Оценить онлайн
Что такое ставка онлайн?
Ставка онлайн (ROL) — это отношение уплаченной премии к возмещаемому убытку по договору перестрахования. Проще говоря, ROL представляет, сколько денег страховщик должен внести, чтобы получить перестраховочное покрытие. Высокая ROL означает, что страховщик должен платить больше за страхование, в то время как более низкий ROL означает, что страховщик должен платить меньше за тот же уровень страхового покрытия.
Ключевые выводы
- Ставка онлайн (ROL) — это отношение уплаченной премии к возмещаемому убытку по договорам перестрахования, которое показывает, сколько денег страховщик должен заплатить, чтобы получить перестраховочное покрытие.
- Высокая ROL означает, что страховщик должен платить больше за покрытие, а низкий ROL означает, что страховщик платит меньше за такое же покрытие.
- Показатель ROL помогает перестраховщикам определить, имеет ли оно финансовый смысл для заключения конкретного контракта со страховщиком.
- Чтобы справедливо оценить контракт ROL, перестраховщики рассматривают различные точки данных, включая риски страховщика, а также исторические убытки, понесенные более широкой отраслью.
Понимание ставки онлайн
Перестрахование позволяет страховым компаниям увеличить свои возможности по страхованию новых полисов, передав часть своих обязательств перестраховщикам. В обмен на это перестраховщики получают часть премий, которые страховщики собирают по этим дополнительным полисам.
Для определения цены договора перестрахования перестраховщик должен учитывать несколько факторов, включая риски страховщика, а также недавние убытки, понесенные отраслью в целом. Для этого перестраховщики изучают рыночные показатели, включая частоту и серьезность предъявленных претензий. Если количество перестраховщиков ограничено и если недавние исторические убытки были значительными, страховщикам следует ожидать, что они будут платить больше за перестраховочное покрытие.
В таких случаях страховщики могут скорректировать свою андеррайтинговую деятельность, взимая более высокие премии или изменяя способ инвестирования в премии, чтобы поддерживать избыточные мощности.
Краткий обзор
Линейная ставка (ROL) — это величина, обратная сроку окупаемости или амортизации.
Рассмотрим компанию по страхованию имущества, которая стремится переложить часть своего риска на перестраховочную компанию, прилагая согласованные усилия для снижения риска убытков от потенциально катастрофических наводнений. В этом гипотетическом сценарии и перестраховщик, и страховщик исследуют серьезность и частоту прошлых претензий и коллективно принимают решение о контракте, по которому перестраховщик принимает на себя обязательства на сумму до 20 миллионов долларов.
Взамен страховщик соглашается выплатить перестраховщику 4 миллиона долларов премий. Следовательно, онлайн-ставка по этому контракту рассчитывается путем деления премии на покрытие, которое составляет 20%. Срок окупаемости — пять лет.
Ставка онлайн при прогнозировании доходности перестрахования
Ставка онлайн помогает перестраховщикам оценить потенциальную прибыльность предлагаемого контракта. Но этот анализ усложняется, если принять во внимание резервы на восстановление, расходы и резервы, перенесенные на будущие годы.
Расчеты становятся еще более сложными, когда проценты дополнительных премий и комиссии по прибыли меняются каждый год или если покрытие отменяется. К счастью, использование частотного распределения может помочь страховщикам и перестраховщикам визуализировать эти данные, поскольку среднее значение распределения относится к периоду окупаемости для традиционных покрытий рисков. Этот период окупаемости можно сравнить с результатами моделей катастроф или других анализов ценообразования.