Финансовый советник
Что такое финансовый консультант?
Финансовый консультант предоставляет клиентам финансовые советы или рекомендации относительно компенсации. Финансовые консультанты (иногда называемые советниками) могут предоставлять множество различных услуг, таких как управление инвестициями, налоговое планирование и планирование недвижимости. Финансовые консультанты все чаще выступают в роли «единого окна», предоставляя все, от управления портфелем до страховых продуктов.
Зарегистрированные консультанты должны иметьлицензию Series 65 для ведения бизнеса с общественностью. В зависимости от услуг, предоставляемых данным финансовым консультантом, может потребоваться широкий спектр других лицензий и сертификатов.
Ключевые выводы
- Финансовый консультант — это профессионал, который предоставляет клиентам свои знания для принятия решений по денежным вопросам, личным финансам и инвестициям.
- Финансовые консультанты могут работать как независимые агенты или они могут быть наняты более крупной финансовой фирмой.
- Зарегистрированные консультанты должны сдать один или несколько экзаменов и иметь соответствующую лицензию, чтобы вести дела с клиентами.
- В отличие от биржевых маклеров, которые просто исполняют приказы на рынке, финансовые консультанты дают рекомендации и принимают обоснованные решения от имени своих клиентов.
Понимание финансовых консультантов
Финансовый консультант — это общий термин, не имеющий точного отраслевого определения. В результате в этом заголовке можно описать множество различных типов финансовых специалистов. Биржевые маклеры, страховые агенты, составители налоговой отчетности, инвестиционные менеджеры и специалисты по финансовому планированию могут считаться финансовыми консультантами. Планировщики недвижимости и банкиры также могут подпадать под этот зонтик.
Тем не менее, можно сделать важное различие: финансовый консультант должен фактически давать рекомендации и советы . Финансового консультанта можно отличить от биржевого брокера, который просто размещает сделки для клиентов, или налогового бухгалтера, который просто готовит налоговые декларации, не давая советов о том, как максимизировать налоговые преимущества.
Кроме того, то, что может сойти за финансового консультанта в некоторых случаях, может быть просто продавцом продукции, например биржевым маклером или агентом по страхованию жизни. Настоящий финансовый консультант должен быть хорошо образованным, квалифицированным, опытным профессионалом в области финансов, который работает от имени своих клиентов, а не служит интересам финансового учреждения путем увеличения продаж определенных продуктов или получения прибыли от комиссионных от продаж.
Как правило, финансовый консультант — это независимый практикующий специалист, работающий в доверительном управлении, когда интересы клиента превыше его собственных.Однако только зарегистрированные инвестиционные консультанты (RIA), деятельность которых регулируется Законом об инвестиционных консультантах 1940 года, соблюдают настоящий фидуциарный стандарт.Этот фидуциарный стандарт требует, чтобы RIA всегда безоговорочно ставил интересы клиента выше своих собственных, независимо от всех других обстоятельств. Некоторые агенты и брокеры предпочитают практиковать в этом качестве в качестве доверенного лица как способ привлечения клиентов. Однако структура их вознаграждения такова, что они связаны контрактами компаний, в которых работают.
263 000
По данным Бюро статистики труда, на 2019 год в США было 263000 профессиональных финансовых консультантов.
Фидуциарное различие
С момента вступления в силу Закона об инвестиционном консультанте 1940 года между финансовыми посредниками и их клиентами существовало два типа отношений.Это стандарт разумности и более строгий фидуциарный стандарт.Эти отношения характеризуют характер сделок между зарегистрированными представителями и клиентами в брокерско-дилерском пространстве.Существуют фидуциарные отношения, требующие, чтобы консультанты, зарегистрированные в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) в качестве зарегистрированных инвестиционных консультантов, выполняли обязанности лояльности, заботы и полного раскрытия информации при взаимодействии с клиентами.
В то время как первый основан на принципе « caveat emptor », руководствуясь самоуправляемыми правилами «пригодности» и «разумности» при рекомендации инвестиционного продукта или стратегии, последний основан на федеральных законах, которые устанавливают самые высокие этические стандарты.По своей сути фидуциарные отношения основаны на необходимости того, чтобы финансовый консультант действовал от имени клиента так, как клиент действовал бы сам, если бы у него были необходимые для этого знания и навыки.
Финансовые консультанты против специалистов по финансовому планированию
Специалист по финансовому планированию — это финансовый консультант определенного типа, который специализируется на оказании помощи компаниям и частным лицам в создании программы для достижения долгосрочных финансовых целей.
Специалист по финансовому планированию может иметь специальность в области инвестиций, налогов, пенсионного и / или имущественного планирования. Кроме того, специалист по CFP ). Специалисты по финансовому планированию могут специализироваться на налоговом планировании, распределении активов, управлении рисками, пенсионном планировании и / или имущественном планировании.