Перевернув 401 (k)? Учитывайте сборы
В наши дни все стоит денег, и если вы что-то знаете о финансовых услугах, вы знаете, что что-то делать с вашими деньгами также может стоить денег, включая перенос вашего 401 (k). Независимо от того, получили ли вы новую работу или выходите на пенсию, вы имеете право внести некоторые изменения в 401 (k) по сравнению с предыдущей работой, и именно тогда вы сталкиваетесь с вопросом «сколько это стоит?»
Ключевые выводы
- Когда вы переводите свой 401 (k) на новый пенсионный счет с налоговыми льготами, комиссия за перевод обычно не взимается.
- Комиссия за новую учетную запись может быть выше, чем за старую.
- Переход 401 (k) к IRA часто является способом снижения комиссий.
Перевернув 401 (k)?Это бесплатно!
Нет, правда, это действительно может быть бесплатно. Если вы передаете свой 401 (k) другому брокеру и открываете какой-либо пенсионный счет с льготным налогообложением, вероятно, никаких комиссий не будет. Фактически, брокер может заплатить вам. Ни для кого не секрет, что брокерам нужны ваши деньги. Они с нетерпением ждут пожизненных сборов и комиссий и готовы выложить вам немного денег в качестве соблазна для вашего бизнеса.
На момент написания этой статьи один известный брокер предлагал 600 долларов за депозит в 200 000 долларов. Если это не наличные деньги, вы можете получить ряд бесплатных инвестиционных сделок. Независимо от рекламной акции, в большинстве случаев вы не должны платить комиссию за пролонгацию счета.
Не совсем «бесплатно»
Ролловер может быть бесплатным, но это не значит, что учетная запись будет такой. Смахните пыль со своего калькулятора и приготовьтесь провести несколько сравнений. К этому старому 401 (k) прилагались всевозможные сборы — расходы на каждый ваш фонд, административные сборы и любое количество возможных других сборов. Если вы добавляете свой 401 (k) к 401 (k) вашего нового работодателя, сравните сборы. Если новый будет стоить вам больше денег в виде комиссионных, вы можете подумать о том, чтобы сохранить учетную запись там, где она находится, или превратить ее во что-то с более низкой комиссией, например, индивидуальный пенсионный счет (IRA).
Краткий обзор
Вы выбираете инвестиции в свой 401 (k) из списка, предоставленного вашим работодателем, но вы или выбранный вами финансовый консультант имеете карт-бланш при выборе инвестиций в свой IRA.
Почему ИРА?
IRA имеетаналогичные налоговые преимущества, но часто не привязан к пакету льгот вашей компании.Вам могут предложить IRA через вашу компанию, но часто это то, что вы настраиваете самостоятельно.Поскольку это самоуправление, им управляете либо вы, либовыбранный вами финансовый консультант. Если вы управляете им самостоятельно и покупаете акции или другие бесплатные инвестиционные инструменты, единственная комиссия, которую вы платите, — это комиссия за транзакцию. Если вы вкладываете деньги в паевой инвестиционный фонд или другой управляемый продукт, вы будете платить комиссию, указанную в проспекте этого фонда.
Даже финансовый консультант, получающий только гонорар, скорее всего, будет взимать от 1% до 3% — часто меньше, чем гонорары, связанные с 401 (k) на основе работодателя. Если вы рассматриваете возможность пролонгации, IRA может иметь наибольший смысл при оценке исключительно на основе сборов.
Суть
Вы, вероятно, не будете платить комиссию за перевод, чтобы пролонгировать свой 401 (k). Однако, прежде чем переводить деньги, подумайте о комиссиях, связанных с новой учетной записью. Если вы собираетесь платить больше, это, вероятно, не лучший финансовый шаг.
Имейте в виду, что эта информация основана на наиболее распространенных ситуациях. Ваша финансовая картина и выбор могут отличаться и потребовать от вас рассмотрения других факторов. Поговорите с финансовым консультантом, которому вы доверяете, прежде чем предпринимать какие-либо крупные финансовые шаги.