Средний размер пенсионных накоплений для бэби-бумеров

Поколение бэби-бумеров достигает пенсионного возраста в рекордном количестве. Поскольку каждый день на пенсию выходит все больше бэби-бумеров, важно понимать, насколько они готовы к тому, чтобы навсегда оставить работу. В этой статье мы обсудим средние пенсионные накопления бэби-бумеров и дадим советы о том, как увеличить пенсионный доход. Независимо от того, к какому поколению вы относитесь, финансовый консультант может помочь вам подготовиться к выходу на пенсию.

Средние пенсионные накопления бэби-бумеров

По данным Центра исследований пенсионного обеспечения Transamerica, медианный размер пенсионных накоплений бэби-бумеров составляет 202 000 долларов. Исходя из правила 4%, это дает годовой доход на пенсии в размере $8 000 в год. В зависимости от вашей точки зрения, этот размер портфеля может быть больше или меньше, чем вы ожидали. Transamerica также выяснила, что около 45% бэби-бумеров накопили 250 000 долларов или больше. Кроме того, 40% бэби-бумеров согласны с утверждением, что они не сделали достаточно, чтобы накопить на пенсию.

Исследование Стэнфордского центра долголетия показало, что у людей, родившихся в 1948-1953 годах, медианный баланс в планах с льготным налогообложением составляет 290 000 долларов, а у людей, родившихся в 1954-1959 годах, медианный баланс в планах с льготным налогообложением составляет 209 246 долларов.

Одним из аргументов в пользу этого является то, что поколение бумеров было последним, получившим широкий доступ к пенсиям на рабочем месте. Ожидая пенсионный доход от пенсий, многие бумеры не чувствовали необходимости откладывать столько, сколько последующие поколения.

Кроме того, для бумеров, которые все еще работают, это число должно продолжать расти по мере того, как они будут делать дополнительные ежегодные взносы и их инвестиции будут расти. Если использовать правило 72, то самые молодые бумеры могут рассчитывать на последнее “удвоение” своего пенсионного гнезда со средней доходностью от 8% до 10% до достижения 67 лет.

Как бэби-бумеры могут увеличить доход на пенсии

Доход на пенсии – важная тема для людей, приближающихся к пенсионному возрасту. Эти шаги – простые способы увеличить средний размер пенсионных сбережений для бэби-бумеров. Каждая стратегия, которую вы сможете реализовать, увеличит ваш потенциальный доход на пенсии.

Максимизируйте пенсионные планы

.
Сделав максимальный ежегодный взнос в пенсионные планы, вы создадите более крупное гнездо, из которого сможете вывести средства на пенсию. Кроме того, если вы делаете взносы в пенсионные планы до уплаты налогов (например, 401(k), 403(b) или 457 Plan), вы будете уменьшать свои налоговые счета каждый год, предоставляя дополнительные деньги для инвестиций. В 2022 году вы можете внести до $20 500 в эти планы.

И наоборот, делая взносы в пенсионные планы после уплаты налогов, такие как Roth IRA, вы создаете необлагаемый налогом доход на пенсии. В этих планах нет обязательных минимальных отчислений, начиная с 72 лет, поэтому деньги, не облагаемые налогом, могут продолжать расти в течение многих лет. Вы можете вносить в Roth IRA до $6 000 в год (годовой лимит 2022 года), в зависимости от вашего дохода.

Взносы в догонку для вкладчиков старше 50 лет

Когда вам исполняется 50 лет, вы имеете право делать “догоняющие” взносы на свои пенсионные счета. Это означает, что вы можете добавить еще $6 500 в пенсионные планы вашей компании и еще $1 000 в вашу IRA (традиционную или Roth). Эти дополнительные взносы помогут вам увеличить свои пенсионные накопления в последние годы перед выходом на пенсию. Чем больше вы сможете откладывать, тем больше будет расти ваше пенсионное яйцо и приносить ежемесячный доход на пенсии.

Используйте брокерский счет

Когда вы максимально увеличили свои пенсионные накопления, хорошей идеей будет инвестирование через брокерский счет. Здесь нет ограничений по взносам или правил снятия средств, о которых нужно беспокоиться. Если в большинстве пенсионных планов выбор ограничен, то на брокерском счете у вас бесконечно больше вариантов инвестиций.

Брокерские счета также могут помочь в реализации стратегий налогового планирования, поскольку вы можете выбирать, какие активы продавать. Например, вы можете воспользоваться убытками от потери капитала, которые компенсируют неограниченное количество прироста капитала и до 3 000 долларов США обычного дохода каждый год. А когда вы продаете выигрышные инвестиции, продержав их дольше одного года, прибыль облагается налогом по более низким ставкам на прирост капитала.

