Фиксированная процентная ставка

Что такое Фиксированная процентная ставка?

Фиксированная процентная ставка – это неизменная ставка, взимаемая с обязательства, такого как ссуда или ипотека. Он может применяться в течение всего срока кредита или только его части, но остается неизменным в течение определенного периода. гибридами ».

Ключевые моменты

  • Фиксированная процентная ставка позволяет избежать риска того, что выплаты по ипотеке или ссуде могут значительно увеличиться со временем.
  • Фиксированные процентные ставки могут быть выше переменных.
  • Заемщики чаще выбирают ссуды с фиксированной ставкой в ​​периоды низких процентных ставок.

Понимание фиксированных процентных ставок

Фиксированная процентная ставка привлекательна для заемщиков, которые не хотят, чтобы их процентные ставки колебались в течение срока их ссуд, потенциально увеличивая их процентные расходы и, соответственно, выплаты по ипотеке. Этот тип ставки позволяет избежать риска, связанного с плавающей или переменной процентной ставкой, при которой ставка, подлежащая выплате по долговому обязательству, может варьироваться в зависимости от базовой процентной ставки или индекса, иногда неожиданно.

Краткая справка

Процентная ставка по ссуде с фиксированной ставкой остается неизменной в течение срока ссуды. Поскольку выплаты заемщиков остаются прежними, легче составлять бюджет на будущее.

Фиксированные и переменные процентные ставки

Переменные процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM) периодически меняются. Заемщик обычно получает вводную ставку на определенный период времени – часто на один, три или пять лет. После этого ставка периодически корректируется. Такие корректировки не происходят с ссудой с фиксированной процентной ставкой, которая не обозначена как гибридная.

В нашем примере банк предоставляет заемщику начальную ставку 3,5% по 30-летней ипотеке в размере 300 000 долларов США с гибридным ARM 5/1 . Их ежемесячные платежи составляют 1347 долларов в течение первых пяти лет действия кредита, но эти платежи будут увеличиваться или уменьшаться при корректировке ставки на основе процентной ставки, установленной Федеральной резервной системой или другим контрольным индексом.

Если ставка изменится до 6%, ежемесячный платеж заемщика увеличится на 452 доллара до 1799 долларов, что может быть трудно контролировать. Но ежемесячные выплаты упадут до 1265 долларов, если ставка упадет до 3%.

С другой стороны, если бы ставка 3,5% была фиксированной, заемщику приходилось бы выплачивать один и тот же платеж в размере 1347 долларов каждый месяц в течение 30 лет. Ежемесячные счета могут меняться по мере изменения налогов на недвижимость или изменения страховых взносов домовладельца, но выплата по ипотеке остается прежней.

На ссуды с фиксированной процентной ставкой можно рассчитывать, тогда как с переменными процентными ставками всегда есть некоторая неопределенность. Подавляющее большинство потребителей выбирают для кредитов с фиксированной процентной ставкой .

Преимущества и недостатки фиксированных процентных ставок

Фиксированные ставки обычно выше регулируемых. Ссуды с регулируемой или переменной ставкой обычно предлагают более низкие начальные ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой, что делает эти ссуды более привлекательными, чем ссуды с фиксированной ставкой, когда процентные ставки высоки.

Заемщики с большей вероятностью выберут фиксированные процентные ставки в периоды низких процентных ставок, когда фиксация ставки особенно выгодна. Издержки по – прежнему значительно меньше , чем в периоды высоких процентных ставок , если процентные ставки ниже.

Особые соображения

диапазон процентных ставок можно ожидать в любой момент времени в зависимости от вашего местоположения. Ставки обновляются каждые две недели, и вы можете ввести такую ​​информацию, как ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос и тип ссуды, чтобы получить более точное представление о том, какую фиксированную процентную ставку вы можете заплатить в любой момент времени, и сопоставить ее с ARM.