Специалист по финансовому планированию: карьера и квалификация
Какова карьера специалиста по финансовому планированию?
Финансовое планирование — это карьера, которая предлагает значительный потенциал заработка и отличные перспективы для роста занятости.Средняя зарплата личного финансового консультанта в 2019 году составила 87850 долларов.В 2018 году более 271000 человек были наняты специалистами по финансовому планированию, и ожидается, что этот показатель будет расти на 7% ежегодно до 2028 года1.
Финансовое планирование — довольно новая ниша в сфере инвестиционных профессионалов. Еще несколько десятилетий назад у вас была больше шансов получить финансовый совет от биржевого маклера, банкира или продавца страховых услуг. Сегодня специалисты по финансовому планированию помогают клиентам собрать воедино все части финансовой головоломки.
Ключевые выводы
- Специалисты по финансовому планированию работают в тесном сотрудничестве с клиентами, чтобы помочь им создать инвестиционный портфель для обеспечения комфортного финансового будущего.
- Большинство специалистов по финансовому планированию имеют степень бакалавра в области финансов или гуманитарных наук, которая подчеркивает навыки межличностного общения.
- Многие специалисты по финансовому планированию также получают аккредитацию Certified Financial Planner (CFP) или Chartered Financial Analyst (CFA).
Требования, чтобы стать специалистом по финансовому планированию
Степень бакалавра в области, связанной с финансами, является типичной отправной точкой, но некоторые фирмы также нанимают выпускников гуманитарных специальностей, таких как психология. От специалиста по финансовому планированию требуется способность завоевать доверие клиентов, объяснить сложные финансовые продукты простым языком и заручиться поддержкой клиентов для плана действий. Навыки межличностного общения часто считаются более важными, чем подробные знания паевых инвестиционных фондов и торговых стратегий.
Мастер делового администрирования (MBA) может помочь финансовому планированию подняться по карьерной лестнице к положению управления. Иногда среди менеджеров можно встретить докторскую степень в области финансов, но чаще всего имеют степень магистра делового администрирования.
Краткий обзор
Годовая заработная плата составляет шесть цифр для специалистов по финансовому планированию, работающих в Нью-Йорке, округе Колумбия, Иллинойс, Коннектикут и Массачусетс.
Сертификация
Многие специалисты по финансовому планированию получают аккредитацию.Золотыми стандартами являются сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и дипломированный финансовый аналитик (CFA).3 Для бухгалтеров аналогичной аккредитацией является дипломированный бухгалтер (CPA).
Для получения сертификата CFP кандидаты должны иметь степень бакалавра и пройти курсы по финансовому планированию в рамках зарегистрированной программы Совета CFP.Они также должны пройти 6000 часов профессионального опыта, связанного с финансовым планированием, или 4000 часов стажировки, отвечающей дополнительным требованиям.Сам экзамен представляет собой тест из 170 вопросов, который проводится в течение двух трехчасовых занятий.
Кандидаты также должны проявить себя достойным доверительным управляющим, способнымвсегдаслужить интересам клиентов.Все кандидаты должны согласиться на подробную проверку биографических данных перед присуждением CFP.
CFA часто считается более сложной аккредитацией, чем CFP.Это требует четырехлетнего опыта и сдачи трех изнурительных экзаменов. Любая из этих сертификатов значительно улучшает ваши перспективы трудоустройства.
Существует такжесертификация Chartered Financial Consultant (ChFC).Эта программа не требует степени бакалавра, но рекомендуется.Кандидаты должны пройти восемь курсов по таким предметам, как планирование страхования, налогообложение доходов, пенсионное планирование и имущественное планирование.
Лицензирование
Хотя финансовое планирование технически не требует лицензирования, некоторые специалисты по финансовому планированию предпочитают получать лицензии, такие как Series 6, Series 7 или Series 63, от Регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA).Это позволяет им продавать акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, страхование и все, что может понадобиться клиенту.10 Для получения этих лицензий может потребоваться членство в саморегулируемых организациях.
Карьерная лестница
Поскольку всем основным сертификационным органам требуется несколько лет опыта в отрасли, большинство специалистов по финансовому планированию начинают с младших должностей, работая неполный или полный рабочий день, а после завершения учебы.
После получения сертификата специалист по финансовому планированию может принимать клиентов без присмотра.Заработная плата варьируется в зависимости от региона, причем специалисты по финансовому планированию в Нью-Йорке, округе Колумбия, Иллинойсе, Коннектикуте и Массачусетсе являются одними из самых высокооплачиваемых. Большинство специалистов по финансовому планированию также получают годовые бонусы и / или участие в прибыли, которые легко могут выражаться в пятизначном диапазоне.
87 850 долл. США
Средняя годовая заработная плата личных финансовых консультантов в 2019 году.
Многие специалисты по финансовому планированию довольствуются тем, что остаются на своих должностях, переходя к клиентам с более высоким состоянием и более высоким уровнем вознаграждения. Старший специалист по финансовому планированию в крупной фирме может получать шестизначную базовую зарплату с соответствующей годовой премией при относительно низком стрессе на работе.
Некоторые специалисты по финансовому планированию после прохождения сертификации предпочитают заниматься индивидуальной трудовой деятельностью. Поскольку затраты на ведение бизнеса — это в основном цена небольшого офисного помещения, многие считают, что потенциальный доход выше, чем при постоянной работе в финансовой фирме. Ключом к независимости и самостоятельной занятости является создание сети контактов и стабильной клиентской базы.