4 признака того, что ваш финансовый консультант обманывает вас

Планирование своего будущего часто требует обращения к финансовому консультанту, которому вы можете доверять как доверительному управляющему, чтобы получить рекомендации по личным инвестициям, трастам колледжей, составлению подоходного налога, страхованию, пенсионному планированию или имущественному планированию.

Большинство финансовых консультантов стремятся помочь своим клиентам инвестировать свои деньги в области, которые приносят большую прибыль, потому что они сами, как правило, получают комиссию за положительную прибыль. Чем больше денег финансовые консультанты могут заработать для своих клиентов, тем больше денег они смогут заработать для себя.

Тем не менее, некоторые финансовые консультанты могут принять участие в определенных практиках, которые могут эффективно обмануть своих клиентов. Если вы беспокоитесь о том, что ваш финансовый консультант может вас обмануть, вот несколько предупреждающих знаков, на которые следует обратить внимание, если вы доверяете своему финансовому консультанту свои деньги.

Объединение имен в заголовке учетной записи

Если ваш финансовый консультант смешивает или присоединяется к своему имени вместе с вашим в названии вашего инвестиционного счета, это дает ему неограниченные полномочия использовать средства по своему усмотрению.

Убедитесь, что во всех выписках, которые вы получаете от хранителя, на счете указано только ваше имя. Кодекс этики Совета стандартов сертифицированного финансового планировщика (CFP), Inc. описывает смешение как нарушение Кодекса и практических стандартов Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), в соответствии с которым любое нарушение требует дисциплинарных мер, таких как потенциальный отзыв сертификата. владелец должен использовать сертификационные знаки CFP после своего имени.

Пополнение вашей учетной записи

Если в своей выписке вы заметили, что на вашем счете происходит большое количество сделок или увеличивается количество транзакций без какого-либо существенного увеличения стоимости, ваш финансовый консультант может вмешиваться в ваш счет.

Финансовый консультант или, в частности, брокер делает это, чтобы увеличить свои собственные комиссии, поскольку они обычно выплачиваются каждый раз, когда они покупают и продают ценные бумаги. Способ избежать оттока на вашем счету — открыть счет- конверт, на котором периодически взимается фиксированная комиссия вместо комиссии, основанной на торговых транзакциях.

Мошенничество

Если ваш финансовый консультант сообщает вам об инвестициях, которые предлагают вам высокую доходность при низком риске, и вы вместо этого замечаете, что ваша доходность остается довольно стабильной, ваши инвестиции могут быть привязаны к схеме Понци, которая приносит доход бывшим инвесторам за счет использования средств. от новых инвесторов.

Более того, схемы Понци часто являются частью мошенничества с точки зрения аффинити, которое влечет за собой распространение мошенничества на членов определенных групп, таких как этническая община, религиозная община или пожилых людей. Чтобы избежать этого, подтвердите, что ваши инвестиции и финансовые консультанты и их соответствующие фирмы зарегистрированы в SEC (поскольку большинство инвестиций схемы Понци связаны с незарегистрированными фирмами).

Растрата

Если ваш финансовый консультант настаивает на том, чтобы вы играли минимальную роль в своих инвестициях и позволяли им заниматься «бременем» вашего счета, поскольку это их работа, они, вероятно, захотят получить от вас доверенность, чтобы действовать от вашего имени для принятия решений. с вашими инвестициями. Это создает большой риск для безопасности ваших активов, поскольку ваш финансовый консультант может законно торговать вашими ценными бумагами и переводить доход или саму ценную бумагу на любой счет, который они выбирают. К вашему большему ущербу, ваш консультант может также переводить ваши деньги на свои личные счета, и, хотя это действие является незаконным, вы должны его преследовать постфактум дорого и своевременно.

Чтобы этого не случилось, никогда не выдавайте доверенность своему консультанту. Однако, если вы должны указать в соглашении о доверенности, что после выдачи доверенности вашему финансовому консультанту разрешается торговать вашими ценными бумагами без уведомления вас, но никогда не разрешается получать доход или перемещать активы со своих первоначальных счетов. Чтобы защитить свои инвестиции, будьте осторожны, доверяя свои деньги другим. Всегда проверяйте полномочия, опыт и этические нормы вашего финансового консультанта.