Наиболее распространенные виды мошенничества со стороны потребителей

Ключевые выводы

• Мошенничество с потребителями происходит, когда человек терпит финансовые убытки, связанные с использованием обманных, несправедливых или ложных методов ведения бизнеса.
• С помощью кражи личных данных воры крадут вашу личную информацию, принимают вашу личность, открывают кредитные карты, банковские счета и взимают плату за покупки.
• Мошенничество с ипотекой нацелено на нуждающихся домовладельцев, чтобы получить от них деньги.
• Мошенничество с кредитными и дебетовыми картами — это когда кто-то снимает вашу информацию с карты и совершает покупки или предлагает снизить процентную ставку по вашей кредитной карте.
• Фальшивые благотворительные организации и лотереи питаются сочувствием или жадностью людей.
• Мошенничество со взысканием долгов пытается взыскать неоплаченные счета, независимо от того, принадлежат они вам или нет.
• Мошенничество с COVID-19 — это новый вид мошенничества, созданный для того, чтобы использовать ваши страхи или финансовые нужды.

Признаки кражи личных данных

Вы можете стать жертвойкражи личных данных, если произойдет одно или несколько из следующих событий:

• С ваших банковских счетов производятся непредвиденные выплаты.
• Счета и финансовые отчеты, которые вы обычно получаете по почте, перестают приходить — это признак того, что преступники изменили ваш адрес, чтобы открывать финансовые продукты на ваше имя.
• Вам звонят сборщики долгов по поводу незнакомых кредитных карт и долгов.
• Вы замечаете незнакомые счета в своем кредитном отчете.
• Вы получаете счета от поставщиков медицинских услуг за лечение, которого у вас не было.
• IRS уведомляет вас, что на ваше имя было подано более одной налоговой декларации.
• Вы получаете уведомления или слышите новости об утечке данных в компании, в которой вы ведете бизнес.

Что ты можешь сделать

Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных, для начала перейдите наIdentityTheft.gov, веб-сайт, администрируемый Федеральной торговой комиссией (FTC).На сайте представлены инструкции о том, как помочь вам восстановить свою личность и исправить любой нанесенный вам ущерб.Кроме того, FTC призывает вас:

• Позвоните в компании, в которых, как вы ожидаете, произошло мошенничество, чтобы сообщить о мошенничестве, закрыть или заблокировать учетные записи, а также изменить пароли для входа и PIN-коды.
• Разместите бесплатное уведомление о мошенничестве в кредитных бюро и получите бесплатные кредитные отчеты.
• Сообщите о краже личных данных в FTC, используя ссылку IdentityTheft.gov выше.
• Сообщите о краже в местную полицию для местного наблюдения.

Признаки мошенничества с ипотекой

Национальный совет по предупреждению преступности сообщает, что вы можете стать жертвой ипотечного мошенничества, если выполняется одно или несколько из следующих условий:

• Вам обещали модификацию ссуды, иначе выкупа не произойдет.
• Оплата сборов требовалась до предоставления услуг.
• Вам предложили гарантию возврата денег, посоветовали прекратить выплаты по ипотеке, запретить связываться с вашим ипотечным обслуживающим агентом или проинструктировали начать производить выплаты кому-либо, кроме вашего обслуживающего лица.
• Процесс покупки дома казался намного медленнее, чем обычно.
• На ваши вопросы не ответили или были даны неполные ответы.
• Вас попросили подписать документы, которые вы не успели прочитать или которые вы не полностью поняли.

Что ты можешь сделать

ФБР рекомендуетпотребителям защитить себя от мошенничества с ипотекой, выполнив следующие действия:

• Ищите рекомендации и избегайте нежелательных контактов, связанных с любой сделкой с недвижимостью.
• Спросите и проверьте лицензию у всех, с кем вы ведете бизнес.
• Уходите от любой сложной сделки или сделки, которая «кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой».
• Не подписывайте никаких документов, которые вам не совсем понятны.
• Обратитесь за советом к квалифицированному кредитному консультанту или поверенному.

