Определение ретроактивного повышения процентной ставки
Что такое ретроактивное повышение процентной ставки?
Повышение процентной ставки задним числом — обычная практика, используемая в индустрии кредитных карт. Компания, выпускающая кредитные карты, увеличивает процентные ставки на покупки, сделанные по кредитной карте в прошлом.
Повышение процентной ставки задним числом может повлиять на ваш непогашенный остаток и часто рассматривается как недобросовестная практика кредитования. Это считается несправедливым, поскольку большинство потребителей, вероятно, покупали товар в прошлом, исходя из предположения, что они получали фиксированную процентную ставку.
Повышение ретроактивной процентной ставки фактически означает более высокую процентную ставку, увеличивая причитающуюся сумму процентов и, следовательно, сумму, которую покупатель в конечном итоге потратит на товар.
Объяснение ретроактивного повышения процентной ставки
Повышение процентной ставки задним числом воспринимается как несправедливый процесс кредитования, что привело к введению администрацией Обамы Закона об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах в 2009 году. Закон направлен на защиту потребителей от произвольного повышения процентных ставок, вводящих в заблуждение условий, чрезмерных комиссий и других сомнительных методов компании, выпускающей кредитные карты.
Закон также был разработан, чтобы ограничить способ, которым компании-эмитенты кредитных карт могут взимать плату со своих клиентов. Его ключевые элементы включают запрет на произвольное повышение процентных ставок, в том числе ретроактивное повышение ставок. Закон гласит, что банки не могут повышать ставки по существующему непогашенному остатку, если вы не совершаете платежи в течение 60 дней или более.
Банки по-прежнему могут повышать ставки, если это разрешено вашим контрактом. Например, вводная ставка может быть увеличена через определенное время, но согласно новому закону это время должно составлять минимум шесть месяцев. В конечном итоге этот закон призван облегчить бремя задолженности по кредитным картам для потребителей и упростить для потребителей выплату своих балансов. Он также был принят в ответ на рост необеспеченного потребительского долга.
Как избежать ретроактивного повышения процентной ставки по кредитным картам
Финансовые компании выпускают кредитные карты, чтобы держатели карт могли брать в долг средства для оплаты товаров и услуг при условии, что владелец карты вернет первоначальную сумму плюс согласованные дополнительные расходы. Кредитные карты, как известно, имеют более высокие процентные ставки, чем другие формы потребительских ссуд и кредитных линий. Проценты на сумму, взимаемую с карты, обычно начинаются через месяц после совершения покупки.
Несмотря на то, что в настоящее время действует Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах, важно прочитать мелким шрифтом, какие изменения процентов разрешены в контракте, прежде чем выбирать кредитную карту. Если вы испытываете ретроактивное повышение процентной ставки или подозреваете, что это могло произойти при одной или нескольких покупках по вашей кредитной карте, вам следует связаться с Федеральной торговой комиссией США ( FTC ) или Бюро финансовой защиты потребителей ( CPFB ).