Каковы плюсы и минусы ссуд по полису страхования жизни?

Как и любой вид ссуды,  ссуды по полису страхования жизни  имеют свои плюсы и минусы. Важно рассмотреть оба аспекта, прежде чем принимать решение о том, брать ли взаймы под весь полис страхования жизни.

Плюсы кредита на полис страхования жизни

Получить ссуду на полис страхования жизни можно быстро и легко. Поскольку вы занимаетесь заимствованием под свои собственные активы, вам не потребуется процесс утверждения, проверки кредитоспособности или подтверждения дохода. Ссуды по полисам обычно имеют гораздо более низкую процентную ставку, чем банковские ссуды, и не требуют высоких комиссий и затрат на закрытие. В большинстве случаев они также не облагаются налогом. После того, как вы запросите ссуду, чек обычно получают в течение 5-10 рабочих дней.

Средства ссуды по полису можно использовать любым удобным для вас способом.Поскольку денежная стоимость вашего полиса выступает в качестве  залога  по ссуде, вы можете использовать деньги для чего угодно, от счетов на дом до отпуска.Страховая компания не требует объяснения того, как вы собираетесь использовать средства.В отличие от банковской ссуды или кредитной карты, по ссуде по полису не требуется ежемесячного платежа и нет даты возврата.Вы можете погасить его за два месяца или оставить без каких-либо выплат годами.Однако, даже если платежи не производятся, по ссуде начисляются проценты, которые добавляются к остатку ссуды.

Займы по полису не являются налогооблагаемым доходом, если заемная сумма равна или меньше суммыуплаченных премий.Поскольку ссуда заимствуется под ваши собственные активы и не попадает в кредит, IRS не признает ссуду как доход;следовательно, он не облагается налогом.

Минусы заимствования под страхование жизни

Если вы умрете до того, как выплатите ссуду по страховому полису, остаток по ссуде плюс начисленные проценты вычитаются из пособия по случаю смерти, предоставленного вашим получателям.Это может стать проблемой, если вашим получателям потребуется вся сумма предполагаемого пособия.Когда ссуда остается невыплаченной, начисленные проценты добавляются к основной сумме ссуды.

Если остаток по кредиту превысит сумму денежной стоимости, ваш полис может быть аннулирован и страховая компания может его расторгнуть.В случае истечения срока действия или отказа от полиса, остаток по кредиту плюс проценты считаются налогооблагаемым доходом IRS, а причитающиеся налоги могут составлять довольно большую сумму в зависимости от первоначальной ссуды и начисленных процентов.

Заимствование из вашей денежной стоимости может привести к перемещению суммы залога с инвестиционного счета на безопасный счет. Любые дивиденды, заработанные на инвестиционном счете, уменьшаются в зависимости от суммы обеспечения.

(Дополнительную информацию см. В разделе « Ссуды на страхование жизни».)