Почему кто-то выбрал паевой инвестиционный фонд вместо акций?

Инвестирование может быть сложным и обременительным. В конце концов, существует так много разных вариантов, от акций и облигаций до счетов на рынке недвижимости и денежного рынка. Что бы вы ни выбрали, нет гарантии, что вы заработаете деньги на своих инвестициях. Но есть способ воспользоваться возможностями, доступными на рынке, объединив свои деньги в одно средство: паевой инвестиционный фонд. Вы, безусловно, можете заработать богатство, инвестируя в акции, но может быть безопаснее инвестировать в паевой инвестиционный фонд. Так почему же вы должны серьезно отдавать предпочтение вложению денег в паевые инвестиционные фонды, а не в акции? Читайте дальше, чтобы узнать о некоторых из наиболее распространенных преимуществ инвестирования в паевые инвестиционные фонды.

Ключевые моменты

  • Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги группы инвесторов и вкладывают этот капитал в различные ценные бумаги.
  • Паевые инвестиционные фонды мгновенно и легко предлагают диверсифицированные активы, поскольку они инвестируют в различные ценные бумаги.
  • Инвестирование в паевой инвестиционный фонд – хороший способ избежать некоторых сложных решений, связанных с инвестированием в акции.
  • Стоимость торговли распределяется между всеми инвесторами паевых инвестиционных фондов, тем самым снижая стоимость в расчете на одного человека.

Основы паевых инвестиционных фондов

Паевые инвестиционные фонды объединяют деньги группы инвесторов и инвестируют этот капитал в различные ценные бумаги, такие как акции, облигации, счета денежного рынка и другие. Фонды преследуют разные инвестиционные цели, к которым приспособлены их портфели. Финансовые менеджеры несут ответственность за каждый фонд. Они приносят доход инвесторам, распределяя активы внутри фонда.

Паевые инвестиционные фонды могут содержать множество различных ценных бумаг, что делает их очень привлекательными вариантами инвестирования. Среди причин, по которым физическое лицо может выбрать паевые инвестиционные фонды вместо отдельных акций, являются диверсификация, удобство и более низкие затраты.

Краткая справка

Для активно управляемых фондов требуется портфельный менеджер, который постоянно обновляет их авуары, в то время как портфель пассивно управляемых фондов построен на стратегии «купи и держи».

Диверсификация

Спросите любого инвестиционного профессионала, и он, вероятно, скажет вам, что один из наиболее важных способов снизить ваш риск – это диверсификация. Это урок, который большинство людей усвоило после финансового кризиса. Основная идея здесь в том, что вы не должны класть все яйца в одну корзину. Так что не инвестируйте только в одну отрасль или один тип инвестиционного инструмента.

Многие эксперты согласны с тем, что почти все преимущества диверсификации акций (выгоды, полученные от покупки ряда различных акций компаний, работающих в разнородных секторах) полностью реализуются, когда в портфеле содержится около 20 акций компаний, работающих в разных отраслях. На этом этапе большая часть риска, связанного с инвестированием, была диверсифицирована. Остающийся риск считается систематическим или рыночным риском. Поскольку большинство брокерских фирм взимают одинаковую комиссию за одну акцию или 5000 акций, для начинающего инвестора может быть сложно купить 20 различных акций.

Вот где в игру вступают паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам отличный способ мгновенно диверсифицировать свои активы. В отличие от акций, инвесторы могут вложить небольшую сумму денег в один или несколько фондов и получить доступ к разнообразному пулу вариантов инвестирования. Таким образом, вы можете покупать паи паевого инвестиционного фонда, который инвестирует от 20 до 30 различных ценных бумаг. Если бы вы искали то же самое на фондовом рынке , вам пришлось бы вложить гораздо больше капитала, чтобы получить те же результаты.

Паевые инвестиционные фонды также инвестируют во множество различных секторов. Таким образом, фонд с большой капитализацией может инвестировать в разные отрасли, такие как финансы, технологии, здравоохранение и материалы. Опять же, если бы вы попытались сопоставить это с отдельными акциями, вам пришлось бы потратить много денег, чтобы получить такую ​​же прибыль.

Удобство

Удобство паевых инвестиционных фондов, несомненно, является одной из основных причин, по которой инвесторы выбирают их для предоставления долевой части своего портфеля , а не для самостоятельной покупки отдельных акций. Некоторые инвесторы считают, что купить несколько акций паевого инвестиционного фонда, отвечающего их основным инвестиционным критериям, проще, чем выяснить, чем на самом деле занимаются компании, в которые инвестирует фонд, и являются ли они инвестициями хорошего качества. Они предпочли бы оставить исследование и принятие решений кому-то другому.

