Как я могу составить бюджет для краткосрочных расходов и долгосрочных целей?
Первый шаг в постановке долгосрочных целей — это определить, сколько вы тратите на краткосрочные расходы. Как только вы узнаете, сколько денег вам нужно для работы здесь и сейчас, вы сможете оценить, сколько вы можете вложить в свое будущее.
Регулярные ежемесячные расходы, такие как счета за кабельное телевидение и мобильный телефон, не составляет труда. Но не упускайте из виду менее частые расходы, такие как доплата по страховке и отпуск.
Эти единовременные выплаты могут быть распределены пропорционально на несколько месяцев. Например, если вы составляете свой бюджет в декабре и знаете, что страховой взнос в размере 2000 долларов должен быть уплачен в конце октября следующего года, отложите 200 долларов в месяц на следующие 10 месяцев.
Ключевые выводы
- Перечислите все свои обычные не подлежащие обсуждению расходы.
- Оставшаяся сумма вашего дохода доступна для инвестирования в ваше будущее.
- Установите свои цели с оценкой их стоимости.
- Выберите вложения, которые помогут вам этого добиться.
- Выясните, сколько вам нужно откладывать ежемесячно.
Это хороший способ позаботиться о небольших и больших расходах, например, о семейных подарках и благотворительных пожертвованиях.
После того, как вы определите свои ежемесячные расходы, включая пропорционально рассчитанные годовые расходы, вычтите общую сумму из своего ежемесячного дохода. Вот сколько вы можете посвятить достижению своих долгосрочных целей.
Определение долгосрочного
Для большинства из нас долгосрочная цель — это все, что относится к будущему более чем на год и не является обычными расходами. Это может быть покупка дома, отправка ребенка в колледж или планирование выхода на пенсию.
Ваши долгосрочные цели должны сопровождаться твердой оценкой затрат. Начните с записи нескольких долгосрочных целей и предположите, сколько времени пройдет до того, как понадобятся деньги.
Примерный список может выглядеть примерно так:
- Расходы на обучение в колледже: Ребенок 1 (текущий возраст 8); 25000 долларов США в год в течение четырех лет, начиная с 10 лет
- Расходы на обучение в колледже: Ребенок 2 (текущий возраст 3 года); 27000 долларов в год в течение четырех лет, начиная с 15 лет
- Покупка нового автомобиля: 30 000 долларов через два года (4000 долларов авансом + 400 долларов в месяц в течение семи лет)
- Каникулы в Европе: 6000 долларов за двухнедельный отпуск в течение трех лет.
Записав свои цели, вы можете использовать электронную таблицу или другое программное обеспечение, чтобы выяснить, сколько всего вам нужно.
Следующим важным шагом является определение инвестиций, которые помогут вам достичь этих целей в установленные вами временные рамки, при этом сохраняя при этом вашу личную устойчивость к риску. Историческую доходность активов можно использовать для оценки того, насколько инвестиции будут оценены в установленные вами временные рамки.
Регулировка чисел
Используя электронную таблицу, вы сможете определить, сколько вам нужно ежемесячно откладывать для достижения каждой из этих целей.
Если числа не работают, вам нужно скорректировать свои цели, сократить расходы или заработать больше.
И помните, ваши обстоятельства изменятся. Когда вы получаете прибавку или неожиданно появляются новые расходы, пересмотрите свой план, чтобы отразить это. Это жизненно важно для достижения ваших целей.
Советник Insight
Ник Брэдфилд Divvy Investments, LLC, Кэри, Северная Каролина
Я думаю, что многие люди чрезмерно усложняют бюджеты, и термин «бюджет» воспринимается как плохое слово, как и слово « диета». Бюджет не означает, что у вас ничего не может быть, это означает, что вы знаете, куда уходят ваши деньги. Ключ, как и диета, заключается в том, чтобы не переключаться между хорошими и плохими привычками йо-йо. И вы должны включить некоторые забавные вещи в свой бюджет, иначе это не продлится долго. Это не войдет в привычку. Вот четыре шага к сохранению бюджета:
- Записывайте все свои траты за 30 дней.
- Просмотрите фиксированные расходы. Могут ли какие-либо быть удалены или пересмотрены?
- Проверьте переменные расходы. Можно ли удалить или уменьшить?
- Перераспределите все вновь обретенные средства на свои главные приоритеты.
Промыть и периодически повторять вышеуказанное.