6 инвестиционных ошибок, которые не допускают сверхбогатые
Сверхбогатые люди, известные как люди со сверхвысоким уровнем дохода (UHNWI), составляют группу людей, чей собственный капитал составляет не менее 30 миллионов долларов. Собственный капитал этих лиц состоит из акций частных и государственных компаний, недвижимости и личных инвестиций, таких как искусство, самолеты и автомобили.
Когда люди с более низким уровнем собственного капитала смотрят на эти UHNWI, многие из них полагают, что ключ к сверхбогатому состоянию лежит в некой секретной инвестиционной стратегии. Однако обычно это не так. Вместо этого UHNWI понимают основы того, как их деньги работают на них, и знают, как принимать на себя просчитанные риски.
Ключевые выводы
- Люди со сверхвысоким уровнем дохода часто понимают важность сбережений, основы инвестирования и то, как принимать на себя просчитанные риски.
- Сосредоточение портфелей с инвестициями только из США и ЕС является примером подхода, который упускает из виду потенциальные возможности в других местах, например, на развивающихся рынках.
- UHNWI не пытаются идти в ногу со своими соседями или сравнивать себя с другими, а вместо этого сосредотачиваются на достижении своих целей и задач.
- Периодическая ребалансировка портфелей имеет важное значение, когда вы пытаетесь достичь правильного сочетания акций и облигаций с течением времени.
- UNNWI часто находят возможности на частных рынках, которые упускаются из виду инвесторами, которые сосредоточены только на публичных рынках.
По словам Уоррена Баффета, правило инвестирования №1 — не терять деньги. UHNWI не мистики и не хранят глубоких инвестиционных секретов. Вместо этого они знают, каких простых ошибок при инвестировании следует избегать. Многие из этих ошибок известны даже не особенно богатым инвесторам. Вот список самых больших инвестиционных ошибок, которых избегают UHNWI.
1. Инвестирование только в США и ЕС
В то время как считается, что развитые страны, такие как приграничные и развивающиеся рынки. Некоторые из ведущих стран, в которые инвестируют сверхбогатые, включают Индонезию, Чили и Сингапур. Конечно, индивидуальные инвесторы должны провести исследование развивающихся рынков и решить, вписываются ли они в свой инвестиционный портфель и свои общие инвестиционные стратегии.
2. Инвестирование только в нематериальные активы
Когда люди думают об инвестировании и инвестиционных стратегиях, обычно на ум приходят акции и облигации. Связано ли это с более высокой ликвидностью или более низкой ценой входа, это не означает, что эти типы инвестиций всегда являются лучшими.
Вместо этого UHNWI понимают ценность физических активов и соответственно распределяют свои деньги. Сверхбогатые люди инвестируют в такие активы, как частная и коммерческая недвижимость, земля, золото и даже произведения искусства. Недвижимость продолжает оставаться популярным классом активов в их портфелях, чтобы уравновесить волатильность акций. Хотя важно инвестировать в эти физические активы, они часто отпугивают мелких инвесторов из-за нехватки ликвидности и более высокой стоимости инвестиций.
Однако, по мнению сверхбогатых, владение неликвидными активами, особенно теми, которые не связаны с рынком, выгодно для любого инвестиционного портфеля. Эти активы не так подвержены рыночным колебаниям, и они окупаются в долгосрочной перспективе. Например, фонд целевого капитала Йельского университета внедрил стратегию, которая включает в себя некоррелированные физические активы, и в период с июня 2006 года по июнь 2016 года он приносил в среднем 8,1% годовых.
2:12
3. Размещение 100% инвестиций на публичных рынках.
UHNWI понимают, что реальное богатство создается на инвестиции в частный капитал для получения высокой прибыли и увеличения диверсификации фондов.
4. Не отставать от Джонсов
Многие мелкие инвесторы всегда следят за тем, что делают их сверстники, и пытаются соответствовать или превзойти свои инвестиционные стратегии. Тем не менее, чтобы не увязнуть в такого рода соревнованиях, очень важно построить личное богатство.
Сверхбогатые знают это и устанавливают личные инвестиционные цели и долгосрочные инвестиционные стратегии, прежде чем принимать инвестиционные решения. UHNWI видят, где они хотят быть через 10, 20 лет и далее. И они придерживаются инвестиционной стратегии, которая приведет их туда. Вместо того, чтобы пытаться преследовать конкурентов или бояться неизбежного экономического спада, они остаются на своем курсе.
Кроме того, сверхбогатые люди очень хорошо умеют не сравнивать свое богатство с другими людьми. Это ловушка, в которую попадают многие небогатые люди. UHNWI сдерживают желание купить Lexus только потому, что его покупают их соседи. Вместо этого они вкладывают деньги, которые у них есть, чтобы увеличить доходность своих инвестиций. Затем, когда они достигнут желаемого уровня благосостояния, они могут обналичить деньги и купить игрушки, которые им нужны.
5. Неспособность сбалансировать личный портфель
Финансовая грамотность — большая проблема в Америке, но каждый должен понимать практику изменения баланса своих портфелей. Посредством последовательной ребалансировки инвесторы могут обеспечить адекватную диверсификацию своих портфелей и их пропорциональное распределение. Однако, даже если у некоторых инвесторов есть конкретные цели распределения, они часто не успевают за ребалансировкой, позволяя их портфелям слишком сильно отклоняться в ту или иную сторону.
Краткий обзор
Сбалансированный портфель обычно включает в себя правильное сочетание наличных денег, акций и облигаций в зависимости от возраста человека и толерантности к риску.
Для сверхбогатых необходимо ребалансирование. Они могут проводить такую ребалансировку ежемесячно, еженедельно или даже ежедневно, но все UHNWI регулярно проводят ребалансировку своих портфелей. Для людей, у которых нет времени на ребалансировку или денег, чтобы заплатить кому-то за это, можно установить параметры ребалансировки с инвестиционными фирмами на основе цен на активы.
6. Исключение стратегии сбережений в финансовом плане.
Чтобы стать сверхбогатым, необходимо инвестирование, но многие люди забывают о важности стратегии сбережений. UHNWI, с другой стороны, понимают, что финансовый план — это двойная стратегия: они мудро инвестируют и разумно сберегают.
В результате сверхбогатые могут сосредоточиться на увеличении своих денежных притоков, а также на сокращении их оттока, тем самым увеличивая общее благосостояние. Хотя может быть не принято считать сверхбогатых вкладчиками, UHNWI знают, что жизнь ниже их средств позволит им достичь желаемого уровня благосостояния в более короткие сроки.