Мы находимся в кризисе выхода на пенсию бэби-бумеров?
Бэби-бумеры — поколение, родившееся между 1946 и 1964 годами — массово выходят на пенсию. Наряду со старением этой культовой когорты появляется много данных о том, что они недостаточно подготовлены к старости. Недостаток финансовых ресурсов рисует для многих пенсионеров мрачную картину.
Ниже приводится резюме некоторых исследований, которые проливают свет на то, насколько финансово подготовлено поколение бэби-бумеров к выходу на пенсию.
Ключевые выводы
- Бэби-бумеры массово выходят на пенсию.
- Многим не хватает накоплений на пенсию.
- Помимо отсутствия планирования, основная причина, по которой бэби-бумеры не имеют пенсионных накоплений, связана с финансовым кризисом 2008 года, а также с хронически низкими процентными ставками с тех пор.
- Потери фондового рынка из-за пандемии COVID-19 усугубляют дефицит.
Сколько накопили бэби-бумеры для выхода на пенсию?
Согласно данным 19-го ежегодного опроса работников пенсионного возраста, проведенного Центром пенсионных исследований TransAmerica, у бэби-бумеров в среднем накоплено 152000 долларов на пенсию.Этого недостаточно, чтобы продержаться до пенсии.Согласно информации Бюро статистики труда, взрослые в возрасте от 65 до 74 лет тратят в среднем 48 885 долларов в год.1
Исследование также показало, что 76% рабочих в целом считают, что их поколению будет намного труднее достичь финансовой безопасности после выхода на пенсию по сравнению с поколением их родителей. Это мнение разделяют миллениалы (79%), поколение X (81%) и бэби-бумеры (69%).
Исследования Института застрахованных пенсионеров (IRI) также указывают на проблемы для многих выходящих на пенсию бэби-бумеров. IRI обнаружил, что 45% не имеют пенсионных накоплений.Из 55% у 28% меньше 100 000 долларов.Это говорит о том, что примерно половина пенсионеров живет или будет жить за счет своих пособий по социальному обеспечению.
Краткий обзор
Если по достижении полного пенсионного возраста вам не нужны пособия по социальному обеспечению, подумайте о том, чтобы подождать до 70 лет, чтобы получить максимально возможное пособие. Ожидание больше не принесет вам того, что вы получите.
Почему бэби-бумеры не имеют пенсионных фондов
Основная причина нехватки средств у бумеров — падение фондового рынка во время Великой рецессии.Это событие напугало многих пожилых людей с рынка, заставив их пропустить последующий отскок.Панические продажи, хотя и понятные, опустошили многие пенсионные счета.
Следующие годы низких процентных ставок резко снизили доходность фондов облигаций, которые вкладчики и пенсионеры были вынуждены покупать.Эти доходы, в свою очередь, вкладывались в капитал, который практически не приносил процентов.В условиях стабильного роста заработной платы большинству рабочих было трудно наращивать сбережения в последние годы заработка.
Самым последним ударом стала пандемия COVID-19, которая сопровождалась огромными убытками и колебаниями фондового рынка. Риск панических продаж вернулся в полную силу в феврале и марте 2020 года. Даже те, кто сопротивлялся, вероятно, серьезно пострадали от своих активов.
Что еще хуже: отсутствие планирования. «Это первое поколение спасающего для выхода на пенсию по собственному желанию,» говорит Гавани Financial Group, Inc. «Я считаю, что вначале не хватало информации о важности своевременного и частого сбережения. Предположение, казалось, было таким: «Ты сам по себе» ». Если повезет, Поколение X и миллениалы выиграют от того, что увидят последствия отказа от планирования на ранней стадии. Но бумеры сейчас должны с этим справиться.
26%
Процент бэби-бумеров, у которых есть резервный план пенсионного дохода, если они будут вынуждены выйти на пенсию раньше, чем ожидалось, по данным Insured Retirement Institute.
Это кризис?
Можно ли это назвать кризисом, зависит от того, о каких бумерах идет речь, включая типы активов, к которым они могут получить доступ. Бэби-бумеры, владеющие собственными домами в районе с более низкой стоимостью жизни, могут жить на немного меньше, чем платящий арендную плату пенсионер в крупном мегаполисе.
По данным Управления социального обеспечения, 90% пенсионеров сегодня получают пособия по социальному обеспечению, по сравнению с 69% пенсионеров в 1962 году. Среднее пособие по социальному обеспечению составляет 1503 доллара в месяц в 2020 году, что значительно меньше средней заработной платы, которая составляет примерно По данным Бюро статистики труда, 3668 долларов.67
Для многих пенсионеров уход с работы может означать иногда резкое изменение образа жизни. Марк Хебнер, президент и основатель Index Fund Advisors, Inc., объясняет это следующим образом:
«Помимо того, что вы полагаетесь исключительно на социальное обеспечение, стремитесь уменьшить размер вашего дома, переехать в более доступный штат, полагаться на общественный транспорт и иметь надежный бюджет, который включает в себя дискреционные и недискреционные статьи, — все это хорошее начало. Самое главное заключается в том, что пенсионеры имеют правильное представление о своем образе жизни после выхода на пенсию. Вот почему так важно начать вносить изменения в образ жизни до того, как вы выйдете на пенсию ».
Суть
Для тех, кто в старшие годы зависит от пособий по социальному обеспечению, поддерживать комфортный образ жизни на пенсии, вероятно, будет сложно. Но находятся ли бэби-бумеры в пенсионном кризисе, зависит от того, как вы оцениваете ситуацию, где они живут и как их обстоятельства соотносятся с их предшественниками.