Определение распределения активов в портфеле , изучение отдельных акций для поиска компаний, имеющих хорошие возможности для роста, а также наблюдение за рынками – все это требует очень много времени. Люди посвящают всю свою карьеру фондовому рынку, и многие все равно теряют деньги на своих инвестициях. Хотя инвестирование в паевой инвестиционный фонд, безусловно, не является гарантией того, что ваши инвестиции со временем будут расти в цене, это хороший способ избежать некоторых сложных решений, связанных с инвестированием в акции.

Многие паевые инвестиционные фонды предлагают инвесторам возможность купить акции определенной отрасли или акции с определенной стратегией роста. Вот несколько вариантов:

  • Отраслевые фонды инвестируют в компании определенной отрасли или сектора экономики.
  • Фонды роста фокусируются на приросте капитала за счет диверсифицированного портфеля компаний, продемонстрировавших рост выше среднего.
  • Фонды оценки инвестируют в компании, которые недооценены и обычно принадлежат долгосрочным инвесторам.
  • Индексные фонды позволяют инвесторам отслеживать рынок в целом, создавая портфель, который пытается соответствовать или отслеживать рыночный индекс.
  • Фонды облигаций генерируют ежемесячный доход за счет инвестирования в государственные и корпоративные облигации, а также в другие долговые инструменты.

Расходы

Затраты на частую торговлю акциями могут быстро возрасти для индивидуальных инвесторов. Прибыль, полученная от повышения цены акций, может быть аннулирована затратами на завершение единовременной продажи акций инвестора данной компании. Инвесторы, которые совершают много сделок, должны взглянуть на наш список брокеров, которые взимают комиссию ниже средней.

Однако в случае паевого инвестиционного фонда стоимость торговли распределяется между всеми инвесторами в фонде, тем самым снижая стоимость в расчете на одного человека. Многие брокерские фирмы с полным спектром услуг зарабатывают на этих торговых расходах, и брокерам, работающим на них, рекомендуется регулярно торговать акциями своих клиентов. Хотя советы брокера могут помочь клиентам принимать разумные инвестиционные решения, многие инвесторы обнаруживают, что финансовая выгода от наличия брокера просто не оправдывает затрат.

Важно помнить, что у инвестиций в паевые инвестиционные фонды есть и недостатки, поэтому, как и при любом решении, обучение и изучение большинства доступных вариантов – лучший способ продолжить.

У большинства социальной ответственности .

Советник Insight

Джо Аллария, CFP® CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Паевой инвестиционный фонд обеспечивает диверсификацию за счет использования множества акций. Причина, по которой владение акциями паевого инвестиционного фонда рекомендуется вместо владения отдельной акцией, заключается в том, что отдельная акция несет больший риск, чем паевой инвестиционный фонд. Этот тип риска известен как несистематический риск.

Несистематический риск – это риск, который можно диверсифицировать. Например, владея только одной акцией, вы несете риск компании, который может не относиться к другим компаниям в том же секторе рынка. Что, если генеральный директор и руководство компании неожиданно уйдут? Что, если стихийное бедствие обрушится на производственный центр и замедлит производство? Что делать, если доходы падают из-за дефекта продукта или судебного процесса? Это всего лишь несколько примеров того, что может случиться с одной компанией, но вряд ли случится со всеми сразу.

Существует также систематический риск, то есть риск, против которого вы не можете диверсифицироваться. Это похоже на рыночный риск или риск волатильности. Вы должны понимать, что инвестирование в рынок связано с риском. Если рынок в целом падает в цене, это не то, против чего можно легко диверсифицировать.

Поэтому, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, я бы порекомендовал изучить, как вы можете составить свою собственную корзину акций, чтобы вам не принадлежала только одна акция. Убедитесь, что вы достаточно диверсифицированы между крупными и мелкими компаниями, компаниями с добавленной стоимостью и растущими компаниями, местными и международными компаниями, а также между акциями и облигациями – все в соответствии с вашей устойчивостью к риску. Здесь может быть полезно обратиться за профессиональной помощью при построении такого рода портфелей. Просто знайте, однако, что такой тип исследования, построения и мониторинга портфолио может занять довольно много времени.

Альтернативой является инвестирование в паевой инвестиционный фонд для мгновенной диверсификации. Конечно, есть список вещей, о которых следует помнить при выборе паевых инвестиционных фондов. Комиссионные, инвестиционная философия, нагрузка и производительность – вот лишь несколько компонентов, которые следует учитывать при оценке паевых инвестиционных фондов.