5 заблуждений о фидуциарах

Если вы не работаете в финансовой сфере, невозможно знать все термины или «жаргон», но некоторые термины стоит изучить. Знание того, что такое фидуциар, не только впечатлит ваших друзей на вечеринке, но также поможет вам понять, чего вам следует ожидать от своего брокера.

Что такое фидуциар?

Доверительный управляющий несет ответственность, которая считается высшим стандартом заботы по закону. В фидуциарных отношениях участвуют две стороны: фидуциар и клиент (или группа клиентов), причем первый обязан ставить потребности клиента выше своих собственных.

Подобно тому, как в некоторых странах действуют законы, требующие, чтобы капитан был последним, кто покидает терпящее бедствие судно, фидуциары должны копить ваши деньги, прежде чем копить собственные. В противном случае им грозит гражданская и даже уголовная ответственность в соответствии с законом.

Хотя это должно дать вам чувство облегчения по поводу человека, который занимается вашими деньгами, вы не должны терять бдительность. Хотя фидуциарные обязанности призваны защитить ваши деньги, есть некоторые факты, которые вам следует знать о фидуциарах, чтобы защитить себя.

1) Каждый является доверенным лицом.

Тот факт, что кто-то является финансовым консультантом, не означает, что он является доверенным лицом. К финансовым менеджерам применяются два стандарта осторожности: фидуциарный стандарт и стандарт пригодности. Последний стандарт требует, чтобы финансовый консультант дал рекомендации, соответствующие вашим потребностям.

От доверенных лиц не требуется ставить ваши потребности выше собственных (или их компании). Если вы работаете с консультантами одного из крупных брокеров-дилеров, они, скорее всего, работают в соответствии со стандартом пригодности.

Если вы хотите знать, к какому стандарту привязан ваш советник, вам следует спросить их.

2) Всегда есть тест или лицензия.

Фидуциары получают титул благодаря действиям, а не образованию. Некоторые доверенные лица являются сертифицированными специалистами по финансовому планированию, которые прошли изнурительный процесс для получения сертификата. Другие могли пройти тест, чтобы стать зарегистрированным инвестиционным консультантом. Другие, например, те, кто работает в инвестиционном комитете, могут быть фидуциарами из-за своей роли в комитете.

Не забудьте спросить об образовании и опыте ваших консультантов, даже если они являются доверенными лицами.

3) Закон о доверительном управлении легко обеспечить.

Верно, что фидуциар, нарушивший свои обязанности, может столкнуться с суровыми гражданскими и уголовными санкциями, но доказать, что фидуциар нарушил свою ответственность, может быть сложно доказать в суде. Если фидуциар считает, что он действовал в интересах своего клиента, размещая этого клиента в инвестициях, которые впоследствии привели к большим убыткам, это не обязательно является нарушением стандарта. Некоторые дела имеют достаточную фактическую основу для судебного разбирательства, но трудно доказать, что кто-то недоброжелательно настроен по отношению к клиенту или группе инвесторов.

4) Фидуциар гарантирует прибыль.

Согласно отраслевым правилам, ни один финансовый консультант не может гарантировать, что вы получите прибыль от любых инвестиций. Все инвестиции сопряжены с риском, и если вы не видите результатов, на которые надеялись, это не означает, что ваш консультант нарушил свои фидуциарные обязанности.

5) Фидуциары всегда честны.

Конечно, большой процент финансовых консультантов занимается бизнесом, чтобы помочь вам в достижении ваших целей, и они сознательно не посоветуют вам предпринимать действия, противоречащие вашим интересам. Быть доверенным лицом означает, что вы в первую очередь отстаиваете интересы своего клиента, а не корыстны. Тем не менее, некоторые люди всегда будут плохими актерами и будут нарушать фидуциарное поведение.

В каждой отрасли есть определенное количество людей, которых следует избегать независимо от их титула. Найдите кого-нибудь, кто поможет вам принимать решения относительно ваших денег.

Суть

Ожидайте от своего доверительного управляющего высокого уровня заботы, но никогда не ослабляйте бдительность. Никто не заботится о ваших деньгах больше, чем вы. Вам не нужно быть экспертом, но у вас должно быть достаточно знаний, чтобы принимать обоснованные решения по всем своим финансовым делам.