Используйте накопительный медицинский счет

Накопительный медицинский счет предоставляет тройные налоговые льготы. Ваши взносы ежегодно облагаются налогом, если вы пользуетесь планом медицинского страхования с высокой долей вычета. Деньги растут с отсрочкой уплаты налогов, пока они находятся на счете. А снятие средств не облагается налогом, если они используются для покрытия соответствующих медицинских расходов, включая страховые взносы Medicare. Кроме того, не существует требований к минимальному распределению, поэтому деньги могут продолжать расти и покрывать будущие медицинские расходы на пенсии.

Приобретите аннуитет

.

Аннуитеты – еще один вариант инвестирования, обеспечивающий отложенный от налогов рост ваших инвестиций. Эти страховые продукты обеспечивают доходность, имитирующую различные активы, включая фиксированный доход и фондовый рынок. Аннуитеты с индексом акций предлагают лучшее из двух миров. Они предлагают гарантии, схожие с фиксированным доходом, но потенциал заработать больше благодаря участию в фондовом рынке.

Когда вам понадобится пенсионный доход, вы можете снимать деньги по мере необходимости или аннуитезировать свой баланс для получения гарантированного дохода, как в случае с пенсией. Ежемесячные аннуитетные платежи представляют собой комбинацию основной суммы и процентов. Основная сумма возвращается без уплаты налогов. Однако вы должны отразить все проценты в своей налоговой декларации.

Страхование жизни наличными

Покупка полиса страхования жизни с денежной стоимостью позволяет вам приобрести страховое возмещение на случай смерти для защиты ваших близких с возможностью инвестировать дополнительные денежные средства. По мере увеличения остатка наличных средств вы можете увеличить размер страхового возмещения на случай смерти для ваших бенефициаров. Кроме того, вы сможете снять наличные без уплаты налогов, если возьмете их в кредит. Когда вы скончаетесь, невыплаченный остаток будет вычтен из вашего пособия на случай смерти.

Отложить получение социального обеспечения

Полный пенсионный возраст для людей, родившихся между 1943 и 1954 годами, составляет 66 лет. Для всех, кто родился после этого, – 67 лет. За каждый год, в течение которого вы откладываете получение социального обеспечения, ваше ежемесячное пособие увеличивается на 8%. Хотя может быть заманчиво получить гарантированные деньги сегодня, начав получать Social Security раньше, ожидание может быть очень выгодным.

Если вы дотянете до 70 лет, вы гарантируете себе увеличение ежемесячного пособия на 32%. Этот дополнительный доход будет вашим до конца жизни. Эти дополнительные деньги также влияют на тех, кто получает пособие по потере кормильца. Для людей с большой продолжительностью жизни эти дополнительные деньги действительно возрастают.

Бэби-бумеры, определение

Поколение бэби-бумеров – это прозвище, данное людям, родившимся между 1946 и 1964 годами. Это поколение охватывает более 20 лет от рождения, и большинство людей считают, что это однородная группа людей. Однако на самом деле существует довольно большое разнообразие в возрасте, личностных качествах, опыте и целях бумеров.

Принято считать, что пенсионный возраст наступает, когда вам исполняется 65 лет. Однако это не всегда так. Социальное обеспечение считает 66 лет полным пенсионным возрастом для людей, родившихся между 1943 и 1954 годами, и 67 лет для всех, кто родился после этого. Кроме того, современные достижения в области медицины и питания помогают людям жить дольше и наслаждаться более здоровой жизнью, чем принято считать. Например, два последних президента США, многочисленные члены Конгресса, Верховного суда и руководители крупнейших корпораций – все они старше 65 лет.

Первые “бумеры”, родившиеся в 1946 году, достигли 66 лет в 2012 году, а последние “бумеры” достигнут пенсионного возраста только в 2031 году. Многие бумеры продолжают работать, потому что им нравится это занятие, а некоторые вынуждены работать, потому что не накопили достаточно средств. Другие выходят на пенсию благодаря росту их благосостояния, достигнутому благодаря рекордному росту фондового рынка и стоимости жилья.

Итог
Средний размер пенсионных сбережений бэби-бумеров составляет чуть более $200 000. Поскольку последние бэби-бумеры выйдут на пенсию только в 2031 году, у них еще достаточно времени, чтобы увеличить свои пенсионные накопления. Делая взносы в пенсионные планы и используя другие счета, они могут использовать годы своего максимального заработка для откладывания дополнительных денег. Это позволит увеличить доходность рынка и текущие взносы, чтобы максимизировать свое пенсионное яйцо и доход, который оно приносит. Для получения индивидуальной рекомендации мы рекомендуем обратиться к финансовому консультанту, чтобы составить свой пенсионный план.

Советы по максимизации пенсионного дохода

.

Adblock
detector