Кто несет ответственность за мошенничество с кредитными картами?

Если вы заметили списание средств с чужой кредитной карты, немедленно позвоните в свой банк, чтобы сообщить об этом и аннулировать карту. Номер вашей кредитной карты мог получить сотрудник компании, в которой вы покупали товары. Часто мошеннические покупки совершаются в Интернете, но это не всегда так, поскольку ваша карта могла быть клонирована.

Хорошей новостью является то, что потребители обычно не несут ответственности за суммы, потерянные в случае мошенничества с кредитными картами. Закон о  справедливом выставлении счетов за кредит  ограничивает ответственность до 50 долларов, и часто это не требует никаких затрат.

Масштабы мошенничества с кредитными картами в США

В современном цифровом мире мошенничество с кредитными картами и кражи личных данных продолжают расти.Фактически, по данным Experian, одной из трех основных компаний по мониторингу кредитоспособности в США, мошенничество с кредитными картами является наиболее распространенной формой кражи личных данных.

Центр ресурсов по краже личных данных опубликовал отчет, в котором говорится, что количество номеров кредитных карт, открытых в 2017 году, составило 14,2 миллиона, что на 88% больше, чем в 2016 году.

В 2018 году во всем мире было зарегистрировано почти 28 миллиардов долларов незаконных покупок с помощью кредитных карт, и ожидается, что это число будет расти в течение следующих 5 лет.

Мошенничество без предъявления карты — это тип мошенничества с  кредитными картами,  при котором покупатель физически не предъявляет карту продавцу во время мошеннической транзакции. Мошенничество без предъявления карты может происходить с транзакциями, которые проводятся онлайн или по телефону. Теоретически это труднее предотвратить, чем  мошенничество с предъявлением карты,  потому что продавец не может лично проверить кредитную карту на наличие признаков возможного мошенничества, таких как отсутствующая голограмма или измененный номер счета.

Что делать, если у вас случилась кража кредитной карты

В случае кражи вашей кредитной карты в Соединенных Штатах федеральный закон ограничивает ответственность держателей карт до 50 долларов, независимо от суммы, списанной с карты неавторизованным пользователем.  В современном мире электронного мошенничества, если простоукраден номер счета кредитной картыи о краже будет сообщено до предъявления каких-либо обвинений, федеральный закон гарантирует, что владелец карты не несет никакой ответственности перед эмитентом.  Многие компании, выпускающие кредитные карты, также приняли политику нулевой ответственности, что означает, что потребитель вообще не несет ответственности за какие-либо мошеннические платежи. В условии вашего соглашения о держателях карт часто разъясняют подробность.

Как владелец карты, вы должны немедленно уведомить эмитента, если заметите, что ваша кредитная карта пропала или украдена. Это раннее уведомление даст эмитенту время, чтобы помочь вам в следующем:

1. Убедитесь, что и где имело место мошенничество.
2. Удалите несанкционированные списания со своего счета кредитной карты.
3. Закройте свою учетную запись, чтобы предотвратить мошеннические платежи в будущем.
4. Выдадим вам новую карту и номер счета.

Вам также следует проконсультироваться с тремя основными агентствами кредитной информации и получить копию своего кредитного отчета, чтобы убедиться, что ничто другое не было получено мошенническим путем.

Согласно Закону о справедливом выставлении счетов за кредит, у потребителей есть 60 дней с момента получения счета по кредитной карте для  оспаривания  списания с эмитентом карты. Сборы должны составлять более 50 долларов, чтобы иметь право на оспаривание. Они могут быть неавторизованными, отображать неправильную дату или сумму или содержать ошибки в расчетах. Если товар или услуга не были доставлены, это обвинение может быть оспорено.

Затем у эмитента карты есть 30 дней для подтверждения получения жалобы и два  платежных цикла  для завершения расследования; в течение этого времени эмитенту не разрешается пытаться получить платеж, взимать с него проценты или сообщать об этом в кредитные бюро с опозданием. Эти ограничения применяются только к спорному платежу, а не к другим платежам, произведенным в течение одного и того же платежного цикла, по которым могут начисляться проценты, и если они не оплачены, о них сообщается как просроченная.

Остерегайтесь предложений по защите кредитной карты

В этом виде страхования нет необходимости из-за действующих федеральных ограничений. Часто ваш банк или компания-эмитент кредитной карты уже имеют услуги защиты личности или защиты от мошенничества, просто будучи клиентом. Сторонние компании, предлагающие страховку от кражи кредитов и личных данных, могут быть дорогими и часто просто следуют тем же шагам, что и при сообщении о несанкционированных расходах по вашей карте.

Но будьте осторожны: некоторые мошенники пытаются продать страховку кредитной карты на 200-300 долларов, ложно утверждая, что держатели карт сталкиваются со значительным финансовым риском в случае неправильного использования их карт.

Тщательно отслеживайте свои отчеты

Отличный способ отслеживать активность в ваших учетных записях — это заказывать отчеты о кредитных операциях для каждой компании, предоставляющей отчеты по кредитным картам. Фактически, федеральный закон гласит, что вам разрешается один бесплатный отчет о кредитных операциях в год, но если ваша карта когда-либо была украдена, вы сможете получать свои отчеты бесплатно чаще. Некоторые эксперты рекомендуют заказывать один отчет каждые четыре месяца, по сути это ошеломляющие запросы через каждую из основных компаний. Это отличный способ следить за мошенничеством. Еженедельная или ежемесячная проверка кредитной активности через основной веб-сайт вашей карты также может дать представление о любой потенциальной мошеннической деятельности.

Суть

Помните, что если кто-то украдет вашу карту и наберет сотни долларов, вы не попадете на крючок, хотя может потребоваться время, чтобы разобраться с расходами и получить возмещение. Обязательно обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, как только обнаружите мошеннические платежи, и обязательно проверьте свой кредитный отчет и другие карты, чтобы убедиться, что ничто другое, как другая карта, тоже не было украдено.

Если вам повезло и вы никогда не были жертвой, примите немедленные меры, чтобы сделать себя менее уязвимым для похитителей кредитных карт. Заказывайте годовые отчеты по кредитной карте, отслеживайте свои счета и платежи и всегда находите время, чтобы позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, в случае обнаружения чего-либо подозрительного. Для тех, кто особенно обеспокоен мошенничеством с кредитными картами, одна из лучших служб кредитного мониторинга может обеспечить необходимое душевное спокойствие.