Признаки мошенничества с кредитными и дебетовыми картами

Хотя мошенничество с кредитными и дебетовыми картами является одним из наиболее распространенных видов обмана потребителей, любой из следующих признаков должен стать для вас тревожным сигналом:9

• В вашей выписке есть незнакомые вам списания.
• Вы замечаете несколько небольших списаний со своего счета в долларах — сигнал, что кто-то может тестировать вашу карту перед крупной покупкой.
• Вы не узнаете название компании, связанной с обвинением.
• Платежи появляются из незнакомых или удаленных мест, где вы не были.
• Вы испытываете значительное и неожиданное падение доступного кредитного баланса.
• Вам поступают телефонные звонки с запросом информации о кредитной или дебетовой карте.

Что ты можешь сделать

Чтобы бороться с мошенничеством с кредитными и дебетовыми картами, выполните следующие действия:

• Ежедневно проверяйте счета и сообщайте в банк о необычной активности.
• Если ответ банка неудовлетворителен, подайте жалобу в CFPB.
• Аннулируйте карту или заморозьте свой счет.
• Не отвечайте на телефонные звонки информацией, которую звонящий уже должен иметь.
• Если вы решите ответить на звонок, позвоните в свой банк по известному номеру.

Признаки мошеннических звонков

По данным FTC, снижение скорости жульничества, какправило,голосовая рассылки иметь один или несколько из следующих общих:

• Звонок является незапрашиваемым и поступает не из известного или надежного источника.
• В сообщении утверждается, что гарантия вашей кредитной карты (или новой карты) будет нулевой или очень низкой.
• Звонящий говорит, что сделка доступна только в течение ограниченного времени.
• Заявление сделано об особых отношениях с компаниями, выпускающими кредитные карты.
• Вы должны заплатить комиссию до того, как будут предприняты какие-либо действия.
• Требуется личная информация, такая как ваш номер социального страхования.

Что ты можешь сделать

Вот несколько способов защитить себя от мошенничества такого типа:

• Если вы хотите снизить процентную ставку по кредитной карте, позвоните по номеру обслуживания клиентов, указанному на обратной стороне карты, и запросите это самостоятельно — это бесплатно.
• Не делитесь кредитной картой, банковским счетом, номерами социального страхования или другой личной информацией с участниками телемаркетинга.
• Отклоните любую сделку, требующую предоплаты. Компании не могут взимать плату до оказания услуги по облегчению долгового бремени.
• Положите трубку или не отвечайте на заранее записанные незапрошенные коммерческие звонки.

Признаки поддельной благотворительности

Несколько явных предупреждающих знаков предполагают, что вы имеете дело с поддельной благотворительностью:14

• На вас оказывают давление, чтобы отдать сейчас даже то, что курьер подойдет к вашей двери, чтобы забрать ваш взнос.
• Благотворительная организация принимает только наличные, подарочные карты или электронные переводы.
• Вы получаете благодарность за пожертвование, которое вы не делали, — попытку заставить вас думать, что вы уже поддерживаете организацию.
• Группа носит знакомое название, которое не совсем соответствует организации, о которой она вам напоминает.
• Звонящий или поверенный не может (или не может) предоставить подробную информацию об организации.
• Вам говорят, что вы должны сделать пожертвование, чтобы участвовать в розыгрыше.

Что ты можешь сделать

Рекомендации FTC о том, как не стать жертвой фальшивой благотворительности, включают следующее:1415

• Получить контактную информацию благотворительной и проверить организацию, прежде чем дать, используя один или несколько из следующих действий : В Wise Giving Альянса, Charity Navigator, CharityWatch, GuideStar.
• Не обращайте внимания на заявления о высоком давлении, включая принуждение к оплате сейчас.
• Избегайте денежных пожертвований.
• Будьте осторожны с пожертвованиями после стихийных бедствий. Это когда аферисты выходят из работы по дереву.
• Не предоставляйте личную информацию, такую ​​как номер социального страхования или информацию о банковском счете.
• Будьте активны и заранее составьте свой годовой план благотворительности. Предложите добавить название благотворительной организации в свой список для рассмотрения.

Признаки поддельной лотереи или розыгрыша лотереи

Фальшивые лотереи, многие из которых являются иностранными, демонстрируют хорошо известные признаки того, что что-то не так:

• Вы получаете уведомление о том, что вы «победитель», но вам необходимо отправить деньги в офис лотереи или лотереи для покрытия налогов или административных расходов.
• Уведомление о победителе будет отправлено массовой рассылкой.
• Вы должны присутствовать на встрече, чтобы получить свой приз.
• Вы не помните, как участвовали в лотереях или розыгрышах.
• Любые платежи, которые вы производите, сопровождаются дополнительными запросами на выплату наличных или с вами связываются другие организации, утверждающие, что вы также выиграли их лотерею.

