4 ошибки, которых следует избегать при выборе паевых инвестиционных фондов

Независимо от того, только ли вы начинаете или пытаетесь инвестировать больше для выхода на пенсию, скорее всего, вы будете инвестировать в паевые инвестиционные фонды. В конце концов, с паевым инвестиционным фондом вы получаете доступ к различным отраслям, не становясь индивидуальным сборщиком акций. Но когда дело доходит до паевых инвестиционных фондов, не все они созданы одинаково. Выберите неправильный вариант, и вы можете столкнуться с непомерными сборами или, что еще хуже, с областями инвестирования, которые снизят доходность ваших инвестиций. Имея это в виду, вот четыре ошибки, которых следует избегать при выборе паевого инвестиционного фонда для инвестиций.

Слишком много комиссионных

Когда дело доходит до паевых инвестиционных фондов, инвесторы будут платить разные комиссии в зависимости от фонда, в который они входят. Активно управляемые паевые инвестиционные фонды или те, у которых есть управляющий фондом, который выбирает акции для включения, будут взимать больше, чем пассивные фонды, такие как индексный паевой инвестиционный фонд. Но это не единственная разница в размерах комиссионных. Некоторые паевые инвестиционные фонды платят брокерам комиссию за продажу своего продукта инвесторам. Эта комиссия, известная как предварительная загрузка, может составлять до 5% от инвестированных активов и взимается авансом.

Нагрузка фоновой взаимный фонд является сбором вы платите, когда вы продаете фонд. Чем дольше вы держитесь за это, тем меньше будет. Фонды без нагрузки не имеют комиссии, связанной с покупкой или продажей фонда, и часто являются хорошим выбором для инвесторов паевых инвестиционных фондов, которые хотят минимизировать комиссионные, которые они должны платить. Инвесторы, которые не обращают внимания на комиссионные, могут в результате увидеть, что их доходность уменьшится даже при наличии паевого инвестиционного фонда.

В погоне за прошлым успехом

Часто инвесторы будут преследовать прошлые результаты в надежде получить такую ​​же прибыль. Но прошлые результаты не означают будущих результатов, и хотя фонд преуспел в течение одного года или даже более пяти лет, это не означает, что он будет продолжать это делать. Слишком часто инвесторы выбирают свои паевые инвестиционные фонды на основе результатов, не задумываясь о том, во что фонд инвестирует, и соответствует ли подверженность их устойчивости к риску и временному горизонту инвестирования. Хотя прошлые результаты могут помочь сузить игровое поле, это не должна быть единственной причиной выбора конкретного паевого инвестиционного фонда.

Не обращая внимания на налоговые последствия

Хотя многие инвесторы будут использовать паевые инвестиционные фонды со своими пенсионными счетами, спонсируемыми компанией, они также будут инвестировать в паевые инвестиционные фонды за пределами пенсионных счетов, что может привести к налоговым событиям, если они не будут осторожны. Эти налоговые события происходят потому, что, если инвестор выбирает активно управляемый паевой инвестиционный фонд с высокой скоростью оборота, инвестор может оказаться на крючке из-за любой прибыли. Как правило, паевые инвестиционные фонды с более высокими показателями оборачиваемости будут генерировать больше налоговых событий, о которых инвесторы должны знать. (Узнайте больше о том,  когда продавать паевой инвестиционный фонд.)

Незнание о дублирующих или избыточных инвестициях

Многие люди думают, что могут выбрать паевой инвестиционный фонд, инвестировать в него, а затем забыть об этом, не слишком задумываясь об основных инвестициях в фонд. Если у вас есть только один паевой инвестиционный фонд, это может быть приемлемо, но если ваши инвестиции распределены между разными фондами для диверсификации, вам придется поработать.

В конце концов, вы же не хотите вкладывать одни и те же инвестиции в несколько паевых инвестиционных фондов. Вся идея состоит в том, чтобы диверсифицироваться по разным классам активов и отраслям, и если все ваши паевые инвестиционные фонды держат одни и те же акции и / или облигации, то вы не диверсифицированы. Возможный исход состоит в том, что, если рынок упадет, вы будете готовы к большему удару, не разбрасывая ваши инвестиции.

Суть

Паевые инвестиционные фонды — хороший способ для постоянных инвесторов нарастить богатство, но они не полностью безрисковые. Чтобы убедиться, что вы выбираете правильный паевой инвестиционный фонд, инвесторы должны обращать внимание на комиссии, скорость оборачиваемости, размер вложений и результаты.