Ваше полное руководство по выходу на пенсию: Советы по сбережениям, инвестициям и налогообложению, которые помогут вам процветать
Это может быть одно из самых важных решений в жизни: когда выходить на пенсию?
Существует так много факторов, что ответить на этот вопрос на индивидуальном уровне практически невозможно. Однако есть несколько общих ответов на самые актуальные вопросы, связанные с выходом на пенсию. \
Каждый из них требует дальнейшего изучения и понимания, и, возможно, его придется корректировать в соответствии с вашими индивидуальными целями и ситуациями. Но если вы подходите к выходу на пенсию с правильной информацией для достижения ваших целей и четким пониманием того, что это будет означать для ваших финансов, вы можете настроить себя на успех.
Вот некоторые из самых важных вопросов, которые вы должны задать себе перед выходом на пенсию.
В каком возрасте вы можете выйти на пенсию?
Теоретически, любой человек может выйти на пенсию в любое время, если у него есть средства, на которые он может жить, не работая.
По данным AARP, для всех остальных пенсионный возраст (или FRA) — это момент, когда вы имеете право на 100 процентов пособий по социальному обеспечению. Для людей, родившихся в 1960 году или позже, FRA составляет 67 лет. Если вы родились в 1955 или 1956 году, то это 66 лет и 2 месяца или 66 лет и 4 месяца соответственно.
Размер заработанных вами пенсионных выплат зависит от вашего трудового стажа, и обращение за пособием до достижения полного пенсионного возраста снизит ваши ежемесячные выплаты. И наоборот, вы можете увеличить размер пенсионных выплат, если будете ждать выхода на пенсию после достижения FRA.
►Экономьте на налогах: Вот трюк с пенсионными накоплениями, который может снизить ваши налоги.
Сколько денег вам нужно накопить, чтобы выйти на пенсию?
Согласно некоторым общим рекомендациям по сбережению и инвестированию от The Motley Fool, среднестатистическому человеку для поддержания прежнего образа жизни после выхода на пенсию потребуется около 80% от его дохода до выхода на пенсию.
Конечно, здесь играет роль множество различных элементов и факторов, включая то, когда вы выйдете на пенсию, сколько вы планируете тратить на пенсии, как долго и так далее.
Существует множество пенсионных калькуляторов, а также множество различных школ мысли. Одни советуют откладывать 10-15% своего дохода, начиная с 25 лет. Другие говорят, что к 30 годам ваши пенсионные накопления должны быть равны сумме вашего годового дохода.
►Пенсионеры остерегаются: Эти 3 решения могут подкосить вас на пенсии
Какой размер дохода мне понадобится, когда я выйду на пенсию?
Опять же, это зависит от конкретного человека.
Если вы и ваш супруг или супруга получаете совокупный доход в размере $100 000, то после выхода на пенсию вам потребуется около $80 000 в год, или чуть меньше $7 000 в месяц.
Если вы оба получаете $1 000 через Social Security, а один из вас зарабатывает еще $1 000 от пенсии или побочного бизнеса, то $3 000 из этих $7 000 уже получены.
Не забывайте также, что вы избавитесь от некоторых расходов, поскольку вам больше не придется ходить на работу или откладывать деньги на пенсию. Однако то, планируете ли вы путешествовать или все еще имеете ипотечный кредит, также повлияет на ваши цели.
►Перекладывать свои инвестиции? Избегайте этих трех ошибок финансового планирования по мере приближения выхода на пенсию
По некоторым оценкам, среднему человеку потребуется 80% от его дохода до выхода на пенсию, чтобы вести такой же образ жизни после выхода на пенсию.
Что касается пособий по социальному обеспечению до или после достижения полного пенсионного возраста?
Полный пенсионный возраст (FRA) зависит от года вашего рождения. Для тех, кто родился в 1960 году или позже, FRA составляет 67 лет. Для родившихся в 1959 году — 66 и 10 месяцев; 66 и 8 месяцев для родившихся в 1958 году и т.д.
Вы можете начать обращаться за пособиями по социальному обеспечению в возрасте 62 лет, однако если вы обратитесь за пособием до наступления FRA, вам будут постоянно снижать выплаты. С другой стороны, отсрочка выплат позволит вам получать больше.
Если вам исполнится 62 года в 2022 году, ваш пенсионный возраст изменится на 67 лет. Имейте в виду, что если вам исполнится 62 года в этом году и вы решите подать заявление на получение пособия, ваша ежемесячная выплата будет уменьшена на 30% от вашего полного пенсионного возраста.
Допустим, вы продолжаете работать до достижения 67 лет и также решите получать пособие. Ликвидация годового заработка составляет 19 560 долларов. В год, когда вы достигнете полного пенсионного возраста, этот порог составит $51 960. После достижения полного пенсионного возраста ограничение исчезает.
►Выплаты по социальному обеспечению: На какое сокращение пособий по социальному обеспечению вы можете рассчитывать с учетом вашего возраста?
►Планирование на будущее: Этот один расход съедает 30% дохода пенсионера по социальному обеспечению
В каком штате лучше всего выходить на пенсию?
Вы можете опросить 50 разных людей и получить 50 разных ответов, но финансовые эксперты, по крайней мере, пришли к единому мнению о том, какой штат дает наибольшую выгоду при выходе на пенсию.
Грузия была названа Bankrate лучшим штатом для выхода на пенсию. Сайт отметил относительную доступность Джорджии — легкий налоговый брекзит и низкую стоимость жизни, погоду и здоровье/преступность в качестве положительных моментов.
Флорида, Теннесси, Миссури и Массачусетс завершают пятерку лидеров.
Мариленд, Миннесота, Канзас, Монтана и Аляска составили пятерку лидеров.
►Лучшие штаты для выхода на пенсию: Пенсионеры в этих 13 штатах играют по разным правилам социального обеспечения
►Лучшие штаты для выхода на пенсию: Вот 37 штатов, которые не облагают налогом пособия по социальному обеспечению