5 мошенничества с обратным ипотечным кредитованием

Сохранение бдительности в отношении Интернет-мошенничества и другого мошенничества стало естественной частью жизни для многих потребителей, однако мошенничество успешно совершается каждый день. Одна из причин заключается в том, что люди, намеревающиеся совершить мошенничество, стали более изобретательными, чем когда-либо, и тщательно выбирают цели.

Одна группа людей, на которую любят нацеливаться мошенники, — это пожилые люди, считающие, что они менее быстро подхватывают потенциально опасную схему, чем молодые люди. В последние годы, когда число домовладельцев старше 65 лет, которые выбирают обратную ипотеку, выросло, увеличилась распространенность мошенничества с обратной ипотекой.

Преобразовательная ипотека домашнего капитала ( HECM ) — это программа обратной ипотеки FHA, которая доступна домовладельцам в возрасте 62 лет и старше и может быть ценным финансовым инструментом для использования собственного капитала и обеспечения дохода для людей, вышедших на пенсию. Домовладельцы, работающие с законным обратным ипотечным кредитором, должны будут участвовать в финансовых консультациях, чтобы убедиться, что они понимают ссуду и то, как она работает.

Тем не менее, если вы рассматриваете обратную ипотеку в качестве инструмента выхода на пенсию, остерегайтесь потенциальных мошенников, указанных ниже.

1. Мошенничество с выкупом права выкупа

Иногда преступники преследуют пожилых людей, которые рискуют потерять свой дом из-за права выкупа закладной. Они искусственно завышают стоимость дома с помощью нечестного оценщика, а затем получают обратную ипотеку на имущество. После одобрения ипотеки мошенники заставляют человека передать им право собственности, оставляя человека без дома и без средств от обратной ипотеки.

Еще один способ обмана пожилых домовладельцев — это работа с поддельным финансовым учреждением, которое сообщит владельцам, что они не могут претендовать на обратную ипотеку, но могут иметь другой тип ссуды. Во время закрытия право собственности на недвижимость будет передано от домовладельцев.

2. Мошенничество с кражей акций

В сложных схемах кражи акций часто участвуют несколько человек, которые вместе работают над покупкой проблемной собственности или обращением взыскания. Затем они получают завышенную оценку и нанимают пожилого человека для выкупа собственности и получения обратной ипотеки.

Обычно «поверенный» по урегулированию споров по обратной ипотеке также участвует в мошенничестве. Эти люди скрываются со средствами из обратной ипотеки при урегулировании, в результате чего пожилой человек остается с небольшим капиталом или без него и без наличных денег.

3. Бесплатные дома

Мошенники и мошенники используют рекламу, чтобы вербовать пожилых людей жить в доме для получения обратной ипотеки на собственность. Мошенники удерживают обратную выручку от ипотеки, а пожилой человек платит налоги на недвижимость и страхование дома.

Как правило, обратная ипотека получается на основании ложной завышенной оценочной стоимости. Как только пожилой человек умирает или переезжает, обратный ипотечный кредитор сталкивается с убытками из-за отсутствия реальной стоимости дома.

4. Подделка документов

Некоторые аферисты просто отправляют пожилым людям письма о своих кредитных документах, таких как «Акт повторной передачи», с просьбой о деньгах, чтобы предоставить им копии этого документа. Этот документ должен храниться у кредитора.

Другие мошенники взимают с пожилых людей деньги, иногда тысячи долларов, за информацию об обратной ипотеке, которую бесплатно предоставляет Департамент жилищного строительства и городского развития ( HUD ).

5. Инвестиционное мошенничество

Некоторые мошенничества специально направлены на то, чтобы заставить цель «инвестировать» в аннуитетный фонд или фонд недвижимости, связанный с обратной ипотечной ссудой. Жертвы потеряют деньги, которые они вложили, когда мошенник, обычно кто-то связанный с мошенническим кредитором по обратному ипотечному кредитованию, уходит с деньгами.

Советы по предотвращению мошенничества

Пожилым людям, желающим узнать больше о своих вариантах обратной ипотеки, следует начать с посещения веб-сайта HUD. В нем объясняются основы этих кредитов и есть ссылка для поиска консультанта HECM, утвержденного HUD. Другой вариант, чтобы попробовать является Национальный совет по проблемам старения сайта. Домовладельцы также могут получить бесплатный буклет от Национального совета по вопросам старения о обратной ипотеке.

Поступления от обратной ипотеки могут быть получены единовременно, ежемесячными платежами или кредитной линией. Сумма займа зависит от возраста домовладельцев, стоимости дома и доступного капитала. Заем будет возвращен, когда дом будет продан или если домовладелец скончался. Если какая-либо часть собственного капитала остается после выплаты ссуды, средства переходят домовладельцам или их наследникам.

Домовладельцев нельзя выгнать из домов из-за обратной ипотеки. Тем не менее, они по-прежнему обязаны содержать недвижимость в надлежащем состоянии, платить налоги на недвижимость и страхование домовладельцев.

У ФБР есть еще несколько советов и предложений:

• Не отвечайте на нежелательную рекламу.
• С подозрением относитесь к тем, кто утверждает, что вы можете владеть домом без первоначального взноса.
• Не подписывайте ничего, что вам не до конца понятно.
• Найдите опытного консультанта по обратной ипотеке.

Кроме того, помните, что другие люди могут не заметить эти мошенничества. Мошенники по обратному ипотечному кредитованию специально нацелены на пожилых людей с ограниченными возможностями. Сообщая о потенциальном мошенничестве, вы можете помочь защитить его.

Наконец, имейте в виду, что вам не нужно нанимать дорогостоящего адвоката, если вы подозреваете, что кто-то обманул вас или вашу семью. Если вы свяжетесь с властями достаточно быстро, они могут вернуть деньги.