Существуют ли пенсионные счета паевых инвестиционных фондов?
Это две разные вещи, но деньги, которые вы откладываете на пенсионном счете, можно инвестировать в паевые инвестиционные фонды. На самом деле, это хорошая идея.
Инвестирование и сбережения для выхода на пенсию наполнены терминами, которые могут сбить с толку инвестора, и подобные термины часто ошибочно используются как взаимозаменяемые. Чтобы уточнить:
- Вы можете открыть сберегательный счет, такой как 401 (k), или индивидуальный пенсионный счет, чтобы регулярно вкладывать деньги в свой выход на пенсию.
- У вас есть много вариантов вложения денег, и паевые инвестиционные фонды обычно входят в их число. Фактически, большинство людей, у которых есть такие счета, инвестируют все или часть своих денег в один или несколько из этих фондов.
Ключевые выводы
- Паевые инвестиционные фонды — это вариант инвестирования, который обычно доступен владельцам пенсионных счетов.
- Вы можете выбрать один или несколько паевых инвестиционных фондов и другие инвестиции для своего плана IRA или 401 (k).
- Пенсионный счет может содержать любые типы инвестиций, такие как ETF, акции, облигации, товары или даже недвижимость.
Общие сведения о паевых инвестиционных фондах
Паевой инвестиционный фонд — это совокупность денег многих инвесторов, созданная компанией, предоставляющей финансовые услуги.Управляющий фондом выбирает инвестиции, которые могут представлять собой любую комбинацию акций, облигаций и других активов.Управляющий несет ответственность за поддержание фонда и корректировку его инвестиций по мере необходимости.
Физическое лицо вкладывает средства в паевой инвестиционный фонд, чтобы получить профессиональный инвестиционный опыт и то огромное влияние, которое предлагает паевой инвестиционный фонд.
Есть тысячи на выбор.Все более популярной разновидностью является биржевой фонд (ETF), который отслеживает определенный индекс. Это означает меньше практического управления и меньшую комиссию за управление.
Инвестирование в паевые инвестиционные фонды
Если у вас есть пенсионный счет, спонсируемый компанией, например план 401 (k), вы выберете способ инвестирования своих денег из ряда вариантов, которые предлагает компания.
Эти варианты, вероятно, будут включать ряд паевых инвестиционных фондов, таких как фонд облигаций, подходящий для консервативного инвестора, и международный фонд роста, подходящий для инвестора, который готов взять на себя некоторый риск. У вас, вероятно, будет возможность разделить свои деньги на несколько разных вариантов.
Если вы работаете не по найму или по какой-либо другой причине не имеете доступа к 401 (k), вы можете инвестировать в IRA. Вы можете открыть его через любое брокерское или другое финансовое учреждение.
На этом этапе ваши возможности широко открыты. Есть тысячи паевых инвестиционных фондов на выбор.
Другая экономия
Паевые инвестиционные фонды предназначены не только для пенсионных счетов.
Если вы хотите сэкономить деньги на какие-либо цели, инвестирование в паевой инвестиционный фонд — хороший вариант.
Налоговые последствия
Независимо от того, во что вы инвестируете, размещение денег на счетах 401 (k) или IRA экономит ваши деньги на ваших налогах.
- Если это традиционный 401 (k) или IRA, деньги, которые вы вкладываете, считаются до уплаты налогов.Это снижает ваш годовой налогооблагаемый доход.Налоги уплачиваются только тогда, когда вы снимаете деньги, предположительно, когда вы выходите на пенсию.
- Если это Roth IRA, деньги, которые вы платите, облагаются налогом в этом году.Когда вы снимете его, вы не должны больше платить налоги.
В любом случае существуют пределы того, сколько вы можете вкладывать в пенсионный счет каждый год.
Эти правила действуют только для долгосрочных пенсионных сберегательных счетов, утвержденных правительством, как и планы 401 (k) и IRA.
Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд или что-нибудь еще за пределами этого фонда, такого налогового преимущества нет.
Почему паевые инвестиционные фонды
Взаимный фонд подчиняется тем же рыночными капризам вкачестве индивидуальных инвестиций, но присущая диверсификация взаимного фонда делает его более безопасным и менее изменчив.Инвестирование в фонд дает вам небольшую долю во многих различных активах.
Краткий обзор
Непосредственное инвестирование в паевые инвестиционные фонды может быть эффективным способом накопления на пенсию.
Резкая потеря или даже крах одной компании гораздо меньше влияет на инвесторов, которые сталкиваются с ней только как часть взаимного фонда, поскольку их деньги распределены между десятками или сотнями компаний.
Паевые инвестиционные фонды обеспечивают диверсифицированный подход к инвестированию, позволяющий отслеживать рыночные индексы или секторы, такие как здравоохранение, драгоценные металлы, энергия или технологии.
Паевые инвестиционные фонды для пенсионных счетов
Некоторые паевые инвестиционные фонды предназначены для удовлетворения конкретных финансовых потребностей людей, сберегающих их на пенсию. Фонды пенсионного дохода — это паевые инвестиционные фонды, которые сочетают защиту диверсификации (в таких смешанных активах, как облигации и акции с большой и средней капитализацией) с потенциалом умеренной прибыли.
Фонд целевого пенсионного дохода Vanguard, например, предназначен для инвесторов, которые уже вышли на пенсию.Он инвестирует в пять индексных фондов инвестиционной компании, при этом 30% активов находится в акциях, а 70% — в облигациях.
Эта и аналогичные стратегии фонда могут обеспечить самый безопасный путь к стабильному доходу после работы.Обычно они стремятся к доходности около 4% — рекомендуемого размера ежегодного снятия средств с пенсионных счетов.