRS, убедитесь, что в правилах или налоговых ставках не было значительных изменений, которые могли бы повлиять на вашу ситуацию.
1:44
Отрегулируйте налоговое удержание
Как только вы узнаете общую сумму, которую вы будете должны по федеральным налогам, следующим шагом будет определение того, сколько вам нужно удерживать за период оплаты, чтобы достичь этой цели, но не превысить ее до 31 декабря.
Затем заполните новую форму W-4 соответственно.
Вам не нужно ждать, пока отдел кадров вашего работодателя передаст вам новую форму W-4. Вы можете распечатать его самостоятельно с веб-сайта IRS.
Если недостаточно, то отказывают
В форме W-4 есть место для указания суммы дополнительного налога, который вы хотели бы удерживать за каждый платежный период.
Если вы до сих пор недоплачивали, вычтите сумму, которую вы должны выплатить до конца года при вашем текущем уровне удержания, из общей суммы вашей задолженности. Затем разделите результат на количество периодов выплаты заработной платы, оставшихся в году.
Это подскажет вам, сколько еще вы хотите удерживать из каждой зарплаты.
Вы также можете уменьшить количество требуемых вычетов, но результаты будут не такими точными.
Если вы переплатили
Если вы не рассчитываете на крупное возмещение, попробуйте увеличить количество удерживаемых налогов, которые вы претендуете на W-4.
Определить точное количество может быть непросто. Наилучший способ — ввести разное количество удерживаемых надбавок в калькулятор зарплаты до тех пор, пока он не достигнет суммы, наиболее близкой к федеральному налогу, который вы хотите удерживать за каждый будущий платежный период.
Обратите внимание, что IRS требует, чтобы у вас были разумные основания для удержания пособий, на которые вы претендуете. Он не хочет, чтобы вы возились с его формой только для того, чтобы не платить налоги до последней минуты.
Краткий обзор
Если у вас недостаточно удержанного налога, вам могут быть наложены штрафы за недоплату.
Имейте в виду, что вам необходимо удерживать достаточно налогов в течение года, чтобы избежать штрафов и процентовза недоплату.Вы можете сделать это, убедившись, что размер вашего удержания составляет не менее 90% налоговых обязательств за текущий год или 100% налоговых обязательств за предыдущий год, в зависимости от того, что меньше.
Вы также избежите штрафов, если задолженность по налоговой декларации составляет менее 1000 долларов.
Прочие соображения
Если это так рано, что вы еще не получили никаких зарплат, вы можете просто разделить свои общие налоговые обязательства за год, который только что закончился, на количество зарплат, которые вы получаете за год. Затем сравните эту сумму с суммой, удерживаемой из вашей первой зарплаты в году, как только вы ее получите, и внесите оттуда необходимые корректировки.
Если вы откорректируете свой W-4, чтобы компенсировать недоплату или переплату в середине года, вы захотите заполнить новую форму W-4 в январе, иначе удержание будет отключено на новый год.
Конечно, если ваш доход непредсказуемо колеблется, это все намного сложнее. Но выполнение описанных выше шагов должно помочь вам приблизиться к разумному количеству.
И помните: при необходимости вы можете переделывать W-4 несколько раз в течение года.