Что ты можешь сделать

Есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя:

• Никогда не платите деньги, чтобы получить выигрыш в лотереях или розыгрышах. Законные налоги могут быть вычтены из вашего выигрыша.
• Не сообщайте номера своей кредитной карты или банковского счета и не отправляйте деньги, даже если организация пришлет вам чек — что, вероятно, является подделкой.
• Если вы думаете, что приз может быть реальным, узнайте название компании или организации и свяжитесь с ней по известному номеру телефона.
• Сообщайте обо всех подозрениях в мошенничестве в Федеральную торговую комиссию.

Признаки мошенничества с взысканием долгов

Когда дело доходит до того, чтобы отличить законного сборщика долгов от мошенничества, есть несколько признаков, на которые следует обратить внимание:

• Мошенник будет скрывать от вас информацию, включая точную сумму так называемого долга, имя кредитора, по которому вы имеете право оспаривать долг, или информацию, которая позволяет вам проверить легитимность сборщика долгов.
• Они заставят вас заплатить наличными, денежным переводом или предоплаченной дебетовой картой.
• Они могут угрожать вам тюрьмой или даже предположить, что они государственный служащий.
• Иногда мошенники угрожают сказать членам семьи, работодателям и другим, что вы бездельник.
• Они попытаются получить вашу личную информацию, такую ​​как номера счетов или номер социального страхования.
• Некоторые мошенники звонят рано или поздно (до 8 утра или после 21 часа), что запрещено FDCPA.

Что ты можешь сделать

Если вы подозреваете, что стали жертвой мошенника по взысканию долгов, вот список действий, которые вы можете предпринять:

• Не сообщайте никому никакой личной информации по телефону или электронной почте.
• Спросите номер обратного вызова, а также имя звонящего, название компании и почтовый адрес.
• Если коллектор упоминает имя кредитора, позвоните ему и спросите подробности, включая характер вашего долга и название компании, с которой был заключен контракт на взыскание долга.
• Проверяйте свои кредитные отчеты бесплатно каждые 12 месяцев, чтобы найти любые долги, о которых сообщают. (Не все кредиторы сообщают об этом, поэтому это небезопасный способ определить всю возможную законную задолженность.)
• Знайте свои права в соответствии с FDCPA (см. Выше).
• Подайте жалобу в FTC или в Генеральную прокуратуру вашего штата, если вы считаете, что вас обманули.

Признаки мошенничества с COVID-19

К счастью, FTC отслеживает как мошенников, так и мошенников, связанных с COVID-19, и предоставляет список признаков того, что предложение на самом деле является мошенничеством:20

• Вы получите телефонный звонок, электронную почту или текстовое сообщение с информацией о новом лекарстве, вакцине или лечении от COVID-19, доступном только у этого поставщика.
• Робо-звонок предлагает финансовую помощь или ускоряет получение вашего чека на пособие по безработице или стимула за определенную плату.
• С вами свяжутся по поводу приобретения нового недорогого домашнего тестового набора или набора для отслеживания контактов.
• Кто-то может позвонить, заявив, что представляет Всемирную организацию здравоохранения (ВОЗ) или Центры по контролю заболеваний (CDC), чтобы предложить доступ к специальной информации, услугам или лекарствам.

Что ты можешь сделать

Не действуйте поспешно, когда дело доходит до коронавируса, но примите соответствующие меры, если вы чувствуете, что вас обманули:22

• Не отвечайте на звонки, текстовые сообщения или электронные письма от неизвестных контактов.
• Никогда не сообщайте личную информацию по электронной почте, текстовым сообщениям или по телефону.
• Не платите, пока не изучите источник.
• Следите за поддельными номерами или контактами. Государственные органы никогда не будут звонить, чтобы попросить личную информацию или деньги.
• Не нажимайте ссылки в текстовых сообщениях или электронной почте.
• Знайте, что законным средствам отслеживания контактов нужна медицинская информация, а не деньги или номера банковских счетов.