Финансовый планировщик против финансового консультанта: в чем разница?
Потребители представлены широким кругом финансовых профессионалов, каждый из которых может соперничать за свой бизнес. «Финансовый консультант» и «финансовый планировщик» — популярные названия для людей, которые помогают потребителям управлять своими деньгами.
Каждый специалист по финансовому планированию также является своего рода финансовым консультантом, но каждый финансовый консультант не обязательно является специалистом по финансовому планированию. Доступно более 100 сертификатов, которые может получить финансовый консультант.
Ключевые выводы
- Специалист по финансовому планированию — это профессионал, который помогает компаниям и частным лицам создать программу для достижения долгосрочных финансовых целей.
- Финансовый консультант — это более широкий термин для тех, кто помогает управлять вашими деньгами, включая инвестиции и другие счета.
- Учитывая быстрое распространение финансовой индустрии сегодня, многие планировщики и консультанты могут фактически делать то же самое, поэтому сделайте свою домашнюю работу, прежде чем нанять кого-нибудь, кто будет направлять вас.
Финансовый планировщик против финансового консультанта: обзор
В большинстве случаев потребитель, который обращается за помощью в управлении своими деньгами, получит эту помощь от какого-либо финансового консультанта.
Выбирая специалиста по финансовому планированию, важно пониматьландшафт финансового планирования.Согласно Управлению по регулированию финансовой индустрии (FINRA), почти любой может претендовать на звание специалиста по финансовому планированию и может иметь разное происхождение. Специалисты по финансовому планированию могут быть брокерами или инвестиционными консультантами, страховыми агентами, практикующими бухгалтерами или физическими лицами без финансовых полномочий. Вот почему потребители должны проявлять должную осмотрительность, прежде чем передавать свои деньги любому финансовому консультанту. Вот некоторые различия между этими двумя терминами.
Специалист по финансовому планированию
Специалист по финансовому планированию — это один из видов финансового консультанта, который помогает компаниям и частным лицам создавать программы для достижения долгосрочных финансовых целей.
Планировщик может иметь специальность в области инвестиций, налогов, пенсионного и / или имущественного планирования. Кроме того, специалист по финансовому планированию может иметь различные лицензии или обозначения, такие как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), дипломированный финансовый аналитик (CFA), дипломированный финансовый консультант (ChFC) или сертифицированный аналитик по управлению инвестициями (CIMA) и другие. Чтобы получить каждую из этих лицензий, специалист по финансовому планированию должен выполнить другой набор требований к образованию, экзаменам и опыту работы.
Краткий обзор
Согласно FINRA, почти каждый может назвать себя специалистом по финансовому планированию, и они могут иметь разное происхождение.
Финансовый советник
Это широкий термин для профессионала, который помогает управлять вашими деньгами.Вы платите советнику, а взамен он помогает с любым количеством задач, связанных с деньгами.Финансовый консультант может помочь управлять инвестициями, продавать и покупать акции и фонды или создавать комплексный план по наследству и налогам.Если консультант работает с общественностью, они должны иметь лицензию Series 65. Помимо этой лицензии, советник может обладать множеством других полномочий финансового консультанта в зависимости от предоставляемых услуг.
«Финансовый консультант» как общий термин включает в себя подмножества группы финансовых консультантов, таких как биржевые маклеры, страховые агенты, управляющие деньгами, планировщики недвижимости, банкиры и многие другие.
Подумайте о сравнении финансового советника и специалиста по финансовому планированию, как о воронке с финансовым советником наверху. Продолжая аналогию с воронкой и идя дальше вниз, специалист по финансовому планированию — это своего рода финансовый советник.
Суть
Большинство людей, которым нужна денежная помощь, обратятся к специалисту по финансовому планированию, который является более конкретным типом финансового консультанта. Но решение относительно «типа» финансового планировщика требует некоторого исследования.
Прежде чем нанимать планировщика, который поможет вам с финансами, убедитесь, что понимаете, за что вы платите. Расспросите планировщика об их конкретном обучении и квалификации, структуре оплаты и услугах, которые будет предоставлять специалист. Рассмотрите возможность составления списка вопросов при проверке специалиста по финансовому планированию. Наконец, проверьте дисциплинарные записи и рекомендации планировщика, чтобы убедиться, что вы получаете самые качественные финансовые рекомендации.
Важно отметить, что в соответствии с новым фидуциарным правилом Министерства труда все специалисты, которые дают советы по пенсионному планированию или создают пенсионные планы, придерживаются определенных юридических и этических стандартов.